汽車金融領域的混亂與黑暗，正在點滴呈現出來。
這是一片暴利的 " 江湖 "。騙車騙貸，已形成嚴密而 " 血腥 " 的產業鏈：中介負責尋找騙車的 " 槍手 "，幷包裝資料，將車或者錢騙出。
二抵公司則成為贓車的消化渠道，並讓車輛流入黑市。
"3 個‘槍手’，3 天時間就能騙出來 12 輛車，賺了上百萬元。" 曾參與期間的中介趙曄稱。
這裡也是一片 " 血腥 " 的 " 角鬥場 "。
各個利益方，為了搶奪車輛，經常發生 " 血腥 " 的 " 搶車大戰 "，" 見血、撞人、高速路上追車戰，這些極度危險的故事，經常發生。"
在汽車金融爆火的今日，騙車騙貸產業鏈也 " 乘風而上 "，並在惡化成行業毒瘤 ……
而到了 2018 年，只剩下 112 家網貸平臺還在堅持。
" 死亡率 " 高達 90%。
" 死亡的大部分原因，是忽視了風控問題。"要麼不懂，要麼不重視。
" 很多平臺，就是活生生被騙車騙貸者吞噬的。" 從事騙貸行業多年的趙曄，深知其中的水深和複雜。
廣西邊境山區，一輛被騙的車被藏在養牛廠。
由於地域性強和重線下兩個特點，汽車金融的騙貸群體，並未形成如醫美分期騙貸一般的大中介、全國性組織。
但這是一個 " 龐大而周密 " 的產業鏈，所有的人配合得天衣無縫。
成單一筆的單價極高，幾萬到幾十萬元不等，" 值得去鋌而走險 "。
直到現在，楊超仍不確定那 "30%-40% 不還款 " 的人裡，有多少是 " 槍手 " 來騙車的。
在汽車金融還沒有火熱之前，騙車的產業鏈，主要集中在傳統的租車領域，如神州租車、一嗨租車這些平臺，還包括遍佈全國的數萬家中小租車店。
" 信租會 " 一直在收集騙車騙貸群體的 " 灰名單 "。
成立不到三年時間裡，他們就收到了超過 2000 臺車輛被騙的信息。粗略統計，這些車輛價值至少在 4 億元以上。
隨著汽車金融的崛起，車抵貸、新車分期購、二手車分期、融資租賃這些新模式，變得極度火爆，融資不斷。
汽車金融增加了很多新玩法：比如，用戶可以將車抵押給平臺，然後貸出一筆錢來，這被稱為車貸。
還有一些用戶購買新車的時候，可以分期，只需要極少的首付款，就可以將車開走，這叫新車分期。
從 " 槍手 " 到中介，再轉向車販和經銷商，這條黑色而冒險的產業鏈，開始吸食汽車金融的鉅額利潤。
" 槍手 "
" 你去網吧喊一聲，有沒有想賺錢的？就會有一兩個人跟出來。" 王闖說。
王闖在汽車租賃行業深耕多年，曾多次協助警方抓到過騙車團伙，目前是深圳一家專為汽車租賃公司提供風險防控服務的公司合夥人。
他把騙車騙貸的產業鏈分解成了五個角色：" 槍手 "、聯絡者、中介、經銷商、二抵公司。
在網吧招呼人的，是聯絡者，那些跟著他們出來的，就會被養成 " 槍手 "。
" 槍手 " 就是負責租車的人。
沒有穩定工作、沒有穩定經濟收入、受教育水平多在初中以下、有一項不良嗜好，多為 85 後、90 後，是總結出的 " 槍手 " 人群的四個特徵。
" 比如說有好色的，有好賭的，有好毒的，或者是其他亂七八糟的，他肯定會有一項不良嗜好，哪怕是沉迷於網絡。" 王闖說。
除了去網吧拉人之外，各種線上的 QQ 群、微信群、貼吧、論壇是聯絡者們發展 " 槍手 " 更為常用的途徑。
一個微信群裡，有人在發佈信用卡相關信息，以此來招徠潛在 " 槍手 "。
" 他們會在網上發佈各種各樣的消息，類似於像騙銀行貸款，辦信用卡，個人貸款之類的，就是讓你短時間之內可以獲取很多的錢。" 王闖介紹。
這是一件並不難的事，聯絡者的 " 獵物們 " 大多都混跡網絡，只要找到他們，就能投其所好。
一家總部位於深圳的租車公司法務人員告訴記者，有的聯絡者會在網上論壇或者群裡發佈色情信息，吸引 " 獵物 " 過來。
