2018-11-22 15:50:05 佚名

瘋子是也

確實如此。我認為將10萬元存入餘額寶確實較存入銀行要合算的多，因為能獲取更多的收益。

在兩款理財產品與不同方式之間衡量是否合算的重要指標為收益率。即在風險相差不大，相同金額，相同時間的情況下，哪種理財方式能得到的更多？那麼這種理財方式即為合算的理財方式。下面我們來看一下:

將10萬元資金以定期存款的方式存入銀行，1年期定期存款獲得利息約為1750元，

2年期定期存款獲得的利息為4500元。

3年期定期存款獲得利息為8250元。

那麼將10萬元以相同的時間存入餘額寶中，1年時間獲取的收益約為3200元。

2年時間獲取的收益約為6400元。

3年時間獲取的收益約為9600元。

從上述結果可以看出，相同的時間內餘額寶較銀行定期存款分別多出了1450元(1年)，1900元(2年)，1350元(3年)。當然是在銀行存款不提前支取，而餘額寶資金不存在消費支付，提前轉出等情況下。

那麼從兩者相互衡量的結果來看，雖然餘額寶近期的收益率有較大幅度的下降，但由於銀行存款利率過低，因此現如今將10萬元存入餘額寶中，還是能夠得到高於同期銀行存款的收益的。自然而然的更加的合算。

冀蒙嘉澍

目前來看，餘額寶內對接的九隻貨幣基金的七日年化收益率基本都是在3.0%附近徘徊，其中個別貨幣A已經跌破3.0，另外還有幾隻貨幣基金的收益率也都非常接近3%，比如華安日日鑫貨幣A、博時現金收益貨幣A在8月28日的七日年化收益分別為3.0630、3.0090%。很明顯，距離破3%也僅有一步之遙。

近期，不僅是餘額寶平臺上的各只貨幣基金收益率持續下降，就是與餘額寶類似的微信理財通平臺的產品也一樣跌破4%。

然而，根據銀行最新定期存款利率顯示，近日均有大幅度上漲，甚至部分城商行的利率可以在央行基準點上浮50%，比如說，三年期定期存款利率為3.5%，有些城商行的高達4.0%以上呢。

因此，面對當前國內互聯網“寶寶”類產品普遍疲軟的情況下，銀行定期存款利率反而具有很大的優勢。如果不考慮流動性的前提下，我建議你選擇銀行存款。

顯而易見，如果10萬元錢存入銀行的三年期定期，根據當前銀行的定期存款利率計算肯定要高於餘額寶收益。只不過，銀行定期存款的流動性就差一點。不向餘額寶這麼方便，支持隨買隨用的同時還可以用於消費支付。

東震木

最近，很多支付寶的用戶發現了一個問題，就是餘額寶裡的資金收益大幅“縮水”，年化收益都徘徊在3%左右了，而且還有繼續下行的趨勢。其中，餘額寶對應的其中兩隻貨幣基金8月31日的年化收益只有2.88%和2.87%，遙想當年，餘額寶可是12%的年化收益起步，許多人夢想憑藉餘額寶就實現財務自由了。後來，雖然收益一路下滑，但至少還可以買份早餐，而現在萬份收益只有7毛多錢，這樣的收益連個包子都買不起了。

寶寶類產品的收益為什麼下降？短期來看是目前市場沒那麼缺錢了，長期來看貨幣基金2%~3%的收益也是比較正常的現象。現在作為貨幣基金的主要投資產品的銀行間同業拆借利率（shibor），目前也保持在低位，貨幣基金的收益自然也相應降低。

伴隨著收益的下滑，餘額寶基金規模也一路走低。天弘餘額寶基金規模已經從一季度末的1.69萬億元掉到現在的1.45萬億元，縮水幅度達13.92%，和2017年二季度末1.43萬億元相當。這說明相當多的投資者已經意識到收益下滑，開始轉戰其他理財產品。

存銀行是否更划算？

當前，銀行整存整取的一年定期存款利率只有1.75%，二年期是2.25%，三年期及以上是2.75%，利率非常低，相比貨幣基金來說也沒有任何優勢。但是，如果非常看重資金的安全，那麼銀行定期存款還是首選。

同時，如果持有資金比較多（一般大於20萬），對流動性又沒什麼要求，比如給子女存一筆教育金，可以選擇銀行定期大額存單，現在3年期的大額存單，一般國有商業銀行利率都在4.1%以上。

如果對流動性有一定要求，又或者希望尋求稍高一點的回報，那麼還可以選擇民營銀行的定期存款產品。比如，網X銀行的X利寶，年化3.5%（原來是3.8%，8月末剛調降了一次），其本質就是三年定期存款；X邦銀行的X邦寶產品，30天期年化滿期綜合利率4.8%，180天年化滿期綜合利率5.2%；X聯銀行的5年期儲蓄存款利率5.45%，並且是靠檔計息，即持有時間按照1天、7天、1年、2年、3年、3年以上不同檔位設置不同利率，提前支取時會按照不同的利率進行利息支付。

這些民營股份制銀行一般由民營企業合資發起設立，獲得銀監會批准設立。由於其設立的門檻本身非常高，也受到嚴格的政策監管，安全性還是有保障的，只要不存在銀行破產或擠兌的情況，此類產品還是可以隨時變現，並且按照約定年化利率執行的。

需要注意的是按照國務院法制辦發佈的《存款保險條例》規定，存款保險最高賠付限額為人民幣50萬元。這意味著國家公開允許銀行破產，且不再為儲戶在商業銀行的存款兜底，儲戶超過50萬部分的存款安全難以保障。