JaffeeLin
我们都知道，有钱存银行，安全又有利息。银行拿到居民存款之后，会把钱放在哪里呢？我们在看电视听广播时，经常能够听到“存款准备金率”这个说法，例如2018年，中国人民银行就三次下调了存款准备金率。准备金率到底是什么？
银行货币体系
货币体系是非常复杂的，包括流通中的现金、活期存款、定期存款、有价证券、证券保证金等部分。一个国家会有许多商业银行和一家中央银行，我国有工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行五大商业银行，以及如招商银行等许多股份制银行，这些银行都是营利性的，为居民和企业提供存款贷款服务。我国的中央银行是中国人民银行，它不办理个人和企业业务，只对接、监督和管理商业银行，属于政府机关。
为了简单的说明准备金率的道理，我们假设一个国家只有一家商业银行和一家中央银行，并简单的以现金和存款两个部分为例，为大家解释一下货币的流转。
一天，这个国家的一个小朋友A， 他有100元现金暂时没有用，于是他决定把钱存进商业银行。
当A把100元存入商业银行之后，商业银行就有了100元的资产，同时也有100元负债。他可以在A从银行中取款之前的时间内，将这100元贷款出去。由于贷款利息高于存款利息，银行就可以通过存贷差盈利。
不过，如果商业银行把所有资产都用于贷款，万一A来取钱，银行就会无钱可取。一旦一个人取不出钱，这个消息就会迅速传遍整个国家，大家都会去银行取钱，造成挤兑，挤兑对任何一个银行体系都是致命的。
（1927年3月27日，惊闻中野银行破产传闻的排队挤兑的东京市民）
所以，国家以国家信用担保银行体系的安全性，并且要求商业银行把存款的一部分划拨给国家指定的中央银行封存起来，用以保证银行取款的流畅性。这部分封存的存款比例就称为存款准备金率。
比如，这个国家的存款准备金率是10%，那么100元中就有10元钱必须划拨到中央银行的账户上封存，不能进行贷款，余下的90元，商业银行可以进行贷款，从而获得存贷差。
显然，存款准备金率越高，发生挤兑的可能性越小，但是可用于贷款的资金也越少。存款准备金率越低，可用于贷款的资金越多，但是金融风险也会变大。
什么是金融泡沫？
刚刚这个国家的小朋友A把100元存入银行之后，银行可以用其中的90元进行贷款。在许多国家，银行贷款是不愁出路的，因为通货膨胀的原因，企业总是希望能从银行贷出更多的钱。所以我们假设银行把这90元都贷款给了小朋友B。
这个小朋友B是一个企业家，他拿到90元贷款之后，雇佣工人C为他的公司制作玩具，并把90元作为工资付给了C。C拿到工资后十分开心，但是他并不着急把钱花掉，而是再次存进了这家银行。
这样，90元的贷款通过一次流转，又回到了银行。由于这90元是新存入的，银行还可以利用这90元进行贷款。但是，根据中央银行的要求，商业银行必须把这90元的一部分再次存到中央银行作为存款准备金，这部分资金是90元×10%=9元，余下的81元商业银行可以继续用于贷款。
按照这个规律，商业银行可以继续把81元贷款出去，当这81元存入后，商业银行会把其中的10%即8.1元封存在中央银行中，余下的72.9元可以继续放贷…
我们来计算一下，如果按照这个规律把钱无限次放贷下去，银行中的存款一共会有多少呢？
最初银行里有100元的存款，通过借贷新增了90元的存款，再次借贷新增了81元的存款…，银行的总存款为
S=100+90+81+72.9+… （1）
这个数列称之为等比数列，每一项都是前一项的0.9倍，求解方法是错位相减法：等号两边同时乘以0.9，左侧得到0.9S，右侧第一项100×0.9=90，第二项90×0.9=81…由此得到：
0.9×S=90+81+72.9+… （2）
我们发现（1）和（2）的右边除了第一项不同以外，其他都是相同的，因此可以做差，用（1）减去（2），左右两边依然相等：
S-0.9×S=100+(90-90)+(81-81)+(72.9-72.9)+…=100
所以解方程得到S=1000元。也就是说，A存入100元，存款准备金率为10%的情况下，银行经过无限次放贷，在理想情况下可以获得1000元的存款，获得了十倍杠杆。我们可以把这个结论总结成一个公式：