" 獵物 " 一旦過來，就開始 " 養槍手 "。
趙曄曾經親自 " 養過 "3 個 " 槍手 "。
" 吃喝玩樂幾天後，就能取得他的信任。" 趙曄稱，接下來就帶著 " 槍手 " 去租車，說玩起來方便，謊稱自己忘帶身份證什麼的，用他的身份信息租輛車，然後將車偷偷開走。
有時候，趙曄也會採取威逼利誘的方式，比如帶他去嫖娼喝酒，" 然後欠下鉅額的嫖資，強迫他去租車抵債。"
多次和騙車者打過交道的石家莊租車行老闆趙爽，還見過更直接的，" 騙子在網上和 " 槍手 " 談好價錢，租一輛奧迪給 5000 元，然後到指定地點交車。"
等真到了地方，會突然有人跑出來，把 " 槍手 " 打倒在地，騙子開車揚長而去，" 槍手 " 則錢車兩空，" 他甚至連騙子長什麼樣都不知道 "。
但並不是所有的 " 槍手 " 都是 " 傻白甜 "，職業 " 槍手 " 在這個鏈條中同樣存在。他們往往欠下高利貸，無力償還，就鋌而走險，走上騙車的道路。
他們會在各種汽車抵押群裡接活，以車價的 10% 作為報酬，去各個平臺將車騙出來，然後交給上游的聯絡者。
一個聰明的 " 獵手 "，會同時控制四五個 " 獵物 "。
這些所謂的 " 槍手 "，大都處於窮困潦倒的邊緣，或困於黃賭毒的泥潭中，是極佳的 " 獵物 "。
而中介就如 " 獵手 "，步步設套，將 " 獵物 " 掌握在股掌之間。
這出騙車大戲，就此拉開帷幕。
騙車
" 槍手 " 來了，一場緊張的較量才剛剛開始。
" 槍手 " 填寫好資料，如果通過審核後，只需要支付一筆租車押金或很少的新車首付款，就能把車開走。
" 樂富車貸當時的風控規則太簡單了。" 整個車貸業務部門，他們僅有 5 個人，當時只設置了兩名風控人員，負責審核客戶資料。
就負責 " 新車分期貸 " 的風控審核。
" 我們只看客戶的兩證一卡（身份證、駕駛證、銀行卡），還會要求銀行流水、工作證明和親友電話。" 楊超稱。
一般是，" 槍手 " 會提供真實的兩證一卡，但銀行流水、工作證明及親友電話等，則由中介來負責偽造 " 包裝 "。
經手審核過的銀行流水，"（假的）非常多，佔了 80% 多。"
" 這種流水，其實已毫無含金量了。" 他們找了幾個專門製作假銀行流水的公司，四大行、月流水 2 萬元的單子，半年價格是 280 元，一年價格為 360 元，且有 "80 以上通過率 "。
某寶賣家提供給記者的偽造銀行流水單，這樣的店在某寶有很多。
" 偽造賬單的工具，早進入 3.0 時代，完全可以以假亂真，很難察覺。" 趙曄稱。
而工作證明更加簡單。
" 我找個一個公司，可以批量製作工作證，一張的工本費只需要 10 元。" 整個事件週期只需要半天。
而這個騙貸的過程中，內外勾結依然是難以迴避的問題。
" 一些我們的銷售，為了業績，還幫著客戶提供或者掩飾其假的銀行流水。" 楊超說，他們發現之後，去和銷售說，" 他還堅持是真的。"
" 但領導似乎對真假並不在意。" 楊超稱，為了加快業務規模，需要提交的銀行流水時間跨度 , 從一年縮減到半年，電話審核也從同事、親友，簡化成只需打給親屬核實。
為了急速衝量，風控部門越來越邊緣化。
" 市面上所有的人都在往前衝，你不可能收縮。" 楊超稱，正是這種衝刺市場的心態，讓車貸業務線，從一開始就註定了失敗收場的結局。
" 槍手 " 拿到車之後，精彩的故事，才剛剛開始。
二抵
" 這些贓車都銷往哪裡？全都是二抵公司。"
" 目前汽車金融領域最大的難題是什麼？"
據多位車貸行業的資深人士透露，目前，山東、河南、河北、江蘇等地，是二抵公司最猖獗的地區。
什麼叫二抵？
