保险理财生活

最优的理财方案对于不同的客户群体都是不一样的，每个人的需求点都不同，只能给出一个大众化的方案，大家理财追求的需求点一般都包含以下这几个方面：收益率、流动性、安全性，能够兼顾这三方面的产品是最优的产品，如果不能兼顾就只能按照这三种特性来进行配比，把不同的产品搭配在一起。

10万元，要同时满足高收益、高流动性和较高的安全性，目前来说有一种产品可以：纯债基金。

纯债基金可以说是2018年下半年的爆红产品，中短债基金在进入2018年3季度以后，几乎是井喷的状态，发行规模要远超同期的水平，目前发行规模已经接近480亿元

而2018年以来中短债基金的平均收益率也是自2016年以来的最高水平，目前基本稳定在5%以上，个别基金可以达到6%-7%，作为一种低风险投资，在债市走牛的背景下，短债基金被投资者看好。

实际上，除了中短债，长债基金的表现也是非常亮眼的，Wind数据显示,截止2018年11月20日，在沪指年内跌幅20%的背景下，中长期纯债基金的平均收益率也达到5.4%以上，在理财市场上也处于领先水平。

纯债基金不投资二级市场中股市，不投资可转债，主要投资于金融债、企业债、中期票据、短期融资券等债券品种，在货币政策宽松、债券融资需求增加的情况下，利率下行，债市上行，投资纯债基金是不错的选择。

如果可以接受的情况下，10万元配置纯债基金是没有问题的，流动性不差，收益同类产品最高，安全性有保障。

如果接受不了全部投资纯债基金，那么可以将50%-70%的资产用于配置纯债基金，剩余部分建议配置一部分现金管理类产品，比如货币基金、开放式理财等等。

不立而立

作为一个财经工作者，我如果有10万元存款，虽然钱不是很多，但我还是会尽最大可能获得相对高的理财收益。

就目前来看，可将存款转为购买银行理财产品，一般年化收益率接近5%，这样10万元一年可获得不低于5000元的利息收入，比存一般定期的利息收入高多了。

同时还可考虑将10万元转化商业银行的结构性存款，这种存款的利息收入比一般理财产品的收入又要高一点，高的商业银行年利率可达到5.5%，那么一年的利息收入可达5500元，这比单纯买理财产品又多出了500元。

财经深思

说实话，10万元是一个比较尴尬的金额，你说它多，它离大额存单20万元的起存点，离100万的信托起存点都有一定的距离，即便是跟银行讨价还价也没什么资本，我认为还是在普通产品里需找收益最大的比较靠谱。

如果是普通存款，很多小银行、地方商业银行、农商行、农村信用社的利率都比较高，找到基准利率上浮40%以上问题不大，还有一些利率更高 的，但是一般不主动对外宣传，你可以多问几家银行，从中选择利率最高的，给你你哥参考标准吧，至少会有年利率5%的存款产品。

如果你没有时间挨家银行问，又能够接受互联网金融这样不在本地办理业务的方式，那么也可以尝试在京东金融、支付宝上面选择产品，有的如亿联银行、蓝海银行的5年期储蓄存款，利率都能达到5.4%。

总之，想要获得更高的收益，要么多跑多问多比较，要么就要能够接受新的方式（但不代表我让你尝试P2P等高风险）。

鑫财经

十万块钱，对于银行而言，这个钱连大额存单的起存点都还没达到，想跟银行协商利率的机会是没有了，所以要想最优，只能选择当前市面上利率最高的。

普通定期

目前市面上可见存款利率最高的为民丰银行的五年期的5.65%，10万元存一年可以获得5650元的利息，这个应该是当前市场上的最高水平了。

但是五年期的期限太过长久，如果没有靠档计息，那么一旦提前支取只能够按照活期利率利息；即使小银行有靠档计息的功能，提前支取也只能获得所存期限对应的利率，比如存一年提前支取，只能享受一年期的利率，5.65%是没机会了。

“现金类管理产品”

这个产品是今年几家民营银行推出来的产品，比如富民银行的“富民宝”，振兴银行的“振兴存”，其本质上也是存款，这些产品具有期限短利率高的特点，以振兴存为例，一年期的利率高达5.1%，4个月的利率也达到4.8%，如果提前支取仍然可以获得3.8%的利率，算是当前市场上一年期的最高水平了。

