静湖冷月

作为一个财经工作者，我来回答一下这个问题。

随着监管当局清理整顿互联网金融进入收尾阶段，大量的互联网金融及其P2P发生暴雷事件，尤其2018年以来，各类互联网金融理财平台进入到了集中暴雷期，所以善林金融暴雷被查属于很正常之事。

而导致互联网金融平台暴露的无非是两种原因：一是资金断链，击鼓传花的游戏再也玩不转了，自然暴雷；二是涉嫌非法集资或吸收公众存款，违犯了金融法规非法开办金融业务，被公安司法部门予以取缔或查封。

善林金融显然被查封属于后一种原因。但是这种现象发生对投资者来说依然会产生很大的损失。这些公司往往资金被挥霍，或者经营不善而亏损，或者资金转移到境外等，一旦查封起来也大都成了空壳公司，没有多少钱用于偿还投资者的资金；即便能够获得一点清偿，也往往是九牛一毛，对投资者而言无济于事。很多类似善林金融的互联网金融理财平台暴雷之后，都是让投资者成了最大的受害者，因为公安司法机关介入，关闭破产的互联网金融平台往往没有资金，要给投资者维权也是无可奈何的。

因此，为了抑制投资者的损失，还是应该尽快将互联网金融平台的监管及时纳入法治轨道，进行正规金融监管，将一切不具备条件的骗子公司拒之门外，才能从根本上为民众守好投资大门；并加强对民众的教育引导，让民众保持理性意识，才能避免再次陷入互联网金融投资理财平台的陷阱。

财经深思

今天听说善林金融被查封的事件，然后去问了一下善林金融的某个员工，聊天的内容如下。

还有一个现象，比较寒心的是，本来想帮他们曝光，把被骗受害的经历发出来，让更多的人引以为戒，或者是帮他们咨询一个更好的挽救措施，然而他们却并不领情，甚至还骂我。

雨停了呀

以前有个银行的同事，辞职去了善林金融，本来底薪3000，去了以后翻了三倍，吃饭的时候曾说过，每月收入不会低于3万，提成模式大概在3%左右，也就是说你拉来100万的投资，你的业务提成就有3万，那么客户收益多少呢，客户收益大概在年化8~11.5%，是一个什么概念呢，善林金融拿了你的钱去投资，如果年化收益率低于15%，那么过不了多久就会崩盘，就以最近两年的经济形势投资想要获得15%以上的年化收益率，是相当困难的。

刚刚给他打了半个小时的电话，他说已经离职有一年了。

谈及出现这种情况的原因，他表示：去年善林金融在全国开了一两百家线下的贷款端，主做信用贷款，抵押也做一点，但是不多。坏账率比较高，导致资金紧张。并且也有在做区块链项目，投资失利，直接导致崩盘。

在这里提醒各位网友，不要贪图高收益，高收益也就意味着高风险。

其实整个事件最大的梗，不在于此，而在于20天前善林金融斩获315全国质量诚信平台优秀企业

这奖杯上面估计连灰尘都还没有来得及落上去吧，还真是讽刺呢。

王龙说财

事情发生了之后，很多人来问我，感谢各位朋友的关心，我现在已经回到自己家中，一切安好。惊魂不定后，定下心给大家码字，所有一切来得很突然，警察当时禁止使用手机和电脑，所以对外的联系也一直联系不到，没有回电话和微信莫怪。我虽然是善林金融的公关，但是也是一名打工者，我知道公众需要了解最真实的情况，所以给大家一一叙述。

