銀保監的19號文，在保險行業掛起了大風浪，最直接的影響就是最近會有批量產品停售。
在19號文的眾多條條中，其中24條是這樣說的：
這一條是針對現在熱鬧的“百萬醫療”產品的。
2016年8月18日，“某某E生”橫空出世，成就了一個互聯網保險銷售平臺“某雲保”，帶火中國保險界的一個概念“中端醫療”。
一年一百多元起，成年人三四百元每年，即可擁有高達數百萬的醫療保障，顛覆了很多人對保險的概念，在無數人預測產品賣不過半年公司就會賠死沒有出現的情況，幾十個公司跟風推出了同類型的產品，於是“百萬醫療”儼然已經成為類似於重大疾病險一樣的產品種類。
因為此類產品都是一年期產品，很多消費者最擔心的就是產品買了一年下一年沒有了怎麼辦？
於是各家產品在宣傳上開始引入“連續承保”“承諾續保”“終身賠付限額”“5年保證續保”“6年保證續保”的概念，以此來給消費者以安全感。
而事實上，“連續承保”“承諾續保”“終身賠付限額”不等於“保證續保”，所謂的“保證續保”是在到了下一個繳費週期，保險公司必須按照原來的費率和條款承保，不得有拒保、漲價等行為。即使是最近幾天某公司“某保通”全國幾十萬人刷屏的，在他們的條款裡面也沒有找到“保證續保”的字眼，同時產品明確說明有效期為“1年”，在終生500萬限額內客戶有權利續保，但是公司不承諾一定按照原費率原條款承保。代理人宣傳的“保證續保”都是說大話，不受法律保護的，即使是官方回覆，沒有在條款內註明的內容都不受法律保護。
而像某公司的“某某俠”，合同註明有效期5年，相當於5年內保證續保，但是同時條款註明“本合同統一停售，本產品不再接受投保人的續保請求”。
海洋在前兩天的文章已經表明我的觀點：“百萬醫療”類醫療保險不會全部停售，只會越來越好，如果某公司產品停售了，一般都會馬上出替代產品，而像某安“尊享E生”進行不斷的迭代升級，老客戶續保時升級，其實相當於老產品變相停售，是更人性化的一種方式而已。
那麼今天的問題來：
假如所有的此類產品都表明，有效期一年，不保證續保，滿足條件時可以不計算等待期連續投保，保險公司保留停售或者加費的權利，那麼這類產品還值得購買嗎？
事實上現在的產品條款就是這樣的，只是保險公司不敢這樣說而已。
海洋觀點，當然值得購買。
大家之所以擔心未來這個產品停售了怎麼辦，是因為進入了一個買保險的誤區“現在用不到，幾年以後用到了不能買了前幾年的錢就浪費了”。
保險人經常說一句大實話“風險無處不在，隨時都可能到來”。沒有誰能確定自己到底啥時候才能用到這份“百萬醫療”，這才叫風險，如果就像算命先生一樣知道未來的某一年內才能用到，那麼根本就不用買了。
當前買了這款產品，馬上享受保障，即使產品未來停售了，至少這幾年是享受保障了，A公司停售了，B公司還有。
也許有人會說，那如果到時候因為生過病不能買了怎麼辦？
不能買了就不能買了，還能怎麼辦呢？保險公司不是慈善機構，是商業機構，我們想每年花幾百塊，就讓保險公司管我們一輩子，怎麼可能呢？在此之前根本沒有此類產品，也沒見大家說我看病要花幾十萬，保險公司不給錢怎麼辦？
“百萬醫療”類產品性價比如此之高，如果因為不能保證續保而不買，就是“因噎廢食”。在還能買的時候，先買了保障到接下來一年，至於一年後的事，到時候自然有解決的辦法。
如果心裡不踏實，那就多花點錢買長期險，50萬保額的重疾險，終身有效，那麼也就不要心疼三四十歲的人每年交大幾千甚至上萬的保費了。
一年期產品，就是和保險公司對賭，輸了保費，贏了健康，如果是贏了保險，其實是輸了健康。
長期產品其實是在存錢，多年以後拿到保險理賠款，平均來看就是保險公司把我們存那的錢連本帶利還回來。同樣道理，如果因此而從保險公司獲利（沒交幾年就理賠了），其實自己輸了健康甚至生命。
最後再重複一下海洋的觀點：
現在的“百萬醫療”類產品，就是當前的市場競爭下保險公司給客戶發福利，能買的先買了，至於能不能續保的問題，一年後再說。因為糾結能否續保而選擇不買，其實就是選擇“風險自擔”，因為“風險無處不在，隨時都可能來臨”。
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