第一次遇見這種情況
有位朋友讓我給他設計個保險方案，完了他告訴我，自己的醫保卡給媽媽買過降血壓和血糖的藥。不知道對投保有沒有影響？
在網上看到過類似的案例，因為醫保卡外借發生的糾紛之類的，也沒有在意過。就想著這跟買保險有啥關係？藥又不是給自己買的，大不了接受保險公司的體檢唄！
但是本著負責任的態度，還是讓我們的小夥伴跟保險公司的朋友做了個求證，然後就尷尬了。。。
注意看紅框框裡的內容，“有些產品不給自證的機會”。
不給自證機會的意思就是說如果有醫保卡外借的情況：如實告知，那你就買不了這款保險；不如實告知，現在即使買了，以後出險被保險公司查出來也賠不了。
有的人就感到很不理解，為什麼呀？
還有人可能心存僥倖，那保險公司查不出來呢？那是不是就能賠？大不了和保險公司打官司，我又沒騙保！
但是在越越看來，這種險還是不要冒，話說你買保險是為了享受保障還是和保險公司打官司？
明白了這個道理，也就沒有那麼糾結了！
醫保卡外借都有什麼影響
1、買保險時可能會被拒保
我們都知道醫保卡是一人一卡制、專卡專用的。
卡上有自己的身份證信息、姓名、性別、醫保賬戶資料和消費情況等等。
每一次用醫保卡買藥、門診、住院等診療記錄都會被記錄在醫保卡上，視為個人的病史檔案。
購買保險，尤其是健康險，被保險人的身體狀況要符合保險公司的核保要求。
有時候投保的額度較高，被保險人有既往病史且沒有提供完整病歷，那保險公司就要就行契約調查，目的是評估被保險人的健康風險，看保險公司能不能承受這種風險。
進行契約調查時，保險公司有權調閱被保險人的就醫記錄。尤其目前到正規醫院看病都是實名制的，門診記錄基本5年內的都可以查到，住院記錄則保存的更久。
所以，您將自己的醫保卡借給親戚朋友，很可能出現您本人身體健康，但是醫保記錄使得您無法通過核保。
比如別人借用您的醫保卡長期購買降壓藥，保險公司有理由認為您患有高血壓，而高血壓在健康險核保中是重要的考慮因素之一。
這些是線下公司的做法，線上投保因為很多風險無法把控，所以核保會更加嚴格。有很多公司只要有醫保卡外借的情況，直接就拒保了，不給自證的機會。
2、理賠時可能會被拒賠
保險合同的誠實信用原則要求投保人就被保險人的有關狀況如實告知，在我國採用的是詢問告知的原則。
投保人一般要回答保險公司規範化的健康告知問題。如果一切符合要求，保險公司才會正常承保。
您在告知時認為自己是健康的，但是您將醫保卡借給別人使用，借用人在醫院看病和用藥的記錄視為您本人的診療情況，一旦出險，保險公司如果調查到您身份證信息下的購藥、門診、住院記錄，並據此認為您在投保時已有既往病史且未如實告知，可能會對理賠造成影響。
3、醫保卡借人或涉嫌違法
使用醫保卡就醫報銷必須專卡專用，因為涉及到了統籌賬戶的資金，也就是說冒用他人醫保卡住院（含特定門診）就醫或將本人身份證明和社保卡轉借他人使用，是在騙取醫保待遇和醫保基金。
這是違規行為，一般要由社保經辦機構追回違規費用，並由市、縣（區）人社部門依據相關法律、法規和規章的規定進行處理，情節嚴重者將涉嫌違法。
那麼個人賬戶的錢可以給家屬使用嗎？
這個問題要參照各市的醫保政策。比如廈門、深圳、廣州、重慶、西安、浙江省等多省市已經擴寬了個人賬戶的使用範圍，家人可在一定程度上共用個人賬戶的資金。
如使用醫保卡里的個人賬戶在定點藥店為親屬購藥或者為親屬支付在定點醫療機構就醫發生的屬個人支付的醫療費用等。具體情況要以各省市的基本醫療保險相關規定為準。
已經外借了怎麼辦？
我原本以為這只是個個案，後來發現像這樣老人用孩子醫保卡買藥的現象很普遍。
因為陸陸續續有好幾個人都跟我說有這樣的情況。
想想也是，家裡老人的醫保卡額度用完了，孩子的醫保卡放著也是放著。就用來刷唄。以後可千萬別這麼做了！
後來越越又跟合作的平臺聯繫了，問了下具體每家公司對於醫保卡外借的情況，在核保時的態度。
然後做了一張表，貼給大家瞅瞅。
其中安邦人壽、復興聯合、瑞泰人壽、君龍人壽是直接拒保的，也就是說，醫保卡外借的情況，想買這幾家的保險是買不了了，這輩子也買不了。。。
剩下的幾家給客戶提供自證的機會，但是都是需要你有相應的體檢報告或者醫生診斷證明之類的。
其中復星保德信最大條，只要客戶自行確定身體健康就行。但我還是有點擔心，像這種情況買的時候容易，但是你理賠的時候肯定也是重點客戶，所以千萬別抱僥倖心理哦。
最後越越要提醒大家，醫保卡不可外借，不可外借，不可外借！重要的事情說三遍！
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