关于事件

2018年4月10日早上11点左右，上海市经侦大约300人（具体数字不清）来到善林金融总部；经过1分钟与门卫的短暂交流后，警察们大批次地进来。

经过了1天的处理，员工们饱受饥饿（没吃中饭），警察们于晚上6点多将公司员工解散。并告知善林金融总部从2018年4月11日将会被禁封，让大家都回家等待进一步通知。这是得到的最新消息

https://weibo.com/2556038417/GbzlFnWmr?filter=hot&root_comment_id=0&type=comment

网上看到的所谓内部公告，我个人意见是不相信。职场都被封了，公章也没有的公告不具备啥作用，应该是别有用心的人做的。

关于周伯云董事长

在我的印象中，周伯云董事长是一个比较勤奋机敏的人，大多入住汉庭快捷酒店，吃饭也比较节俭，不铺张浪费。每个晚上都会工作至凌晨2点左右，敬业的精神还是值得员工学习。但是在用人和企业经营方面，我觉得存在一些问题。

在未发生今天的事件之前，我曾以为我们在此次互金行业备案的浪潮中能继续前行，现在看来只是空想。

我知道人的品格决定不了企业的兴衰与成败，但是没有品格的人肯定经营不好一家企业。

关于想法

1. 相信监管部门会公开公平公正的对待此次事件，会合理妥善处理。

2. 相信有关部门会妥善处理员工的工资、社保、劳动关系等问题。毕竟耽误的是几千人的就业问题，拖延后也会成为大问题。

3. 建议投资者们在事件没有定性前，不要以讹传讹，不要做不理智的行为。

4. 建议投资者们在事件定性后，按照有关部门要求要求，理性追偿。

5. 最担心的是投资者的利益，员工的工资可能就1.2个月的工资和社保的相关问题，但是投资者们可是毕生的心血，牵扯民生问题，要相信有关部门会妥善处理。

在善林的3年里，看到他的成长与跌倒，看到他的起起伏伏，竟没想到这次怕是再也起不来了。我对善林还是有一定情怀的，虽然不是什么好的公司，也许这是我最后一次替善林码字，也许我拿不到我的工资，也许是我站岗的最后一天，也许也没有也许。 假如做不了一股清泉，那起码别让我随波逐流…

以上就是你们要的真实情况，没有态度只有想法。 此内容为个人撰写，不代表公司立场，也不构成投资建议和其他非理性行为。

李小白

百亿平台善林金融被查封，我的第一反应是，这个案件和钱宝网、e租宝案有什么区别？

三家平台业务模式不一样：

善林是P2P平台，涉嫌的问题极有可能是非法集资犯罪，非法集资犯罪是指非法吸收公众存款和集资诈骗罪，而P2P涉嫌非法集资的问题，主要集中在平台私设资金池和自融资金、审核不严导致风险行为等。

在多数P2P涉嫌非法集资案件中，特别是对于一些大型的P2P平台，多数涉嫌的罪名都是非法吸收公众存款罪，。为何，因为这个罪名比较好举证证明。多数平台不论是资金池问题，还是自融问题，抑或是拆东墙补西墙问题，本质上依然是将资金用于生产经营或者偿还投资人本金。

检察院在指控被告人时，只需要证明被告人没有合法资质，以公开宣传手段面对不特定对象吸收存款，承诺保本付息，就可以指控其涉嫌非法吸收公众存款罪。对于多数涉案的P2P平台而言，如果涉嫌私设资金池或者自融，就有可能涉嫌非法吸存问题，此种指控的证明难度和压力就会小很多。

P2P平台吸收资金，到底只是属于银监会处罚的违规集资行为还是属于经侦介入非法集资犯罪，还需要侦查机关出具更详实证据才能确定。

钱宝网的业务模式类似于一个新型的互联网投资平台。用户从“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以获得一定的收益。另外其欢迎用户以微商、电商形式入住平台，据公安机关指控，2012年以来，张小雷等人依托钱宝网网络平台，以完成广告任务可获取年化收益率达40%至60%的高息为诱饵，向社会公众吸收巨额资金，涉嫌犯罪。如此高的年化收益，能够维持这么多年，在相关案件中属于非常少见的，但这只是公安机关的指控，相关的证据要等待本案公开审判，控辩双方对证据进行专们质证后才能正式确认。

