慢成长
两个海归硕士妈妈、儿童心理咨询师，有好文、好物、好方法，一起让育儿更轻松
从欧洲回来，朋友问我给孩子买了什么好东西？我说“除了书什么也没买”。
这几年，我对旅行纪念品越来越无感。
一方面，中国早已是世界大工厂，欧美市场上大部分消费品都是亚洲制造，而且越是中高端产品越是made in China。自己做公众号后，发现我们的制造业品质越来越高，也有更多好的design in China涌现，团购往往更划算。
另一方面，随着孩子长大，我发现更需要慎重考虑经济支出分配。在《公立VS私立幼儿园，怎么选，可能和想象完全不一样哦！》这篇文中，我就曾经说过：孩子安全第一，健康第二，开心第三，其他的都是附加。所以孩子的安全和健康，才是最应该投资的。
加了朋友圈的妈妈会发现，最近孩子没么在朋友圈出镜，真相是病了。在医院，我带她去照X光线，放射室外，排队的家长带着孩子堵在门口，黑压压一片。我们光排队就站了至少一个小时，我心疼孩子，有点儿烦躁。
排在我们前面的孩子，医生叫了很久名字，迟了很久出现了，电脑已经跳过了他的信息，必须重新排号。这是一个住院的孩子，穿着病号服，戴着帽子，身体瘦弱，由妈妈推着轮椅进来的。听说是白血病。
我心里的母爱翻腾了一下，忽然就难受了。
我曾经和大家说过，家里有个远房亲戚的孩子就忽然得了白血病，首期医疗费就需要30万。他家是农村的，哪有那么多钱，也没有保险，来外地看病大人也要租房子、吃饭，都是开销。只好上网发求助，村里相邻也给筹钱，连我们这种八百年见不到一次的亲戚也捐款了。
我和吉吉的聊天记录，那个孩子得的是儿童最常见的急性淋巴细胞白血病
之前的罗一笑事件闹得沸沸扬扬（查看慢成长旧文《下一次，你还会不会选择善良？》），很多人批评“凭什么医保能报销、有钱还众筹”，罗尔出来答复争议，说过类似他担心到后面钱不够，所以要事先筹款的话，又引起一轮抨击。但说实话，我其实能理解。
据2015年举行的第三届中国儿童大病救助论坛公布的数据：在我国，大部分白血病患儿医疗费用在10万至30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，最高为180万元。（注1）
其实少儿童白血病的治愈率平均有60%，并非不可愈的，但需要为孩子及时提供优秀的医疗条件。尤其白血病往往不是一次性的，有可能终生需要医疗干预。就像我亲戚的孩子，即使非常幸运地，孩子的治疗见效了，后来也顺利出院了，但一切并没有结束，孩子需要长年用药，而且还可能面临复发的危险。
注1：http://www.chinanews.com/gn/2015/09-28/7547599.shtml
远房亲戚的孩子生病后，我上网差了很多资料，那些得了白血病的孩子们的照片，我真心不敢看，看了就流泪。我知道这是母性，更是隐忧。因为我们根本不敢设想，万一事情发生在自己身上会怎么样。
身边的事例总在提醒我们，儿童重疾离我们并没有那么遥远。像白血病这种儿童重疾，早期不容易发现，又很难预防。
拿亲戚孩子患病来说，怎么发现的呢？是幼儿园老师发现孩子近期总不长体重，而且持续低烧，让家长带孩子查查是什么原因。原设想只是消化吸收不好、抵抗力低之类的，没想到查出了白血病这个结果。
据统计，中国近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%，中国每年新增约4万名白血病患者，其中有1/4是儿童，并以2-7岁儿童居多。科学界目前没有弄清具体原因，认为主要原因是人体自身基因的突变或者DNA的损伤，外界环境的影响，如病毒感染、电离辐射、环境污染等是诱因。 （注2）
注2： http://news.163.com/15/0618/00/ASBPOSDC00014AED.html
去年的罗一笑事件，说到底不是病引发的争议，而是钱……
专科医生的解答让我有点儿迷茫，因为没有确切原因就无法预防。当一场灾难性的疾病，可能仅仅是发生在细胞内的随机事件，这种谁碰上谁倒霉的感觉，真是糟透了。作为一个妈妈，我不知道自己还能做什么。
