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現實生活中
各種形式的民間借貸普遍存在
但很多民間借貸糾紛
都有一定風險
不小心就被“忽悠”了
今天小法就一起民間借貸案
給大家講講
民間借貸的“套路”
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楊某憑雙方簽名的借款合同（借款金額為150000元）、其向潘某轉賬付款的網銀轉賬回單（轉賬150000元）提起訴訟，要求潘某償還借款100000元並支付利息，楊某自認潘某已經償還50000元，故提此主張。
被告抗辯實際收到借款104500元，又已經償還57750元，故現在願意償還46800元，且並非還給楊某而是應還給某金融公司。最終法院經審理判決潘某向楊某償還46800元並依據法律規定的標準和時間支付利息。
實為套路貸的民間借貸案件
往往在形式上看十分合法、證據完備
此案中
有證明借貸合議的雙方簽字的借款合同
有證明借款實際支付的轉賬憑證
且轉賬回單上也有借款人的簽名確認
本案套路頻出，
暗藏多種牟利手段，
最終被一一破解。
今天就由主審法官來和大家聊一聊
民間借貸中的滿滿套路。
套路一：比較隱蔽的各種名目收費
本案被告潘某在收到原告楊某付款150000元的當天，實則就按照要求將其中45500元， 返還給了楊某，而從證據上看，該付款行為與楊某並無關聯。相應銀行賬戶明細顯示收款方系案外人付某 ，相應商戶/網點號及其名稱(類似於轉賬名目)為“二次gps、首期、服務費、上門費、gps”。
如果潘某不能舉證關聯性，或者法院深入調查也不能查到關聯性，那麼潘某當日返還的款項就不能視為是返還給楊某。法律規定，起訴必須有明確的被告，也就是說，僅有被告的姓名而沒有其他具體身份信息是達不到起訴的條件的。
套路二：設置障礙防止
或阻止債務人應訴
第一
在借貸發生當時，給債務人造成系某金融公司出借的印象，債務人到金融公司處按公司要求籤署一系列材料，一般均為一式兩份，債務人想當然認為出借方就是某金融公司，待公司蓋章後交回一份，而實際上比如借款合同等材料，出借人處均為空白，所謂金融公司可能將該借款合同交予任何人補充填寫或不需要補充填寫後，由該人持合同向債務人主張權利。
且此類金融公司也不會將一份合同材料交予債務人。造成債務人對交易對方都不清楚、手中沒有合同對權利義務如何約定都不清楚的狀況。
第二
在借款合同中約定有關債務人的司法文書送達地址。實際中往往存在債務人因地址電話等有變更並沒有收到材料的情況，而因這是雙方約定的文書送達地址，債務人沒有書面告知變更情況，造成未收到的後果系由其自行承擔。
第三
由於債務人對當時借貸時的真正出借人都不清楚，造成法院在電話與其聯繫時，其往往認為其並不認識原告，原告的起訴與其無關而拒不應訴，從而導致其失去了與原告向抗辯的機會和權利。
套路三：還款舉證困難
本案被告潘某除在借款當日返還45500元，自次月起即向戴某（女）還款，每月還款19250元，共還款3個月。就此還款，原告楊某亦不認可，稱並不清楚戴某（女）是什麼人，該還款行為與其無關。而楊某自認的50000元還款，系前述某金融公司員工戴某（男）現金交付給其。
除此情形外，實務中還存在約定高額逾期還款利息，履行中債權人故意設置重重還款障礙，以讓債務人無法還款，從而需額外支付高額利息。
套路四：簽訂財產抵押合同
本案雙方關係中，雙方沒有提及（沒有浮出水面）的可能還存在另一個事實，就是潘某在某金融公司簽訂多份材料中，還有
車輛質押合同等材料。此類金融公司或小貸公司或職業放貸人，往往會事先考察借款的經濟、財產狀況，根據財產狀況的不同要求籤署不一樣的合同，比如前述車輛質押合同，也有的是房屋租賃合同等。
而在之後的其他此類案件中，還存在著一旦債務人不能按期償還借款，出借人就憑事先留存的鑰匙和安裝的GPS將債務人的車輛直接開走，並另行用於某汽車租賃公司的經營謀取利益。而當債務人通過報警或者訴訟主張權利時，往往又存在諸多風險和不利之處。
法官提醒
在包含民間在內的任何民商事交易中，均需明確知曉準確的交易對手，對於自然人即便沒有身份證件的複印件，也需知曉其準確身份證號碼，對於公司、個體工商戶等主體，需知曉其準確名稱、字號。
在簽署相關合同等材料時，也須仔細閱讀合同條款，並要求其他各方亦簽名或蓋章，並持有一份。最後，無論是簽訂合同，還是履行中，均需保存好相應的證據，訴訟中這才是最有力的武器。
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