10月16日，“相互保”由蚂蚁金服与信美人寿合作推出，正式上线支付宝平台。上线41天，成员超过2000万。
11月27日，“相互保”正式被叫停，信美人寿退出，蚂蚁金服公告称产品升级为“相互宝”。
至此，也就意味着，“相互保”彻底凉了。
那么，“相互保”改名“相互宝”，只是改个名那么简单吗？之前我们分析过“相互保”的性质和功能，这次我们来看看“相互宝”和它有什么本质上的区别。
第一，根据蚂蚁金服官方发布的公告来看，信美人寿退出，没有了保险公司的保障基金兜底，“相互宝”不再具备保险属性，变身为蚂蚁金服独立运营的网络互助计划，其性质与水滴筹无异。
第二，保险的特点是刚性兑付，不管平台发生任何问题，保险互助基金会承诺对保险产品兑付。而网络互助产品则没有刚性兑付的保障，一切看平台的良心。
第三，任何一款保险产品在银保监会都有备案，接受监管，而网络互助产品的条款最终解释权在平台。
第四，由于性质改变，相互宝对投保人多了一个限制条件：未向任何互助组织、慈善机构申请过疾病救助或募捐。也就是说，如果之前通过水滴筹、轻松筹等方式申请过疾病救助或募捐的人是无法投保的。这与老版有很大区别。
那么“相互保”升级成为“相互宝”后，在用户保障的具体细则上又有哪些变化？
首先，升级之后的管理费从之前的10%下调到8%，但互助计划保障不变。在此之前已加入的老用户们，可以一键升级，等待期不需要重新计算。
其次设立了分摊费用上限，承诺2019年1月1日-12月31日，每人总分摊金额不超过188块。若超过则由蚂蚁金服承担。
最后承诺：无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免。未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，用户依然可以享受一年的大病保障。当然，不愿继续参与计划的用户也可以选择退出。
虽然从产品本身的运营稳定性、分摊金额的不确定性、还有保障期限短、保障额度低这几点来看，“相互保”无论如何都只能是作为传统商业重疾险之外的附加补充产品，并不能完全替代重疾险。
但纵观这款产品本身，它其实是将用户大病保险的成本大幅度降低了，有一定的社会意义。此次蚂蚁金服能够严守合规，主动承担社会责任，帮助大众解决这些最焦虑的问题，从这个角度来说，蚂蚁金服是将“相互宝”这个模式置于公众和监管部门的共同监督之下，以更合规、更安全、更透明、更普惠的方式向前探索。
作为保险行业触网以来最具影响力的产品之一，也可以说是沉闷的保险圈子这些年最具爆炸性的一个产品，“相互保”从低调上线，到用户追捧，引发行业热议，再到悄然转身，时间上虽然只有月余，但它带来的影响将是长期的。毕竟，它曾来过，很多事从此不同。
在国内，很多人一直把保险看成骗子。保险难卖，保险市场难做，一直是行业公认的难题。但实际上，市场上并不缺保险需求。那么多人跑去香港买保险，究其真正的原因还是缺乏信任，以及大众保险意识和保险理念的淡薄。
也许很多人觉得把“相互保”赶出保险圈，对保险行业是利好。持这种观点的人，是把“相互保”和保险看成了“零和博弈”。实际上，“相互保”本身只是现有商业保险的一个补充，且是具有很强用户普及价值的补充，它的横空出世扭转了大众一直以来对保险缺乏认知乃至抵触的情绪。由“相互保”来完成保险教育，实际上或许可以给整个行业导流来千千万万的新保民，拓展保险行业潜在的市场空间，为全行业做大蛋糕。
在本周的多维直播中，太平人寿上海分公司区域总监叶春艳 老师也针对网友提出的“如何看待相互保之类的互联网保险产品”作出了相应解答，她指出，相互宝只是一种基于“人人为我，我为人人”的本质，基于互相帮助的体系所衍生出来的一款众筹性质的产品，真正能够产生足额保障的还是要买传统保险公司的产品，可以两者结合起来，为自己和家人配置几份中长期的甚至终身的保障。
作为一名专业的保险代理人，只有当你展现出百分百的诚意和责任心，与客户之间建立良好的信任基础，才是坐下来好好谈保险的敲门砖。叶老师也在本次直播中首次公开了她如何开拓中高端市场的三大招，更分享了她如何达到年入500万的秘诀，感兴趣的朋友点击文末阅读原文，进入多维APP回看吧！
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