罗一笑的新闻事件时，吉吉就说过，她给一家三口都买了保险，权当存钱了。不得不说，吉吉在这方面比我有观念。
在欧美发达国家，社会已经普遍认同，保险是一个家庭的基石。
记得刚到法国时，有一次课上讨论涉及社会医疗制度，教授还向我们公布了他全家4口人每年的保险费用，对我这个中国留学生来说，数字确实有点儿惊人。要知道，这可不是储蓄型保险，是消费型保险，钱是花出去的。但是教授说：“你们觉得不值吗？我觉得很值啊，因为一旦生病了我一分钱也不用花。投资自己的生命当然很值得。”
如今我自己有了孩子，愈发认同他的话。保障第一，教育第二。在国内，很多父母花大量资金让孩子吃好喝好穿好、报培训班、存教育基金，却不注重健康保险。而国外的观念是，先把宝宝的健康保障好，然后再想怎么给宝宝的生活和学习打造良好的基础。
而在给孩子的医疗保险中，首先应该考虑的就是重疾险。
什么是“重疾险”？
重疾险最大的用处，就是在被保人不幸患上重疾时，能一次性赔付一笔费用，通常在30万-60万不等，供被保人作为医疗费及生活开支。既解决了宝宝的医疗费问题，又能维持原有的生活水平。
为什么我们需要“重疾险”？
一开始，我也与大家一样疑惑，已经有了社保和商业医保，为什么还需要“重疾险”呢？
其实，二者的性质决定了其作用：
医保是报销型的，花多少给多少，保证看病一定有医药费。
而重疾险是给付型的，比如保额为60万，发生意外后可直接一次性获赔60万元。在孩子生病，（你需要照顾孩子）不能工作的时候，为孩子提供经济来源及康复费用。
两者是一个相辅相成的关系，缺一不可。
有没有值得推荐的重疾险
每次聊到这个话题，都会有妈妈问，有没有靠谱的保险产品推荐。所以再给大家推荐一次大
黄蜂少儿重疾险，这款少儿重疾险真的是我在市面上看到性价比最高的产品。小雨伞保险是由腾讯原班人马打造的互联网保险平台，90%拥有硕士以上学历，跟中国平安、人寿、安邦等保险公司均是战略合作伙伴。
创始人本身就是一名奶爸，因为在给宝宝买保险的过程中，遭遇了许多爸妈都会遇到的各种迷思和“坑”，奋而放弃腾讯百万级年薪选择创业，想给众多小白父母做一个简单、透明、最无坑的互联网保险平台。
小雨伞-大黄蜂重疾险2018
（少儿定期版）
保障范围：60种重疾+30种轻症+豁免
（可附加最高300万的45种少儿高发重疾医疗保障）
重疾保额：最高80万，确诊给付
轻症保额：重疾保额的30%赔付，且不占用重疾保额
保障期限：20-30年
价格：均价200元（具体请做保费试算）
下面来看一下大黄蜂重疾险的亮点：
1. 60种重疾+30种轻症，最高80万保额
市面上一般少儿重疾险是保障30种重疾，比如之前推荐的99少儿重疾险就是25种，而大黄蜂重疾险的保障重疾是60种，比普通的少儿重疾险要多一倍的保障范围，还额外附加30种轻症的保障。大家都知道保险就是保障某个意外的发生几率，所以保障的疾病种类越多保障越全面。同时重疾的保额最高可以达到80万，轻症最高可到24万，担负起治疗费用的重担还是非常稳妥的。
我们来看一下60种重疾的保障病种：
*看不清点大图，标红为少儿高发重疾
儿童的高发重疾与成人是不同的，像恶性肿瘤（包含白血病）、脑膜炎后遗症、I型糖尿病、川崎病等都是儿童时期发病率较高的病种，我们从上图看出这些少儿高发重疾都在大黄蜂的保障范围内；
再看一下30种轻症的保障病种：
*看不清点大图，标红为少儿高发轻疾
这点让我很意外，因为一般少儿重疾险都不会有附加轻症赔付，大黄蜂在保障范围可谓做到了极致，把30种轻症也列入保障责任 ，虽然只赔付保额的30%，但是赔付完重疾的保障是依然有效的，算是一个额外的福利了。
2. 可附加45种少儿重疾医疗险，癌症最高叠加到380万保额
大黄蜂少儿重疾险还可以选择附加45种重疾的百万医疗保障，并且全面覆盖了少儿高发的重疾：
*看不清可点大图，标红为少儿高发重疾疾
可以从图中看到，百万医疗险保障的特定疾病均属于高发重疾，如恶性肿瘤（包含白血病）。这款附加险是0免赔的报销型医疗险，