客戶將車抵押給借款平臺之後，通常會裝上 GPS 後，可以再次開走。但他們可能為了更多的錢，將車再次抵押給其他的借款平臺，這就是所謂的 " 二抵 "。
那些騙來的車輛，絕大多數都被中介賣給了二抵公司，獲得變現。
一個微信群內，專營抵押車的人在發消息收車。
如果是個人車輛，目前市面上的行情是，二抵公司會以車實際價值的 30% 購買。
經過一段 " 時間沉澱 " 後，二抵公司再以 50% 的價格，賣到市面上去，賺取 20% 的差價。
如果是公司牌照的車輛，處理流程就變得有意思多了。
抵押公司會收購一套二手事故車的手續，把汽車原有的標識號碼磨去後，直接給偷來的車來一次徹底的 " 改頭換面 "。
" 一套完整的手續，只要 1500 元。"在連雲港專做造假手續的小冰稱。
這個完整套裝，包括 " 大架號、發動機號、銘牌、玻璃碼、車牌、登記證書、行駛證、年檢貼、環保貼、保險貼、購置 " 在內共 11 項的全套汽車套號手續。
這套手續，" 自有設備完全可以造出來，和真的幾乎一樣。"
" 因為是套牌車，所以一般二抵公司只願意付車原價的 20% 來購買。" 小冰稱。
小冰在朋友圈叫賣套牌手續和銀行流水。
" 車越高端，賺得越多。" 比如 30 萬元的一輛車，" 槍手 " 能拿到 10%，也就是 3 萬元。中介能拿到 20%，到手 6 萬元。二抵公司最後賣掉車，也能賺 6 萬元。
一輛車的利潤，被產業鏈上的所有人分割殆盡。
" 一個團伙作案，只需要三五天的時間，從北京、路過石家莊、邯鄲，再轉入山東，一路騙下來，最後能把十多輛車開到江蘇，進入抵押市場處理掉。"
" 最賺的一次，我們利用 3 個‘槍手’，遊走在多個城市，騙出來十幾輛車，轉手就賺了百萬元。" 趙曄稱，這是一門暴富生意，" 在這個圈子混，拼的就是膽子大，下手狠 "。
這個圈子都是 " 亡命之徒 "。
故事，還並未結束。
追車
" 一抵、二抵，現在三抵、四抵都開始出現了。" 趙曄稱，整個 " 車貸江湖 "，開始變得越來越黑暗混亂。
一般車到了二抵公司手裡，他們會迅速把 CPS 的信號屏蔽器放到車上，或者直接將 GPS 拆除。
此時，車輛信號消失，難覓蹤跡。
有些更高明的二抵公司，還會為贓車 " 買一套事故車的手續 "，原先的車輛就人間蒸發了。
即使找到了車，收車人還要面臨一場惡戰。
" 二抵公司一般都是在當地有一定實力的 "，曾在海南從二抵公司手裡收回 31 臺被騙車輛的張力告訴記者。
收車人和二抵公司之間，就不得不面臨殘酷的終極之戰——搶車。
他們也曾在廣西邊境攔過即將逃離到老撾的一輛路虎，" 差 10 分鐘就要出境了 "；
他們還曾動員近 30 人，翻入圍牆，動用大吊車，才將被騙車輛從二抵公司的院子裡 " 吊 " 出來。
2017 年 5 月，河南鄭州郊區，租車公司用吊車將被困於二抵公司的車輛追回。
而雙方，經常有緊張對峙的時候，" 一旦動手，就很被動，可能收車就被定義為搶劫。"為此，信租會每次都會給收車人員上保險。
" 收車員實在是一個高危職業。" 羅天成稱，收車員恐怕是催收行業中，最危險的工種。
" 車貸江湖 " 幾時休？
這其中，有黑暗鏈條的無孔不入，但也有汽車金融為了急速衝量，放鬆前端風控的問題。
" 車貸江湖 "，恐怕不能只靠暴力的催收和收車。
只有收緊入口，控制前端風險，才能斬斷這條產業鏈的源頭 …….
來源：汽車金融、車貸控、微金控 社經由 汽車金融幫智庫、融易學汽車金融研究院整理而成 本文不代表汽車金融幫的任何投資立場，圖文如涉及版權問題，請及時聯繫後臺，將第一時間處理並刪除，轉載須附上來源汽車金融幫，否則一律舉報投訴！閱讀更多 汽車金融幫 的文章
