2018年9月19日
天氣陰轉晴
在留學申請階段，我們就已經通過銀行開始接觸外匯，比如支付學校申請費、學校押金（留位費）、學費、辦理留學簽證前提交的留學保證金。當去到留學國的時候，如何選擇和開立適合自己的銀行？留學國的銀行賬戶類型和國內一樣嗎？這一期，宋小姨將從常用交學費的方式、不同留學國的留學保證金要求、不同留學國常使用的銀行推薦、國外支票和儲蓄賬戶等方面，輕鬆算清留學的賬。
常用交學費的方式
通常決定好去哪所學校，就應該儘快交學費，最晚不能晚於入學前2-3個月，因為只有交完學費，學校才會發I20（美國）、study permit（加拿大） CAS（英國）、 COE（澳洲），用來辦留學學生簽證，要為辦留學簽證預留充裕的時間。另外，只有交完學費才完成“佔位”，常見的學費支付方式主要有：網上銀行（online banking）、國際轉賬/電匯（International Wire Transfer）、信用卡（Credit Card）、支票和匯票（Cheque and bankers draft）
網上銀行（online banking）：
大部分學校會在學生的錄取通知書裡，給學生一個臨時的學校賬戶和密碼，登錄網上銀行，搜索所在的大學作為Payee（收款人），根據提示完成定金和學費支付。
廣發銀行手機銀行學費繳納界面
國際轉賬/電匯（International Wire Transfer）：
學校提供賬戶名稱、賬號、開戶行名稱、開戶行地址、swiftcode等信息，將錢直接打到學校賬戶，通常2-3個工作日即可到帳，為了讓學校準確及時處理你的信息，在匯款單“交易附言”欄目裡準確寫上你的學生ID。銀行收取的手續費會有所不同（電匯手續費一般在0.1%左右，同時還需額外支付150-200的電報費）。
新選擇：中國銀行新推出“中銀全球智匯-客戶匯款”產品服務，基本參照SWIFT境外匯出匯款業務流程辦理，區別於傳統國際匯款服務，中銀GPI匯款速度快，最快兩分鐘到賬，且匯款進度全程實時查詢，到賬後還會向匯款人發送短信或郵件通知。
信用卡（Credit Card）：
很多學生在留學申請時會辦理子母卡，父母持有主卡，自己持有副卡，記得開通國際支付功能，有的大學是在接收表填寫信用卡信息，有的大學是登錄大學系統在線完成信用卡支付，如果網上用信用卡繳費，請記得截圖“匯款成功的提示頁面”，一般只支持帶有Visa 、MasterCard或American Express標誌的信用卡；
匯款成功的提示頁面
支票和匯票（Cheque and bankers draft）：
支票和匯票是兩種很相似的付款工具，但是在國內，個人是不能開支票的，因此，學生想用國內銀行賬戶的錢通過這種方式交學費，只能選擇開匯票，把匯票開好後，用鉛筆在匯票的背面寫上學生本人的姓名、學號、專業等信息，郵寄到學校指定地址或直接帶到學校。
之後在留學當國，再使用支票支付學費，學生可以在銀行前臺申請，在支票上寫上支付的金額數量，學校名稱，本人學生號與簽名。
不同留學國留學保證金要求
留學申請分兩步：學校申請+留學簽證，只有當學生真正拿到留學簽證時才算留學申請成功。決定留學簽證最重要的因素就是留學保證金，通常留學國對於保證金存入哪家銀行並沒有硬性的規定和要求，只要選擇的銀行能開具滿足留學國要求的存款證明即可：
美國
擔保金總金額RMB 80-120萬元：
A.遞交留學申請時，需要開具一張RMB50-60萬元的存款證明；
B.換I20時，部分學校同樣需要RMB50-60萬元的存款證明；
C.辦理留學簽證時，需提供RMB80-120萬元的存款證明。
加拿大
擔保金總金額1萬加元（GIC）+1年學費繳納證明。
要求：
SDS簽證：SDS(學習直入計劃)簽證是加拿大鼓勵優秀學生赴加留學的優惠簽證政策，均要求學生滿足相應的語言（雅思總分6.5，單項不低於6分）和錄取條件後，在指定銀行開立賬戶，存入1萬加元（GIC），並提供第一年的學費交納證明，即可替代擔保金辦理留學簽證。
特別提醒：取消了學習合作計劃（SPP計劃）和學位簽證計劃;
英國
擔保金總金額RMB 35萬元左右；英國辦理簽證時提供定期存單+存款證明（申請人本人名下）即可。
要求：學費+10個月生活費，根據申請的課程和所在地區，本人名下的存款證明，存期在28天以上。
澳洲
擔保金總金額RMB 30萬元；辦理留學簽證時提供存款證明即可
東亞銀行線上開立存款證明（保證金）業務
中國銀行線上開立存款證明（保證金）業務
不同留學國常使用的銀行
到留學國初步落定後，儘快選擇一家銀行開戶是首要處理的事，不僅方便留學生日常消費，也是提供日後辦理簽證或地址證明等重要途徑，針對不同國家的主流銀行選擇、開戶所需材料整理如下：