如果购买了附加百万医疗险，发生以上特定重疾，除了可以赔重疾险的保额外，还可以用这款百万医疗险来报销治疗费用，最高可买到300万，也就是说这三类重疾，可以赔付重疾保额最高80万+百万医疗险保额300万=最高380万，这样就覆盖了可能需要花的所有医疗费用。这里的亮点是，附加百万医疗险可以直接买到最高30年，不存在续保问题，相当于拥有最高300万的特定疾病医疗费。 当然一般重疾治疗不需要这么高保额，但是比如像白血病，占到少儿重疾发病率的30%，一旦需要骨髓移植花费基本都是上百万的，而且还有复发可能，所以累计重疾保额低于100万的，还是建议可以选择附加百万医疗，有备无患。
另外，最高300万的医疗保额仅在18年11月01号前可选择购买，过了11月1号后，最高只能选择100万的重疾医疗保障，大家记得要在11月1号前购买！
3. 发生任一理赔，后续保费免交
因为患病后本身治疗费用就是很大的一笔开销，有可能压垮一个家庭，如果这个时候还要继续缴纳保费也是在雪上加霜，针对这里大黄蜂有个特别人性化的功能，就是保费豁免。发生任一理赔，后续保费免交，这里的任一理赔是指包括轻症理赔、重疾理赔及身故，以上任何一个保障责任发生，后续保费免交，并且其他保障责任依然生效。
举个例子：
乐乐1岁男宝，爸爸为他配置了大黄蜂少儿定期重疾险
保障期限：30年 缴费期限：30年
重疾保障：30万 轻症保障：9万 附加45种疾病医疗险保障：100万
豁免：包含
年缴保费：696元/年
A、如果乐乐在2岁的时候得了脑炎（属于轻症），可以获得9万轻症赔付，同时2岁以后所有的保费全部免交，重疾保障、身故保障和特定医疗保障依然有效，可以继续保障剩下的29年。
B、如果乐乐在2岁的时候得了白血病（同时属于重疾责任和特定疾病医疗责任），可以获得30万重疾赔付，同时治疗过程中的医疗费用也可以用特定疾病医疗险报销，重疾责任结束。
4. 由和谐健康保险承保
大黄蜂重疾险是小雨伞保险跟和谐健康定制的独家产品，和谐健康保险公司是经中国保险监督管理委员会最早批准开业的全国性、专业性健康保险公司之一，公司注册资本金21亿元。其他四家分别是平安健康、人保健康等。根据保监会披露信息，和谐健康保险17年的偿付率为129.13%，有充足的保险赔付能力。
如何购买这款保险
现在购买大黄蜂少儿重疾险，还加送一份2000元的少儿住院保，平时宝宝生病住院的花费都可以报销哦！
活动日期：截至10月10号
有兴趣了解的家长，可以长按识别或扫描以下二维码，即可进入保险详情页，每年花一顿饭钱就可以给宝宝买一份80万元的重疾治疗保障。
投保前须知：在保险页点击“立即投保”，保费测算完之后，还要仔细阅读“健康告知”（如下图），确认符合条件了才能投保哦！
不确认是否符合条件购买，可以在健康告知页面的尾部，点击“申请健康告知确认”：
额外福利
还特别向“小雨伞保险”争取到了一份额外礼物：免费的“少儿玩耍意外险”，给0-12岁贪玩好动的娃增加一份保障，很实用，扫码即可领取。
其他常见问题：
Q：买了大黄蜂，如果宝宝得了重疾怎么理赔？
A：可以直接在小雨伞保险平台的“个人中心”，点“我要理赔”发起理赔，会有专人协助您跟保险公司理赔。也可以直接打给安邦和谐健康的理赔电话“95569”申请理赔。
Q：买了其他重疾险，还可以再买大黄蜂重疾吗？
A：是可以的。不同重疾险可以叠加购买，来提高重疾保额。
Q：大黄蜂对投保地域有限制吗？
A：和谐健康在北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、山东、安徽、福建、黑龙江、陕西及其下属所有城市均有分支机构，所以在这些地方的宝宝们都可以直接购买大黄蜂重疾险。
如果不在以上投保区域，请拨打客服热线400-919-7788（每天09:00-21:00）了解投保详情。
更多疑问或者咨询，可加微信号xiaoyusankf5，备注“慢成长”，会有专人1对1咨询服务。
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