有人说：这不就是泡沫吗？其实未必，因为如果在这个过程中，货币流转是经过了生产过程的，生产过程创造了价值，社会财富增加了，因此货币总量增加也是合理的。但是如果这个过程中没有创造出任何价值，只是资金的几进几出做了个游戏，就存在泡沫，金融就面临着风险。
降低存款准备金能释放多少资金？
目前，我国居民总存款S大约有140万亿，2018年7月5日起存款准备金率P从P1=16%下调到P2=15.5%，下调了0.5%，这会释放多少资金呢？
我们知道，居民的每一笔存款都有一定比例封存在中央银行作为准备金，因此在降准之前，商业银行封存在中央银行的准备金总额是S×P1=140万亿×16%=22.4万亿，降准之后的准备金总额是S×P2=140万亿×15.5%=21.7万亿，这就释放了7000亿的准备金。
商业银行从中央银行解冻7000亿准备金后，会把这些钱投放到市场上，又会进入刚才所叙述的存贷循环之中，最终可以获得的存款总量是7000亿÷15.5%=4.5万亿。
总之，存款准备金是国家为了控制金融风险而设立的，当金融过热时，国家会上调准备金率让经济降温，同样，国家也可以下调准备金率以刺激经济。
李永乐老师
作为一个财经工作者，也曾经是央行工作人员，我来解释一下这个比较专业的金融术语。
通俗地说，就是人民银行规定商业银行向社会公众吸收的存款必须按一定比例缴存到商业银行存入人民银行的户头上。
人民银行会根据商业银行经营规模及存款规模大小，对不同经营规模的商业银行确定不同的准备金交存比例。
商业银行缴存存款准备金的作用：一是为了防止商业银行不顾资金实力盲目扩张规模酿造经营风险；二是让商业银行在资金出现困难时可到央行提取资金用于应急；二是可保证商业银行与其他银行资金往来清算不出现资金不足的问题。
我就说这么多了，不知能否让提问的朋友释疑解惑，不足之外，请批评。工作顺利！
财经深思
首席投资官评论员董岩：
我们先来讲讲现在银行的起源，我们在纸币之前是使用贵金属作为货币的，贵金属的一大弊处就是体积过大不利于流通和存放，一些人赚取了大量的黄金后最早是把钱存在造币厂，后来就存放在金匠那里，由金匠开立凭证，以后可以凭此凭证兑回黄金。
过了一段时间后人们发现在用黄金的时候没有必要把黄金取出来，而直接利用凭证交易就可以了。那么大量的黄金就在金匠的钱庄睡大觉，再后来他们发现人们把黄金存放在这里后只有很少一部分人用到现金，大部分人是不用的，比如100个人存进10000金币，可能在一定时期内只有10%的金币量就可以应付所有的客户的取款需要，那么这些金铺就拿这些钱出去贷款吃取利差，经过几百年的发展大量的数据和科学的计算最后得出10%左右的现金储备就可以应付所有的客户需要，那么这个数据就是最早的银行准备金率的来源。也就是留存出来应对储户取款的储备货币。
体现到现在这个数据由一国的央行调控，准备金就是银行不能挪用的部分，用以应对储户的日常存取需要，而上升到国家经济的宏观调控层面，通过调整银行的准备金率就可以调节市场上的货币供应量，当增加准备金率的时候银行的储备货币变多，能动用放贷的金额变少，从而减少市场上的货币总量；反制降低准备金率，银行的一部分准备金就会被释放到市场上增加货币供应量。
首席投资官
应该是央妈降准放水7500亿促使题主提这个问题。
要了解存款准备金率得首先了解商业银行和中央银行之间地关系。简单地说：中央银行是一个国家的金融监管的机关制定着国家的经融政策与制度，并以此对其他商业银行进行监管。商业银行是一种商业企业，只是这种商业企业比较特殊。央行与商业银行之间的关系是决定一个国家金融体制稳定最重要的法律关系。
我国的中央银行当然就是中国人民银行（俗称央妈），交行、农行、中信银行等就是商业银行。两者的关系体现在以下三个方面：
1.央行向商业银行提供贷款。 2.央行对商业银行进行监管并提供经融服务。
3.商业银行必须向央行交纳存款准备金。根据中国人民银行法第22条的规定，商业银行必须按规定的比例向央行交纳存款准备金，那么这个交纳的比率就是大名鼎鼎的“存款准备金率”。比如你在交行存了100元，若存款准备金率是10%，那么交行就要向央行上交10。这样就会在交行破产时，储户至少可以从央行得10元。而交行也因此只有90元的资金用于进一步的金融活动。