从罪名角度而言，目前钱宝网张小雷被逮捕的罪名被明确为非法吸收公众存款，但是如果在侦查阶段，公安机关如果采集到张小雷使用欺诈手段骗取投资人钱，挥霍钱财等行为，则检察院在起诉时可能会变更罪名为更重的集资诈骗罪。

非法集资犯罪主要包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，两罪犯罪构成、处罚都有很大不同，处罚力度上集资诈骗罪最高刑可以是无期徒（2015年以前可以是死刑），非法吸收公众存款罪不论数额多少，最高刑是十年。因此，如果被定为集资诈骗罪，对张小雷就非常不利。

另外，不论是钱宝网案还是善林金融案，是否涉嫌单位犯罪的问题还有待调查，因为如果是单位犯罪，则张小雷和周伯云就会以单位犯罪负责人的身份接受相关处罚，按照相关司法实践，会比自然人犯罪更轻。

而e租宝则是对外是融资租赁债权转让业务模式，法院认定：在其建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。而e租宝的控制人因为有大量的挥霍行为，因此被判集资诈骗罪，领受无期徒刑。

对于善林金融而言，公安机关认定集资诈骗罪难度大

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，只要达到符合四个条件：没有合法主体资格，公开方式宣传，针对不特定对象，保本付息承诺，就可能涉嫌非法吸收公众存款罪。而被告人如果还有非法占有目的和使用了欺诈手段，就涉嫌集资诈骗罪。

而如果公安机关和检察院意图证明行为人是集资诈骗罪，则不仅仅需要提供证据证明行为人有吸收公众存款的行为，还需要证明被告人使用了欺诈的方法和主观上具有非法占有集资款的目的。

而不论是善林金融案还是钱宝案，对于当事人非法占有目的和欺骗手段的侦查应该是目前侦查工作的重点。

此类案件中，哪些员工会受到追究？

根据两高一部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第4条对非法集资刑事案件中共同犯罪的处理问题作了规定：“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。”

在钱宝网案中，被一同逮捕的，并不仅仅是张小雷1人被逮捕，一同因为非法吸存罪名被逮捕的共有12人，其他被逮捕人员都是钱宝网的相关高管人员。哪些人员会被认定应该负有刑事责任呢？

从条文上看，所谓提供了帮助行为，不能单看客观方面，而应该从员工的主观、客观两方面结合来判定其提供的帮助行为是否对犯罪有帮助，否则如果单看客观方面是否提供帮助，一个公司大部分员工的行为都在为犯罪行为提供帮助，是否都要认定为从犯？这是荒谬的。所以在此类案件的辩护中，为主犯辩护，可以将辩护的重点放在其客观行为上，而为普通涉案的员工辩护，则需要把辩护的重点放在其主观是否明知，是否应该明知，是否有能力明知上。

投资人怎么办？

根据相关经验，此类平台一旦暴雷，公安机关会马上组织类似于资产管理会债权人清退管理费，督促相关的债务人借款人提前还款或按时还款，比如在某些p2p平台爆雷案中，警方会协助成立专门的管委会，要求借款人尽快还款。

从目前情况来看，据善林金融此前公布数据，2017年11月，平台累计注册用户超过37万功撮合资金出借近154万笔，累计成交额近48亿元，累计为用户赚取3.27亿元。

金融犯罪辩护曾杰律师

题主您好，大家好！

最近善林案在社会上产生了广泛的讨论，影响很大，在投资理财方面只是个小白，不过我们公司对门就有一家善林的分公司，下面我来谈一下这家公司给我的印象！

首先，我印象最深的是这家公司老是换名，我们公司搬过来的时候这家公司就存在，公司名叫善林金融，后来不知道为什么改名了叫善悉商务，中间又多次改名，在善林金融法人周伯云自首的第二天，这家分公司就关门了，关门的时候还是善悉商务！

第二，我们在电梯里会听他们的员工讨论工资情况，一般员工一万多都是少的，有的都两三万，听一个员工笑着说自己要还7000多的房贷和两千多的车贷，看他并没有压力似的，工资应该不低。我们一直以为是高利贷呢！

