一支花214696180

　　寶寶類理財產品進入門檻並不高，就是與貨幣基金合作，形成代銷關係的同時有商業銀行（再與商業銀行合作）進行墊支就可以了，幾乎每家每戶都有。

　　那麼每家每戶是哪些家哪些戶呢？主要可以分為四大派系：銀行系、基金系、第三方支付系和其他金融代銷系。其中前三者幾乎每家每戶都有，而後者代銷的就沒有那麼廣泛了，比如有些小型P2P平臺就沒有了。

　　然而貨幣基金個數並不多啊，怎麼可以對接那麼多金融機構呢？原因是基金本身是可以支持代銷的，多家機構代銷實屬正常，比如匯添富現金貨幣基金其在民生銀行、匯添富基金、中國電信和新浪微財富等平臺都有對應的產品名稱，但標的卻都是該基金。

　　而同一家金融機構寶寶類產品可能對接多隻貨幣基金（比如如今的餘額寶就對接十多隻貨幣基金），甚至同一家金融機構有多個寶寶類名稱，比如中國工商銀行有現金快線，也有工銀薪金寶等。

　　因此呢，相互對接和相應的名稱比較複雜，但其實也就是貨幣基金，我們一般選擇大型的基金平臺輸入基金代碼就可以購買了，沒有必要具體的去找哪家機構對接哪隻貨幣基金。

　　那麼四大行具體有那些寶寶類產品名稱呢？工商銀行有工銀薪金寶、中國銀行有中銀活期寶、農業銀行有農銀快e寶和建設銀行有速盈等。

三人聚眾

1. 有，而且不止一種，如工行有工銀貨幣，工銀聚富，薪金寶等，農行有快e寶，農銀貨幣等；建行有速盈，建信貨幣等；中行有活期寶。
   
2. 如何購買：通過各銀行手機銀行，網銀均可購買，非常方便。

比起如何購買，你更需要了解寶寶類產品的特點與細節。

用慣餘額寶的都知道，寶寶類產品具有特別多的優點：

1. 起購金額低：1元起購
2. 收益率遠高於活期（0.35%），前期寶寶們都有4-5%的收益率，目前依舊有2.6%左右，是活期的5-15倍
3. 每天支付利息：收益每天到賬戶上，每日可見，零花錢放在寶寶類賬戶上，每天還能產生不少收益，美美噠。
4. 隨時要用，隨時可取，完全不影響使用。

但是！！寶寶類有很多東西是你沒關注到噠～比如計息規則。寶寶類的學名叫貨幣基金，他是一種靈活的投資方式，基金的利息規則T＋1起息！前提是你每個工作日15:00之前存入，才能在第二個工作日起息。這個十分重要！起息時間和規則用下圖做參考。

舉個例子：你週一存入的寶寶，你週二取出來，其實是沒有利息的！更極端是，你週四15點以後存入，起息日在下週一，浪費了4天利息。

針對這個政策，各大銀行在6-7月份都對寶寶類產品進行了改造，超過1萬元部分，取出要第二個工作日到賬。又有一個極端例子，如果你週四傍晚突然要用2萬元，錢在寶寶理財內，你只能先取1萬，另1萬說不定要下週一才到賬，囧囧囧！

現在，寶寶類不在流動性好收益高，我們還有替代產品麼？

有以下兩類產品可以替代：

1. 銀行創新類存款，目前很多銀行推出了創新類靈活性存款，存在卡內，也能享受2%-3%的收益率。但是比寶寶類好的兩點，就是隨存隨起息，使用沒有1萬元額度限制，隨時支取。如果你資金量大，還有一些特定存款產品，滿足你流動性，收益率在3-4%。
2. 銀行T＋0理財，隨時申贖，提現的話能實時到賬或當天到賬。比如中國銀行的樂享天天、農業銀行的時時付、工商銀行的添利寶、建設銀行的建行龍寶、交通銀行的現金添利1號、浙商銀行的天天增金。收益率在3.5%左右。但是有個缺點，就是他只支持工作日購買贖回，遇到雙休日，是不能夠購買贖回的。
   

