每次新学期开学，学生家长都会在学校为孩子买一份“中小学生平安保险”。大多数家长习惯性地把孩子在学校里交的保险当作必缴项目，秉持的都是这样的心态：“因为大家缴了，自己家的不缴，怕影响到孩子在学校的发展。”但这份保险的价值多大，有多少家庭会真正用到这份保险，或者说他们会用吗？要不要在校园里给孩子买学生险，越来越引起家长的思考。
究竟学校推荐购买的保险属于什么类的险种？这个险种到底保障哪些风险？哪些家庭应该投保？
保额低、限制多，校园保险渐成“鸡肋”
据了解，学生在学校买的保险一般是指学平险，全称“中小学生平安保险”，隶属于人身意外伤害保险的一种，是保险公司为学生在校期间各类风险提供保障的商业险种，也是近年来我国少儿投保最普遍的一种保险。
被保险人只需交纳几十元到几百元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。最常见的“学平险”每份100元，发生人身意外最高保额5万元，一般包括意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等最基本的保障，保险期一年，寒暑假等非在校时间也可以覆盖。
但是，也有不少家长提出了自己的疑惑：这个保险怎么用呢？好像真正到需要的时候，用处又不是很大。虽然保险费不高，但是保额低、限制多，几乎形同鸡肋。
市民张先生的孩子在九江市一所中学就读。每年，他都会为孩子购买保险，平时也用不到，所以买了也没在意怎么用的事情，今年暑假，孩子因为住院做了个手术，他们就想着看看保险能不能报销一部分。但是等到他想到要用到这个保险的时候，他发现保险卡并未发放到学生家长手里，便咨询了孩子班主任，因为已是暑假，班主任也记不清到底卡发放了没有，帮着四处核实受理学生保险的相关事宜。详细沟通过后，张先生几番折腾联系到学校政教处，才拿到保险相关凭证，然后又要跑到保险公司去办理，最后可以拿到的保额并不高。
“不能浪费这个保险费不是么？”张先生说，“孩子从小学到高中，他只用到过这项保险一次，而且就这一点保额，还跑了好几次，不得不说，有些鸡肋。”
作为“获客产品”，学生保险地位尴尬
按理来说，“学平险”的推出本身带有一点点公益的性质，所以理赔手续也比较简便，只要资料齐备，线下网点和线上平台都可以进行理赔。但是为什么家长依然觉得很麻烦呢？
“这种理赔上的麻烦，不是这个险种造成的，这个保险本身是没有问题，而且确实对于学生而言是可以受益的。之所以会有这些问题，是因为保险经过了太多人的手，而且所经手之人又不专业，才会出现这样的问题。”保险代理人叶磊告诉长江周刊记者，家长们为什么觉得这款险种鸡肋而且理赔难，是因为很多时候他们在学校交钱买了这款险种，甚至连自己的单号都不记得，他们在理赔的时候，要找老师，老师又要一级一级找上去，最后找到业务员。但又因为这类产品多是“获客产品”，即指性价比高、保险公司不赚钱的产品，目的是活的客户，这类保险的佣金本来就不高，又经过了那么多手，业务员的服务积极性自然就不高，最后不少理赔就不了了之。
受销售渠道收窄、城镇居民社保报销额度提高等影响，不少家长会选择直接在社区为孩子办理城镇居民医社保，也有家长会自行到保险公司为孩子购买单独的意外险和医疗险，导致“学平险”渐渐“冷场”。
学校不能代售，少儿险自主选择空间大
众所周知，2015年6月，教育部、国家发改委发布通知，严禁各级各类学校代收商业保险保费，不允许保险公司进校设点推销商业保险。目前，大多数学校不再开展集体投保，一般多是以学校推荐、家长自愿参保的形式。实际上，对于“学平险”也好，或者其他的少儿保险，家长都不一定非要通过学校来购买，可以直接在保险业务员手里买，出险后可以直接找业务员理赔，这样办理的效率会高很多。同时，可供选择的险种也会更多些。
叶磊说，单以一家保险公司推出的“学平险”为例，就有四款，分别是学生关爱计划（基础版）、学生关爱计划（标准版）、学生关爱计划（尊享版）和至尊学霸卡，年保费分别是100元、200元、300元、298元。像尊享版和至尊学霸卡保费只差2元钱，但是相关政策有着很大差别，尊享版的优势在住院医疗，最高可报100万；而且续保的话，每年住院费用增长10万，最高到200万。学霸卡虽然住院医疗只有5万，但定寿、重疾高达20万，意外医疗高达3万，还有每天40元的住院津贴。这样，家长可以根据自己的需要自主选择学生保险，会更加合理一些。
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