第三，我们偶尔会听到该公司员工和投资客户之间通话，有时候员工的态度很不好，有一次在外面争吵了一个中午，声音很大，我们在睡午觉非常烦！

上面是我们对善林这家分公司的整体印象，希望警方能尽可能多的追回投资者的资金，挽回投资者的损失吧。

图说地理

受“邀”来答这题，但先声明我没有参与过三者任何一家投资，所以对它们的了解仅限于新闻，以及我身边人亲身经历过与之模式相似的投资骗局，抛砖引玉，为大家做个简单的介绍，希望大家引以为戒。

庞氏骗局

无论是善林金融、钱宝网、e租宝，其他类似的平台，从已有报道来看，无非都是庞氏骗局的引申发展，万变不离其中。

所谓庞氏骗局，简单地说就是先许以高利息吸引第一批投资者，然后在继续加大宣传和营销力度（营销用在这我觉得都对不起这个词）吸引第二批投资者，用第二批投资者的本金支付第一批投资者的利息，以此类推。

由于第一批投资者拿到“高利息”，就愿意继续加大投入，而且会宣传给身边的亲戚朋友有个“好项目”，这样一传十 十传百，用不了多久规模就如同滚雪球般快速增大，前期因为规模不大，用后来人的本金去支付先来人的利息（至少10%，夸张的有30%以上）还可以维持，一旦到了后期尤其是客户资金增长速度跟不上付息需求，资金链就会断裂，老板要么跑路，要么投案自首，题目说的三个案子都是如此。

亲身经历新型庞氏骗局

至于我家人经历的和上面说的三家比起来，规模小，更隐蔽，更针对老年人，上面三家都是大平台，广告宣传什么大张旗鼓，而我说的这个更像社区活动。

怎么说呢，初期是给你讲课，养生啊保健啊，都是免费的，不但免费，每天去店里“打卡”还可以领一元钱（两个五毛硬币），这样老年人来回路费就有了，就更愿意来了，后来在推销保健品（产业链很丰富啊）的同时，推出投资给高息还带你去免费旅游，那一阵又是温泉又是采摘好不热闹，最后就露出真面目了，想要享受这些，得投资啊，投资一年16%的利息，比存银行合适的多，不少老年人不懂金融，不懂风险，就投钱进去了，我的家人也投了一万，因为我有个原则，一万以下我不管，超过这个数就要跟我说，我怎么说也是个在银行工作的国际金融理财师，要说专业性比我强的不多，当她跟我商量加大投入的时候被我制止了，我就一句话：

现在有什么项目能没有风险稳赚不赔一年赚20%，真有这样的项目大家都去做了，哪有什么秘密和门槛。

于是帮她去要回来这钱，10000元半年赚了800块还嫌少？当时还埋怨我耽误她发财了，过了没几个月，当时和她一批的人，都欲哭无泪，因为平台跑了，哦，或者说改头换面跟前面的公司没关系，钱也要不回来了，这事在我们这隔几天就上一次新闻。

所以说，投资者尤其是中老年投资者，本身对金融了解较少，投资时一定要擦亮双眼，不要被这些所谓“高利息”“保本保息”所蒙蔽双眼，前两天一个经济学家说“凡是超过6%的理财产品要小心风险”，这话我觉得有些绝对，但以我的经验还真是差不多，现在能构建零风险投资组合的预期利率上限能达到6%真的很不错了，如果有高人能超过这个，我真的愿意虚心请教。

此外，如果你是受害者或者身边有受害者，一定要去报案，配合执法机关处理，维护自身合法权益。据说e租宝老板自首时，有人聚集起来去派出所要求把老板放出来继续经营还钱，还有的要求大家都不要报案，不报案就不是非法集资，钱还能要回来，这些都是错误观点，万万不可取。

