張哥是叮噹一個朋友，算是叮噹投資P2P的引路人。
他四年投資了200多家P2P平臺，綜合收益超20%，是個實戰經驗豐富的老鳥。
但其實，當初他也是個對P2P一無所知的門外漢 。
他踩過雷，也賺過錢。
他的經歷裡，也許有你值得借鑑的東西。
/ 前言 /
本人4年多來投資了200多家P2P平臺，在寫這篇文章的時候，我粗略算了下，這幾年綜合收益大概20%。
四年前我初涉網貸，那時候也是一抹黑，後來摸爬滾打逐漸入門，賺了點錢，當然其中道路坎坷，非一句話就能概括。
前段時間一雷接一雷，我也提心吊膽，最近差不多穩定了，才騰出時間來，把欠叮噹的人情還了，談談我這四年來的P2P投資經歷，希望能給大家一點參考。
/ 01 /
我第一次感受到互聯網金融的又好又快高收益，是從餘額寶開始的。
大學畢業後，我進了一家國企工作，當時我立下志向：戒掉遊戲、好好工作、買房結婚、要當就當“富屌絲”。但實際上生活卻一成不變，工資如同死水，漲薪更是遙遙無期。
2013年支付寶推出了餘額寶，當時我半信半疑，嘗試放了點，當時每天看著收益遞增，心裡還在想起碼我可以保持保值，而且提取方便。
再後來就順藤摸瓜瞭解了P2P，最開始投資網貸，我只拿了很小一筆錢，5000塊，投得最多的一家平臺也不超過1000元。一個月後，我驚奇地發現，拿到的收益有500多塊，如果折算成收益率就很嚇人。
嚐到了甜頭，我後來就在思考，什麼樣的產品能夠有這麼高的收益？在互聯網金融“高溫”的炙烤下，我從銀行裡取出了自己積蓄的五分之一，大概不到1萬塊錢（剛開始投資肯定先少點來），開始研究P2P理財。
從這會兒開始，就走上了仔細研究平臺的路。在那個階段，其實我還是不會投太多錢，所以一邊投資一邊研究。
/ 02 /
在2016年1月份，我碰到了第一個雷，平臺叫愛定投，我雷了8000塊。其實，那是我第一次嘗試有返利性質的投資，但並不是光看收益閉眼投的。當時那個平臺是拿過融資的，而且股東是從事影視投資的，這兩個背書是我投資時很看好的，但沒想到還是雷了。
後續陸續也經歷過一些雷潮，但總的來說還是收益更多，經過一年多的的摸爬滾打後，我也得出了一些結論：
僅靠自己的小聰明和研究是不夠的，需要多認識一些投資人，和大家一起探討和研究平臺；僅靠自己一人一力，並且沒有明確認知的時候，就應該只做小部分嘗試，你所嘗試的金額基本上就是你要交的學費。這在股市和網貸裡是等同的。此外我也投了一些大平臺，但大平臺穩是穩 ，但收益就弱了點兒。像陸金所這種，安全性是很高，可畢竟投資是為了賺錢的，我當初投資了5千，一年後才收益300，確實缺乏吸引力，感覺都沒什麼意思。
我覺得選擇P2P最重要的還是個人心裡的預期收益和平臺可靠性，而有些平臺的收益和我心裡的預期相差太遠。
/ 03 /
在投過幾十家平臺後，我有了些投資經驗，內心的底氣也足了許多，便開始把目光轉向了那些成長空間較大收益率較高的專業平臺。
我的投資P2P主要分兩種方式，第一就是“薅羊毛”，成為平臺的“新人”，進行小額投資，拿到各種對新用戶的獎勵；第二，在前面的基礎上，對初識平臺進一步選擇，進行常規投資。
當然，我自己在投這些平臺的時候，也形成了自己的一套分析方法：
比如，研究平臺的背景，那個時候網貸行業並沒有太多權威股東，所以能有國資、上市等等強背書，就是好的。另外，要著重考察平臺成立時間，行業知名度，資本實力，投資真實性，股東對外投資情況等。這種方式在那個階段特別好使，能發現到很多股東的關聯關係，自融自擔保等等。
在很長時間裡，我靠著這本“投資寶典”，沒再出過問題，因此在那個階段逐漸加倉。當時的網貸投資比例佔到我
70%的資金。2016年整個行業相對穩定，另外我對於自己的風險識別能力和信心大幅增強。當年年化做到了28%，年平均投資金額10萬，年底加倉到將近12萬，一共投了100多家平臺，一家沒雷。
/ 04 /
2016年12月中下旬開始，一大批打著高返旗號的投機平臺接連爆雷，2017年元旦過後更是愈演愈烈，引發連鎖擠兌潮，我投資的藍金所也沒能倖免，雷掉3萬塊，算是我P2P生涯中最大的一個雷。
現在回頭想想，輸得一點不冤，全怪自己被高收益迷糊了眼：
藍金所有很大線下理財端，在很早前就已經發生了逾期，所以轉而到線上做融資去補血，這是很多線上投資人掌握不到的信息。而且在那個階段，沒有積極貼近合規的平臺，我不以硬指標去分析，而以歷史 老標準去套，就會犯錯。/ 05 /
在這樣的摸爬滾打中，我如今終於也算是比較成熟的網貸投客了。以前很多人笑話我，投資P2P就是在刀尖上跳舞。
有意思的是，之前對我P2P投資方式不屑一顧的同事及朋友，看到我賺到錢後，現在也開始投P2P了。
竟然還有同事想把原本打算買房的錢全取出來投進去。但講真，這種方法並不可取。
風險和收益一直是一對孿生兄弟，更高的收益意味著有更高的風險。任何參與者對互聯網金融風險的忽視或是低估是幼稚的，不懂風險管理定會付出代價。
在你沒弄懂你投資的平臺之前，千萬不要急著下手。
最後，總結一下我這幾年的心得：
第一，網貸本身屬於高風險行業，做好足夠的風險準備，然後在這個行業裡篩選相對風險比較低的平臺做投資；第二，網貸作為一個比較小眾的投資品種，不要放太大資金比例進來；第三，不管有沒有中雷，千萬不要抱有僥倖心理，一定不要想著快進快出地去投資一些冒險的高收益平臺。對於普通投資者如何選平臺，我的建議是優先考慮平臺是否合規，包括存管、標的出借金額、保險公司擔保等，健全的風控體系能有效保障投資資產安全，也是普通投資者考察的重點。
如今P2P行業大洗牌，能活下來的頭部平臺，像陸金服、宜人貸、玖富這種還是可以的。
不要過分貪圖高收益，自我判斷，多面推敲，甄別出安全性高的平臺。
我的經歷就是這些了，希望能給大家帶來幫助，以後有機會的話我再來分享一些具體的操作經驗。
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