现在央妈降准了，意味着商业银行上交到央行的准备金减少，那么其持有的资金就变多了。因为基数大，所以这次降准让商业银行有了7500亿的资金。商业银行又可以愉快的放贷，准房奴们暂时小狂欢吧。
柳小庆
要想了解存款准备金率，那就先讲讲什么叫存款准备金，举一个不是很恰当的例子，但是保证大家可以理解，并且能一下子明白是怎么回事。
王大锤在一家公司上班，每个月公司给他发工资6000块，每个月发了工资以后，王大锤要交给他老婆5000块，这个钱当然不是他老婆花掉了，而是存起来，以防以后需要用到的时候再拿出来。
由于物价飞涨，王大锤自己的一千块根本就不够吃饭每天都饿着肚子，长期下去活都干不动了，这6000块肯定是挣不到了。为了鼓励王大锤，多多挣钱，她老婆决定每个月只需要上交给她4000块，留下2000块给王大锤吃饭。这样子就能保证王大锤能够继续赚钱。
以上举例中王大锤就是商业银行，而他老婆就是央行，他每月上交的5000块就叫存款准备金，他老婆决定让他每月上交4000元的这个动作，就叫降低存款准备金。 那么存款准备金率就是5000除以6000等于83.33%。
苏城沐沐
1、什么是存款准备金率？
存款准备金率分为法定存款准备金率和超额准备金率，一般我们常接触到的就是法定存款准备金率，法定存款准备金率的变动直接影响着我们的“钱袋子”。
所谓“法定”，就是说央行设定一个比率，商业银行必须要按照这个比率缴纳存款准备金。
比如说工商银行有1000万的存款，央行规定的大型商业银行的存款准备金率是15.00%（10月15日调整为14.00%），那么工行需要缴纳给央行保管的存款准备金就是1000*15.00%=150万。
2、为什么要缴纳存款准备金？
存款准备金，顾名思义，“准备”二字本就带有预备着的意思，存款准备也就是将存款的一部分“准备起来”，预备着次贷危机、挤兑危机等的出现。
一般来说，除了央行和一些政策性银行之外，商业银行的经营目的均是营利，所以在吸收存款之后，并不会将全部存款都放在金库中储存，而是将其转化为贷款、投资等，以此获取利润，但是无论是贷款还是投资都带有很大的不确定性，贷款不当容易导致次贷危机，银行钱收不回来就会威胁到储户的存款，一旦出现挤兑的话，很容易就会随之出现银行的破产，甚至是整个金融体系的崩盘。
但是呢，不让银行盈利也是不切实际的，这是对资源的浪费，所以为了既能保证银行的正常经营，又能保证储户的利益不受损害，央行就会要求商业银行按照一定的比率将一部分存款缴纳给央行保管，这就是存款准备金存在的意义。
3、存款准备金的变动对我们的“钱袋子”有什么影响？
存款准备金率的降低会导致商业银行同时降低存贷款率，存款率降低直接影响我们储户存钱所得到的利息，贷款率的降低则影响更大，比如说你做生意想要贷款的话，现在贷款和15号之后贷款的贷款率就不一样，特别是对于房贷一族而言，贷款率降低的话，你每个月可以少还很多月供，这就变相的提高了你的消费可支出金额。
以上仅代表个人观点，如有不同的想法或是建议，可以直接在下方留言或是关注我的头条号进行交流。
民众投顾
银行存款有居民储蓄，有企业存款，二者合起来叫银行存款。银行存款的目的是为了放款，如果银行将吸揽来的存款都放出去，有人来取款，银行的贷款又没到期，银行就成了无米之炊。
为了保证大家在取款时有款可取，人行，也就是央行硬性规定各商业银行要从存款中拿出一定比例，比如100元钱中拿出15元或20元钱存在央行，余下的85元钱或80元钱，各商业银行才能用于发放贷款。说白了就是央行限制各商业银行信贷扩张和保障客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。这一部分资金是不能用于发放贷款的。
存款准备金是央行硬性规定的，各家商业银行必须按央行规定的比例提取，存到央行，存款准备金是针对银行及其金融机构的。