投资有风险，决策须谨慎。

我是昇财经，原为您提供专业和接地气的咨询。

鑫财经

继e租宝、钱宝网后，又一家百亿互联网金融平台善林金融被查。

善林金融从线下理财门店起家，演变为一个线上、线下关联平台和关联企业众多的庞大集团。善林金融善于包装，有相当迷惑性，高调，甚至把广告做到纽约时代广场。

其实，善林金融被查前，相关风险已经显现。

可是即使如此，在所谓高息的诱惑下，投资者依然前赴后继。

可怜无数投资者，毕生心血，一夜之间，灰飞烟灭。以前大门敞开的【善林金融】，张贴着如下公告，没有署名，没有联系方式，靠联系业务员解决问题？

投资者们唯一能做的，只有等待事件定性后，按照有关部门要求要求追偿。 可以想象，追偿路漫漫，何其艰辛！

有幸躲过这一劫的我们，一定要认清现在民间借贷包装成高收益产品的虚假营销、宣传，谨慎投资。

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史晨昱

这位同学问题很多啊……让社长来一一作答：

1、和钱宝网、e租宝有什么区别

没什么区别，根本上都是骗局，但是善林和e租宝比钱宝更会包装自己一些，看起来比钱宝正规一点，不像钱宝一看就是骗人的。

2、投资者损失会有多大？

不好说，看能追回来多少，e租宝投资人能拿回三分之一左右，善林这个如果老板真是自首的，应该能比e租宝情况好点。

3、善林金融究竟是一家怎样的公司？

线下理财起家的，后面也做了很多线上理财的平台，但根本上玩的还是借新还旧的游戏，就是用新投资人的投资款偿还旧投资人到期的款项，一旦新的投资款没有跟上，就玩不下去了。

4、怎么做到的百亿规模？

跟e租宝一样，主要目标是中老年人，他们比较单（hao）纯（pian），看路边到处都有你的广告，业务员再给你送送米面粮油啥的，说说好话，有事没事关心一下，就能把自己的养老本钱都投进去，确实挺可怜的。善林在全国各地有六七百家理财门店，有的业务员一单能签个几百上千万。

5、犯了什么事？为何会被查封？

应该是非法集资或者非法吸收公众存款，具体的还要等官方通报。

6、投资者该怎么办？

留存好相关合同、银行流水等证据，去当地派出所报案留档，随时关注网上的官方通报（比如微博@警民直通车-浦东）以及权威媒体的消息，调整好心态，认真工作、努力生活。

AI财经社

P2P企业跑路查封时间不是第一次映入眼帘了，而其中体量最大，影响最深的就属于2015年发生的e租宝事件，至今e租宝事件的投资人还在四处追债，同时警方也已经介入资金的追回项目。小编就以e租宝事件为标准给大家梳理下最近的情况。

E租宝事件之后，警方控制的资金数额为200亿，这覆盖了整个待还余额的40%，所以对于单个投资者而言，他能够拿回来的最高资金也就是未拿到投资款项的40%，但这200亿不可能都用来退还投资人的钱。除了国家罚没的部分之外，e租宝还有数万名员工的工资未发，还有银行及其他债权方的欠款等等。在法院处理过程当中都会按照一定的次序和比例进行清退。所以按照估计最后用于偿还投资人投资款的部分应该会在100亿出头，也就是待还金额的20-25%。同样的跑路机构还有铜都贷，2015年12月法院文书宣判，所有受害人按照12.3%的比例退款。

所以在目前的情况下，对于善林金融的清算体系还没彻底结束，所以对于目前善林究竟掌握多少资金还一切未知。这取决于善林究竟将这笔资金用于何种渠道已经项目标的的风控体系是否合理。善林作为一家老牌P2P企业倒下，不得不让我们怀疑，目前剩余还存活的P2P企业究竟其商业模式是否合理，风控体系是否形同虚设，自融现象是否还屡屡出现。小编觉得选择P2P企业一定要选择背书强大的平台，不要被高额的收益所蒙蔽双眼，同时一旦跑路事件发生，投资者拿回的资金一定是覆盖不了本金的，所以还需要谨慎选择。

關鍵字: 金融 互联网 社会