如果你發現現在寶寶類產品收益率比較低的時候，可以試試這些產品哦～～以上回答，希望對你有所幫助！

財富小幫手CC

一圖看懂，別說四大行，差不多是家家必備好吧。

再補充一箇中國銀行：中銀活期寶。

這類“寶”，更時髦的叫法是現金管理類產品或智能餘額理財，特點是起購點低，用戶資金隨進隨出，支持隨時消費，主要就是為了滿足大家管理日常閒散資金，流動性與收益雙兼顧的需要。

以前，“寶”一般僅對接一款貨基，也有一些缺點，如：

收益目前整體下行，本週貨基剛剛結束了16周連跌，依據相關監測數據，10月26日至11月1日，互聯網寶寶們的理財產品收益率為2.9%。

• 貨基限購政策出臺後，導致很多“寶”類粉絲定鬧鐘“搶購”額度；
  
• 基於貨基的申購規則，投資者錯過週一到週四申購=錯過一整個週末的收益，也就是說，全年其實有三分之一的日子容易錯過收益；
  

所以，“寶類”產品內涵與產品結構也在不斷進化——

• 如浙商銀行的增金寶（智能餘額理財服務），目前對接智能存款，安全性百分百，年利率為2.6%，不僅365天不分節假隨時可進出，且隔夜就計息，無限購，支持消費場景下隨用隨取智能計算收益。客戶也可在增金寶計息的基礎上，自由申購該行提供的各類貨幣基金，通常T+1日即可贖回到賬。
• 至於怎麼買，簡單了，如果該銀行有直銷銀行APP，最方便的方法是綁定自己任意的一張銀行卡，一般都可購買。但個人建議最好能去一趟網點，把卡辦了，把理財面籤給做了，這樣方便今後將“寶寶”裡的錢用於購買銀行更高收益的理財產品——目前，銀行理財按規定首次購買前需做面籤，面籤後可通過網點、網上銀行、手機銀行、直銷銀行等購買。

米蟲理財手賬

因為本人是工行員工，相對比較瞭解工行的理財產品，其他三行不十分清楚。工行所有客戶都能買的類似寶寶類產品有添利寶，收益在3.7左右；而私人銀行客戶專屬享的寶寶類產品是有符合資管新規要求的暢鑫享理財計劃，收益也在4左右。因為沒有基準收益描述，我所說的都是近期7日年化參考收益。

工行廊坊分行蔡麗麗

貨基本質不變

寶寶類理財產品的實質其實就是貨幣基金，資管新規後，貨幣基金的規則有所變化：“單隻貨幣市場基金單個自然日的T+0贖回提現業務，提現金額設定不高於1萬元的上限”，也就是當天最高提現1萬。目前收益根據貨基產品的不同，收益略有不同，大都在2.7%-3%左右。

手機銀行端可購買

購買通過銀行網銀端或手機銀行端購買。但是這類產品屬於代銷類的產品，一般在基金或者代銷類項下購買。

特色存款優勢更大

寶寶類的產品收益下降了，不妨選擇銀行類的特色存款產品，這類產品的優勢在於：收益差不多，但是屬於存款，安全性高，不受最高提現的影響。而且商業銀行的收益一般高於國有銀行，如某銀行的增金寶，1元起購，2.7%左右的複利，無需手動存入，系統自己幫您存入，讓您躺著就能掙錢。

財瑾微課堂

， 理財# 有的，以前也是掛鉤的貨幣基金的產品，但是由於新規定後有了相關的限額度的管理後，這種寶寶類的產品一般不太推薦購買了，同時不能夠保證其閒置的資金當時能夠到賬，這個優勢完全就沒有什麼可比性了～但是這種產品在股份制銀行推薦的產品中優勢就比較明顯了～例如我行的增金寶， 這個產品還是很有市場的競爭力的

關鍵字: 代銷 財經 寶寶