前段时间有一篇标题党文章成功引起了小编的注意，叫“年薪百万的人，居然还不起5000的信用卡”，乍一看我还以为是文章的主人翁花销很厉害，后来发现并不只是如此，还包括一些赔钱的项目，导致日子过得紧巴巴。
“如果你从30岁开始，每个月存200元，假如以12%的年利率来算，你在65岁时就会拥有1049570元。”
这句话中的年利率12%是比较夸张的，在现实当中很难实现，但这句话最关键的不在于年利率多少，而在于“坚持储蓄”的力量。
经济学上有个名词叫“棘轮效应”，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。简单来说就是：消费会越花越多。
而在现实中我们可以发现，诸多年轻人的消费实力逐渐超过了自己的收入。
每个月的信用卡一还，只能又眼巴巴地等待下个月的工资了。
手上没钱未必是自己赚得少，而有可能是自己花得多、存得少。
如果控制不住自己花的，那可以试着去强制自己存点，也就是，用强制储蓄来打破棘轮效应！
建议你设立三个账户（银行卡、微信、支付宝都可以），用强制储蓄打破这个棘轮效应。
首先，管理好自己这三个账户：
第一个账户强制储蓄自己收入的20%-30% ，这不会对你的生活造成太大影响，但是长期存下来的钱非常可观，这一部分钱无论如何不能动用。如果你存不到这个标准，要么是赚的太少，要么就是花的太多；
第二个账户是你给自己发工资的账户，每个月大致核算自己需要多少钱，就存入多少钱，尽可能地不要花超；
第三个账户是应急和投资账户，这个账户的钱是你用来应对突发事件、以及用来投资的。
前期你要想好一个比例，按照这个比例严格的往账户上存钱，特别是尽可能的不要挪用第一个账户的钱。想办法逼自己去多赚钱，不要老是打自己那点存款的注意。
当然啦，这个储蓄的账户不是说一定要在银行开一个户，毕竟你也知道，放银行那钱绝对是缩水的，不能保证年化率10%，但至少可以选择一个年化收益率能跑赢通胀率（近3%）的平台，这里建议不要选择股票，不要选择货币基金或债券基金等收益不怎么高但基本上风险很低的产品，如果觉得自己找这些投资组合有点麻烦，可以到一些平台上选择组合，比如最近在看的基金组合“货币三佳”“我要稳稳的幸福”，这些在且慢、三思投顾等平台上都可以看到，可以根据自己的习惯和偏好来做选择。
一点一点地去积累，长此以往你才会发现，只有足够的消费自律，才能实现一定的财务自由。
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