美國
銀行選擇：富國銀行、大通銀行（Chase）、美國銀行（BOA）
開戶所需材料：
1.有效身份證：護照、美國駕照、銀行卡、工卡、美國身份證（DMV可辦理）
2.學習證明文件：學生證、I20、國際辦公室出具的證明
3.有效的居留證明：租房合同、工作單位或在讀學校等信息的有效文件
加拿大
銀行選擇：加拿大帝國商業銀行（CIBC）、加拿大皇家銀行（RBC）、蒙特利爾銀行（BMO）、多倫多道明銀行（TD）、加拿大豐業銀行（Scotiabank）
開戶所需材料：
1.有效身份證：護照、駕照、健康卡等
2.學習證明文件：學生簽證、學生證、入學通知書
英國
銀行選擇：巴克萊銀行（BARCLAYS）、勞埃德銀行（LLOYDS）、國民西敏特銀行（Nat West）、蘇格蘭皇家銀行（RBS）、TSB（TSB Bank）
開戶所需材料：
1.有效身份證：個人護照、BRP卡；
2.地址和證明：學校宿舍的租賃合同、在外租房的租賃合同和賬單等
3.其他：學校開具的銀行信（bank letter）、CAS、銀行預約單等
澳洲
銀行選擇：聯邦銀行（commonwealth bank）、澳新銀行（ANZ Bank）、國立銀行（NAB）、西太平洋銀行（WBC）
開戶所需材料：
1.有效身份證：個人護照、學生卡
2.地址和證明：住址和租房合約
3.其他：最好申請稅號（tax file number）,更新到銀行信息，避免存款利息被徵收較高的非居民利息稅。
支票和儲蓄賬戶
國外開戶和國內不太一樣，在國內，借記卡上的卡號一般就是賬戶號，但在國外，開戶時會得到兩個賬號，支票賬戶checking account和儲蓄賬戶saving account，分別有兩個不一樣的account number：
支票賬戶（checking account）：相當於活期賬戶，用於刷卡消費、使用支票結賬、ATM提款、櫃檯提款，一般沒有利息，開戶時銀行提供支票和賬戶信息，賬戶信息包括：account number、routing number和swift code
儲蓄賬戶（saving account）:相當於定期賬戶，存在銀行賺取利息，有金額和存期的要求，如果支票賬戶餘額不足，儲蓄賬戶的錢不能直接使用，需要先登錄網上銀行，將儲蓄賬戶的錢轉到支票賬戶後，才可以付款。
給家長和學生的建議
留學申請時，可先使用國內的銀行支付留學押金、留學保證金、第一次支付學費、生活費儲備等，等去到留學國之後，再根據情況選擇適合的當國銀行。
以匯豐中國為例：
留學保證金：
v為申請簽證的學生提供中英雙語對照的存款證明；
v為參加SDS項目中國赴加拿大留學生出具擔保投資證明（GIC）
留學押金和學費：
v通過匯豐中國手機銀行或登錄匯豐中國微信服務號，從人民幣或外幣賬戶支付留學押金和學費到海外院校，操作如下：
Step 1搜索：搜索學校名字
Step2付款：學校賬號信息會自動顯示，核對學生和收款方信息後完成支付
在國內，提前開立留學國賬戶：
·學生提供學校錄取通知書和留學簽證，則可以由匯豐中國代開留學國匯豐銀行的賬戶；
·家長也可以提供護照和三個月以上有效旅遊或工作簽證，提前開立孩子留學國匯豐銀行的賬戶，這樣做的好處是父母在國內給國外的孩子轉賬可以一秒到賬免手續費。
·匯豐中國目前可代開的國家和地區：香港、美國、加拿大、英國、澳大利亞和新加坡。
匯豐中國見證開立家長海外賬戶流程（英國、美國、加拿大、澳大利亞-貸款賬戶）：
1.開立匯豐中國卓越理財賬戶
2.準備想開立國家（英國、美國、加拿大）有效期三個月以上的簽證（旅遊籤、工作籤）
3.填寫海外賬戶開戶表格
4.開戶資料上傳、審核並等待海外賬戶開立
5.賬戶卡、密碼、網銀從海外郵寄回國內
6.國內外匯豐同名賬戶資金劃轉免手續費一秒到賬。
另外，在之後幾年的留學生活中，無論是支付學費、住宿費還是生活費，均需使用外幣，而每人每年購匯額度為5萬美元，提前購匯，充分利用每年的購匯額。
同時匯率也在不斷波動，假如美國一年學費加生活費為6萬/8萬美元，中國留學生2018年留學成本如下：
匯率參考新浪財經外匯匯率
可以看到，僅匯率變化導致一年留學成本的差異最大值為5萬人民幣，建議家長可以分批建倉儲備外幣，儲備的外幣可以選擇美金定存（舉例：花旗銀行美元定存3.5%）或美金保本理財（舉例：花旗銀行保本理財收益5.0%-5.3%）的方式，拉低留學成本。
特別鳴謝
匯豐銀行 Fimi CHEN
中國銀行 魏琳琳
感謝
東亞銀行 王一帆
花旗銀行 楊楠
廣發銀行 胡鵬
·end·
文字/宋蘭雨
排版/劉茉莉
獨立|留學|移民|諮詢
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