定寿市场近期网红不断，这两天又出现了一款不错的产品——唐僧保信诚祯爱优选定期寿险，大家可能也听过这个名字了，今天小诺就来分析下这款定寿小鲜肉到底怎么样。
基本信息
唐僧保信诚祯爱优选定期寿险，是一款由互联网保险平台唐僧保推出，信诚人寿承保的定期寿险产品。
产品分为标准版和增强版，线上投保保额最高可达到100万和2000万。
保准版和增强版对比表如下：
优势解读
1非吸烟人群价格优势大
相对于目前市场上的定寿产品，唐僧保有一个突出的特点，它类似于香港或者境外的一些保险，区分了吸烟与非吸烟人群，同等条件下，非吸烟人群大约只需要吸烟人群一半的保费。对不同群体采取不同费率，让健康的人少付费，体现了投保的公平性。
我们直接来组数据对比，可以看出，唐僧保非吸烟费率优势非常明显，平均比网红定寿产品们低20%或更多。特别是非吸烟女性的费率，优势最为明显。
另外，非吸烟体中，身体特别好的人，还可以选择增强版，预约免费移动小护士体检，有机会获得更优惠的保费。
小诺举个例子供大家参考：
2身故除外责任少
除外责任向来是购买定寿时需要重点解读的条款，除外越少，保障越多，对我们更有利。
唐僧宝这款产品，把死亡除外条款与全残除外条款做了分开处理。在死亡除外条款方面算是非常优秀了，仅有三条除外责任。
一些其他保险产品会除外的责任，如“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”等，这里都没有涉及。
3其他优势
等待期短：90天的等待期，虽然也有个别网红产品可以做到，但这也算是值得一提的优势。
在线保额上限高：这款产品分为标准版和增强版两个版本。
这两个版本最大的区别就在这里，标准版最高保额为100万，而增强版需要体检，最高保额可以达到2000万。不过是否可以投保到2000万，还要看投保人所属地域及收入状况等。
服务体验好：除了在线购买及自助理赔，还有线上退保，自助理赔，以及传说中的保单管理智能服务，可以体验到互联网保险的便利。
不足之处
1全残除外责任多
上面说过，唐僧保把死亡除外条款与全残除外条款分开来讲。而全残除外条款，相对于其它产品，比较严苛。
以下几点需要特别注意：
“药物过敏，食物中毒，医疗事故导致的伤害或未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物”以及“因精神和行为障碍而导致的”除外，这两条在其他产品中是很少被除外的。
“怀孕、分娩或流产”除外，对于未孕的女性朋友，这条除外责任不太友好。
“参加潜水、滑水、跳伞、攀岩、蹦极跳、赛马、赛车、摔跤、探险活动及特技表演等高风险活动”除外，对于爱冒险的朋友似乎也不是很理想的选择。
2健康告知严格
唐僧保的健康告知比较严格，标准版中明确提出被保险人需要告知“在最近5年内是否曾经接受连续7天以上的住院治疗（妊娠除外）或正在或计划进行入住医院进行治疗，或过去6个月内体重自行持续下降超过五公斤？”，如有此情况，将无法购买。
而增强版由于保额较高，健康告知也更为严格，主要体现在以下三方面：
吸烟/饮酒超过一定量（吸烟20年每日20支，饮酒每日啤酒1500ml，红酒400ml，白酒100ml）需告知，其他产品一般没有此规定；
常见身体异常需告知，如高血压（其他产品一般中度高血压以上才要求告知）、女性乳房肿块（其他产品一般不明原因的肿块才要求告知）；
部分职业也有限制，包括家庭主妇及18-25岁全日制在校学生均无法购买。
同时，增强版的体检方面，也随着保额的增高而更加严格。
小诺注意到，由于标准版的在线投保上限仅为100万，而其他网红产品大多可以到150万，因此如果需要将保额设置在100至150万之间，就不得不去体检了。
这样比起来，对于希望将保额设置在100至150万之间的人群，唐僧保似乎没有其他产品来得方便。
3全残定义
关于全残的定义，唐僧宝也少了一条。例如，因脑中风导致瘫痪，完全丧失基本日常生活能力，在唐僧保这款产品中就不能按照全残进行理赔。
热门产品对比
小诺对比分析了唐僧保和其他几款网红定寿产品：
一款一款来看：
瑞泰人寿瑞和定期寿险
优点：等待期内出险可获保费120%的赔付，相比其他几款产品100%更优。
缺点：保费相对偏高。
弘康人寿大白定期寿险
优点：可以选择30年缴费。
缺点：年交保费相对较高，且投保时必须验证企业邮箱才能购买到100万保额，否则最高只能投保50万保额，在几款产品中相对较低。
华贵人寿擎天柱定期寿险
优点：线上投保额度150万元，但如果通过线下投保，保额最高可达1000万元。不区分吸烟体和非吸烟体，对于吸烟的人来说，擎天柱的保费在这几款产品中是最低的。
横琴人寿优爱宝定期寿险
优点：等待期90天，保费处于中等水平。
综上小结
综上来看，小诺认为，这款新晋网红唐僧保信诚祯爱优选定期寿险，对以下两类人群属最为合适：
身体状况好不吸烟的人群，可以享受健康优势带来的超低保费。
有高保额需求的人群，唐僧保在线投保保额高，选择增强版，且体检满足要求的话最高可以买到2000万。
定期寿险的责任比较简单，购买原则主要参考价格，上面小诺分析的这几款产品虽然责任和价格略有差异，但都是目前市场上性价比较高的产品了，大家可以根据自己的偏好选择购买。
关于保险的其他问题，欢迎随时咨询，小诺君会第一时间为您解答。
官微：灵智优诺
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