央行下调存款准备金率0.5个百分点，全国各商业银行就会有上万个亿用来发放贷款。如果央行上调存款准备金，同样各商业银行就会有上万个亿的资金不能用来发放贷款。
我都是用大白话解释的，不知解释清楚了没有。
请大家继续关注金融929，带大家一起遨游银行内部的经营管理和经验体会。
聊银行
非专业术语？太好了，我就喜欢说大白话，听好了您内。
首先呢，不知道商业银行（银行）、中国人民银行（央行）、存款、贷款算不算专业术语，如果算，请留言，我在评论了再通俗一点解释，如果不算，那么我们可以开始了。
假设有100个到银行分别存了100元，按理说银行可以向外发放10笔1000元的贷款，从中赚取利息差，但是呢，由于考虑到一旦某段时间有十个储户到银行取款，银行把钱都贷款出去了，没钱支付会造成麻烦，或者有一笔1000元的贷款出现问题收不回来影响存款兑付，央行作为银行的银行，为了避免这两种情况造成不良影响，对银行会有两种监管措施，第一就是控制存贷比（贷款和存款的比例一般不能超过80%），另一种就是这个存款准备金率。
存款准备金![]()
存款准备金通俗一点说，就是上文中，为了准备应付意外情况发生，央行要求各银行（包括其他金融金融机构）上存到央行的风险准备金，比如吸收了10000元存款，需要上存1000元的存款准备金，而这个1000元与存款10000元的比例，就叫做存款准备金率。
那么此次下调存款准备金率，相当于开闸放水，银行有了更多的可用资金去应对日常经营和发放贷款。
不知道这么说，你是否能够理解？欢迎留言探讨。
鑫财经
你好，我是骑股难下，一个被股市教育的死去活来的老股民。请您放心，在本次回答中，我保证一个专业术语也没有！
首先你要分清两个东西，一个是央行，一个是普通的商业银行，商业银行就是你每天能看到的农行呀，工行呀这些银行，央行负责领导他们。
你应该知道银行有存款业务和贷款业务，现在打个比方，如果银行把钱贷出去，把所有的存款都给贷光了，那么当有人去取钱的时候就没钱了，这个时候银行也不能及时把钱收回来，那就可以倒闭了。
为了避免这种情况发生，央行要征收一点存款准备金，就是怕银行因为各种各样原因让老百姓取不出钱了而倒闭的情况，放一点在央行，这样不就保险一点嘛。存款准备金率就是用存款准备金除以总存款就是啦。
一般来说的降准就是把这个存款准备金率调低，这样银行就可以少交一部分钱，看似只调低了1个点，但是对于银行来说可能就是释放出了几千个亿的空间，就可以贷给老百姓买房或者贷给企业去买原材料或者买厂房扩大生产，那我们的经济形势就会变好。
希望对你有帮助，口头语比较多，但意思应该大差不离。
骑股难下
什么叫存款准备金率？
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总款的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。
打比方说吧，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。
当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加; 反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
2011年以来，央行以每月一次的频率，连续4次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行当年内第6次上调存款准备金率。2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率; 2012年2月，存款准备金率再次下调。
2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2015年4月20日，央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2018年4月17日，中国人民银行决定，从4月25日起，下调部分金融机构人民币存款准备金率1个百分点，这些金融机构将使用降准释放资金偿还其所借央行的中期借贷便利。
