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來源：華爾街見聞（ID：wallstreetcn），文中觀點不構成投資建議。
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本文投稿人是一名理財師，做這行一年有餘，看遍了行業亂象，站出來為大家揭露內幕。
看似高大上的頭銜，從業者卻連基本專業知識都缺乏。宰客殺熟、無證上崗、不擇手段、捧高踩低……為了拿到佣金，可謂用盡了手段。
做理財規劃師已一年有半。這裡寫一些親身經驗，而非人云亦云，讀者諸君或能有益。
01
行業亂象，很社會
1、就是業務員
初入行時，我不願被誤解宰熟；故而，除了少數幾位主動要求我推薦產品的，我只默默聯繫陌生人。往往得到的答覆是這樣的：哦，某某公司，我知道的，我那有業務員的。
沒人會說，“某某醫院，我知道的，我那有業務員的。”；也沒人會說，“某某律所，我知道的，我那有業務員的。”。一樣持證上崗，為什麼理財師不能象醫生、律師那樣受待見？因為你不專業。
2、無證上崗
所謂資產配置理念，半小時到1小時，基本可以講完。所謂產品，諸家大型的財富公司，基本類似。客戶若潛心學習，至多2年左右業餘時間，就會挑產品，專業水準不比理財師差。門檻太低。
更離譜的，這個行業，基本都是無證上崗。起碼的基金從業證、理財規劃師證都沒有。
有位同事沾沾自喜的宣稱，“其實我根本不懂金融，我就是賣關係。什麼我都賣的出去，只不過我現在賣的是理財，所以叫理財師。”真是一語中的。恬不知恥。
3、書讀的越多，越不適合
既然實質是跑業務，性格就要豁得出去。客戶不想買，也要一直勸，反覆聯繫。通俗地說，就是臉皮要厚。書讀得越多，越自重，也就越不適合。
4、心要狠
各家公司產品趨同。相對安全的產品，收益偏低，比如債權類產品，年化8%左右，客戶感覺缺乏吸引力，別家給到10%以上。這時就要祭出權益類，比如股權、二級市場，信誓旦旦保證不會虧，什麼騰訊入股、什麼證券金牛獎得主、什麼獨角獸、什麼賺幾倍穩穩的……血本無歸，那是客戶的事。投資是客戶做出的決定，你沒拿刀逼著他。賺進口袋的佣金才是現實的。
為了賺取高佣金，飛單那都不是事；法律上講，也就是欺詐。客戶發現後，一定要咬定，那就是某某公司產品，我們只能死不承認。
5、資源第一
即使你皮厚、心狠，這些必要條件都具備了，還是不能成為優秀的理財師，因為你沒有客戶，我們業內叫資源。私募100萬起投，信託300萬起投，我們的目標客戶基本都是千萬以上可投資產的。這些土豪們，到哪尋覓去？
6、剩者為王
如果你之前在銀行任職過，銀行的理財名單偷出來。或者你逢迎有術，上級願意給你掛單。不然，一入行，就至少每個月100萬的業績，很難完成。
這個行業是高流動性的。哪怕做到區域總經理，也隨時可能下課。我親眼目睹過一位，正在意氣風發地佈局未來，總部突然空降一位代替者，只因前半年的業績不如人意。解聘都用上《孫子兵法》了：攻其不備，出其不意。
可若你生存下來了，那些離職同事籤進來的客戶，就會逐漸分到你的手上。
7、一顆棋子
入職前，公司會要求填一份調查問卷。列出10位千萬資產以上的熟人、朋友。同時，HR會用高底薪+高提成誘惑你：年薪百萬，迎娶白富美，就在眼前。其實，不過看中了你的人脈。
入職後，就天天催著你拜訪熟人、朋友。不擇手段、死皮賴臉。至於損傷你的人際關係，那是你的事，跟公司無關。招你來，就是為了壓榨你的人脈。壓榨不出了，好，滾吧，下一個。
02
客戶亂象，也很社會
1、跳單
