文：七七
之前我們提到了幾款銀行創新型存款，其中有兩款就在京東金融裡出售，碰巧那個時候京東遭遇風波，後臺就收到很多類似這樣的提問：如果京東倒閉了，放在銀行+的資金還安全嗎？
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大家的擔心並非沒有道理，一直以來，在大眾心目中，把錢存在銀行是最安全的。可自從2015年5月1日，《存款保險條例》正式施行後，銀行是允許破產的。過去我們以為有國家撐腰的銀行實現了市場化，若經營不善也是會出現金融風險的。
與此同時，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。就是說銀行破產了，儲戶在50萬以內的存款可以得到全額賠付，超過50萬的最多也只能得到50萬賠款，其他的會在清算破產銀行的資產後，再按比例賠償。當然，這50萬元是包含存款和利息的。
對於比較謹慎的小夥伴，七七就建議你們不要把雞蛋都放在同一個籃子裡，
把錢分散在多家銀行存儲，每家銀行的存款不要超過50萬。這樣一來，就不用提心吊膽，擔心銀行有一天會破產。如果50萬一筆筆分實在分不過來，比如有幾個億，那就優先選擇大銀行。有句話說“大而不能倒”，規模超大的銀行一旦出了問題，對社會影響會非常大，後果不堪設想，這種時候國家不可能坐視不理。況且大銀行資金實力雄厚，穩定性高，會倒閉破產的概率極低。話說回來，我們在銀行辦理的業務並不僅限於存錢，存款可以得到賠償，那理財產品呢？這裡需要注意了，你在銀行購買的理財產品，託管的基金、證券……是不受到存款保險制度的保護的。如果銀行破產了，理財產品裡的錢是不在50萬的賠付範圍內的，至於能收回多少，全看銀行最後清算的結果。
不過也不用過於擔憂，現在我們討論的問題都是在極端情況下才會發生，銀行破產的可能性是非常低的。再說了，銀行破產事關保險公司的利益，雖然不用我們自己為存款掏保費，但他們依舊需要做好盡職調查，換一個角度想，
保險公司也在替你監督著銀行。2
現在大部分人包括七七都會選擇通過支付寶、理財通、京東金融……這些線上平臺來購買理財產品，既方便省心，選擇面也更廣。
可是，跟銀行相比起來，商業機構破產清算概率似乎更高一些……萬一這些平臺出事了，我們放在裡邊的錢還拿得出來嗎？
首先，他們都只是第三方支付平臺，並非一家“公司”，準確來說，是不存在“破產”、“倒閉”的說法，頂多就是整頓和下架。
對於第三方支付平臺，它們是沒有權利處置用戶資金的。就拿支付寶來說，即便是我們把錢存放在餘額裡，跟平臺自有財產也是完全隔離的，不用擔心會被挪用。支付寶在各大銀行裡都有一個託管的賬戶，餘額裡的錢對於他們來說只是一個虛擬的數字，真正的錢還是存放在銀行裡頭。萬一平臺整頓下架，消失了，這筆錢到時託管銀行會按照規定還給你們。
同樣的道理，我們在平臺購買理財產品的資金也是託管在指定的銀行。以餘額寶為例，我們存在裡邊的錢實際上是在相關基金合作的銀行裡。
在天天基金網上就可以查到，餘額寶的託管銀行是中信銀行。
回到開頭的問題，看過購買流程的小夥伴們就會發現，我們在京東金融的銀行+購買的產品，都要先開通該銀行的電子賬戶，將錢充值進去之後才能完成購買。
也就是說，你的錢實際上是到達指定的銀行手裡，並不是放在京東的賬戶裡。
即便平臺出現了烏龍事件，也不會對我們理財產品裡的錢造成影響。像支付寶、理財通、京東金融能做到這麼大規模的平臺，背後少不了有強大的風控機制，所以不必過於擔心，在這些平臺裡投資理財，我們需要關注的重點還是放在產品身上。
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