10月16日，不仅有赵丽颖冯绍峰结婚这个大热点，保险行业也发生一件大事：
支付宝上线了一款新“保险”产品——“相互保”。
芝麻分达到650分及以上的部分蚂蚁会员（分批开放中），年龄在30天-59周岁之间，且符合相应健康条件，均可0元免费加入“相互保”大病互助计划。满足条件的成年人加入后，还可添加未成年子女，一起享受大病保障。
大病保障的保额为：初次确诊大病时未满40周岁者，保额30万元；已满40周岁者，保额10万元。
你以为大事仅仅是指价格实惠到没朋友吗？哪这么简单！听我慢慢说~
寻常保险产品是根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费。而“相互保”服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊，如果自己患病即可一次性领取保障金。
分摊金额为赔付的保障金加上10%的管理费（管理费用于案件调查审核、诉讼仲裁公证、项目日常运营维护等支出）。
有一个计算公式：分摊金额=（出险案例累计保障金+10%的管理费）/公示时人员人数
根据官方预期，单一出险案件，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。
每月14日及 28 日为相互保的保障金及管理费分摊日，信美相互将通过支付宝(自动扣取的方式)划扣成员的每期分摊金额。
“免费是世界上最昂贵的东西！”——马云
是不是很有吸引力？分分钟想入保？
迫不及待地不只你，截止目前，已经有150多万人加入了相互保大病互助计划，数字在不断往上增加。
与此同时，网上也有许多文章说：
“相互保这种模式在国外已经相当普遍，在美国、日本、德国这些发达国家所占比例甚至能够达到40%。在国内，类似的模式早在水滴筹之类的公益平台也出现过，只不过这些公益平台没有保险牌照，大家会担心核保不严出现骗保、理赔难之类的道德风险，才没有被广泛推广。”
而这次支付宝联手信美人寿，推出了这款相互保产品，正式接受保监会的监管。
看了这么多，我原本也打算入手的。但认真看了看分摊成本的算法，发现事情没这么简单！
“所有命运馈赠的礼物，早已在暗中标好了价格。”——茨威格
有人问“0元加入，出事分摊，连管理费都可以分摊；10%的管理费，明明白白，童叟无欺；这哪里不好了？”
下面，我就跟大家说道说道：
1、存在停售风险
官方也说了，人数不够或者保险公司不想玩儿了，随时都能停止。如果用户要退出，行，你随意。提前跟你打个招呼，你之前交的钱是不给退的，芝麻信用分也会受影响的。
2.参保人越多，分摊的钱不会变少
人少了会停售，可人多了，你要交的钱也就多了。为什么这么说呢？因为分摊成本的多少，关键在于有多少人得病。
官方说，500万人加入，当月有100人得了重疾，平摊下来，可能一个人就6.6元。
可如果生病的有1000人呢？10000人呢？平摊的成本也会以10倍、100倍增长，等到那个时候，你就肉疼了。
3.投保时间越久，分摊成本会越高
很简单，年纪越大，重疾的风险越高，也就意味着出险的次数会增加。但从保额上看，年纪越大，保额反而越少。尤其是40周岁以上只有10万的保额，真遇到大病，没什么用。
最让人无语的是，所有的赔付风险，用户自行承担，产生的管理费用，用户自行承担，保险公司还可以通过管理费赚钱。
那问题来了，要不要入“相互保”的坑呢？
如果你不在于扣的那点钱，可以尝尝鲜，反正可以随时退出。可如果你想要抵抗风险，还是配置一款长期重疾险为好。
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