我運氣不錯，一入行，就籤進兩筆，都是陌生客戶。還一直跟一位土豪友好互動；可投資產3000萬。半年時間，雖未見面，遠程幫他把關了幾份協議，避免了損失。
半年後，終於來拜訪我了。座駕陸虎，估值百萬吧。友好會談，做理財規劃。允諾先投500萬。過了幾天，老婆不同意，改為300萬。又過了幾天，不投了。為什麼呢？他一直都是交通銀行私行客戶。交行也有信託部門，交行信託。一聽他要撤資了，嚇壞了，趕緊說：我們也有信託，8%年化收益，安全的。之前，一直拿銀行理財忽悠他，只有5%年化收益。
而我，白忙一場。
2、拉皮條
一位土豪，在同事那投了2000萬，快到期了。同事問，續不續投的？土豪回答：有沒有玩得開的小姐妹？
另一位同事，晚上忽然聯繫我，要白給我一客戶。可投資產1000萬以上。為什麼白給我呢？因為我專業麼？因為我倆關係好麼？不是。那客戶，直接跟同事提出性要求。這位同事，長得挺好看。我決定坑他一把，推薦一筆股權。不過，對方一聽我這沙啞的男聲，就掛了電話。
3、耍大牌
初入行，就簽下了2位陌生客戶。後續，卻也有些波折。畢竟初入行，一些流程、細節，不熟悉。資金到賬晚了好幾天。這期間，我一直積極跟總部溝通；哪裡滯緩了，也一直及時跟客戶聯繫，彙報進展。事情雖解決了，客戶卻很不滿意。之後，我給他們分別寄了些禮品。有一位，冰釋前嫌。
還有一位，一直惡語相向。如果不是我，他還在把錢放銀行，吃3%不到的利息。投的那點錢，到我手上佣金不過1500。直接刪了他微信。老子不欠他的。
4、勢利眼
賣理財的很多都是勢利眼。
我也34歲的人了，業績不好，公司裡叫我小徐、小徐。業績好，絕不敢這麼叫。老子忍了。大多賣理財的缺乏教養，不跟他們一般見識。
之前我教書10年，轉行金融後，有幾位學生家長，主動跟我說，有好的產品可以推薦。公司活動，我就邀約了。看公司裡叫我小徐、小徐，也跟著叫小徐。以前叫我徐老師，現在叫我小徐。
不免想起《大話西遊》裡臺詞：以前叫人家小甜甜，現在叫人家牛夫人；前倨後恭，令人作嘔。
事後，微信直接刪除。這個錢，老子不掙了。
03
另一條路
1、專業
從入行第1天，我就把專業放在首位。每天工作6：00——24：00；一週只上7天班。那位3000萬土豪，雖然最終被銀行拉回去了；素不相識，願意來拜訪我，就因為我專業。
雖然這個行業，不需要多少專業知識。但我認為，專業總有顯露頭角的時機。不是認準某家公司產品，就可以萬事大吉了。爛公司不會有好產品；但好公司也會有爛產品。所以，專業的理財師把關護航，還是必要的。
此外，理財不等於買理財產品。整體資產結構的規劃，還是需要真正的專業知識，覆蓋生活的方方面面：移民、教育、養老……
為了提升專業知識，花費的時間不算，學費就繳了近3萬。
所以不惜代價，因為，老子不想看任何人的臉色。
2、兼職
理財規劃師這個行業，兼職才能做到真正的專業。
你不用背業績壓力。不用被公司趕著見客戶。不用死皮賴臉。這才可以保留尊嚴。沒有尊嚴的理財師，不會真正的專業。
你是兼職，你除了專業，沒有可依靠的。沒有公司的徒有其表、高大上又假大空的活動，幫你忽悠。除了專業，你沒有可以依靠的。
你只需憑藉專業知識，跟客戶推薦真正好的產品。而不用配合公司戰略、公司利益，推薦有害客戶的產品。
你可以同時代理幾家優秀公司。推薦最優的產品給客戶，而不是隻能侷限在某一家公司；客戶選擇餘地大大增加。
3、尊嚴
有些錢不要掙。不要吃惡眼人的飯，那樣，肚子會痛的。
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