其他

如果你并不局限于银行存款，那么目前一年期收益率最高的当属银行理财产品，市面上可见的最高的可以达到5.5%以上，不过理财产品属于非保本保息的产品，风险较存款高，故而我个人仍然是建议选择第二种“现金类管理”产品，安全性、收益性及流动性兼具。

鲤行者

10万块钱对于银行来说确实是比较小的，想要获得很高的收益，估计也不可能。

当然你也可以做一些优化，要让10万块钱可以获得最大化的收益。

第一、可以选择一些小的银行定期存款。

目前年底各大银行都缺钱，特别是小银行更缺，所以一些小银行能给到的利率一般都比较高。

昨天我刚回答了一个问题，就是目前有哪些银行存款利率可以达到5%以上，我列举了几个银行，目前有很多农商行，信用社，以及民营银行率率都可以达到5%以上，这些银行最高的年利率甚至可以达到5.7%左右。

那10万块钱一年的利息就是5700块钱。

不过这个5.7%的利率对应的存款期限比较长，是五年定期，也就是说你一旦存成五年之后，你是不能提前支取的，如果非要提前支取，你只能按照支取当日银行挂牌活期利率来计算，目前银行合计挂牌利率大概是0.35%，也相当于提前支取钱就白存了。

所以表面上看，这个率虽然很高，但考虑到流动性以及时间机会成本之后，这个其实也不划算。

当然，如果你10万块钱对流动性要求不高，预计未来五年时间都不会用到这笔钱，那也不妨存在银行里面，但具体能拿到多少利息，你要问当地的银行。

第二，可以在一些银行选择智能存款。

上面我们也提到了，虽然5.7%的利率很高，但是流动性太差，那有没有既可以兼顾收益，又可以保证流动性的存款呢？

还真有！

目前有不少银行都推出了定活期智能存款，也就是说你前期可以存成定期，但是如果提前支取的话，是可以按挂档的利率来计算，而不是按活期利率计算。

比如下面是某个银行的一款智能存款产品。

这个银行存款利率是挂档计息，1到5年的利率可以达到4.5%，如果中间提前支取的话，也可以获得相对比较可观的利率。

比如你存个五年期，但是存了9个月时间之后，有急事想提前支取出来，那你还可以按照4.3%的利率来计算，10万块钱9个月总共获得的利息是3180元的利息，这个是非常划算的。

贷款教授

银行抢存款不止年底，已经变成了每天每月的争夺。10万元能够获得较大利润的理财方案包括地方银行的定期存款、结构性存款、智能存款。

一是流动性差但是利率挺高的定期存款。地方小银行的定期存款利率高的咋舌，个别已经超过了理财产品的年化收益率。比如亿联银行定期五年利率5.45%，蓝海银行定期五年5.4%，如果你是理财保守派，手中又有长期闲置的资金，那就可以选择安全性能最高的定期存款。10万一年最高利息收入为5400元。

二是流动性强而且保本的结构性存款

三是灵活方便的智能存款。智能存款打破了存款的流动性死穴，直接创新突破定活界限，可以约定存款期限，但是不到期提前支取不再是活期利率计息，二是靠档计息。比如廊坊银行定期五年利率5.225%，一年利息5225元，但是存一年支取就按定期一年利率3.3%计息，利息为3300元。

存银行的理财收入较高的方案还有大额存单、理财产品、代理保险，但是大额存单收益不如以上三种利息高，理财产品收益基本维持在4.5%左右的水平，同样不算高，保险的流动性太差，不值得推荐的。

财富公元

如果只讲究利润（收益率），各个银行差距不会太大，目前的存款利率1.95%/年左右或者理财收益5.0%/年左右。

建议做个简单的配置：

1，80%资金购买存款或者理财产品（保守型投资者选择存款，稳健型投资者选择理财）

2，10%资金平摊到未来3~5年，每月分期小额投入，购买基金定投，以时间换空间，以小博大，赚取超额收益

3，10%资金为自己以及家人购买保障性保险（意外险和重大疾病保险），做好风险隔离。

张妍XIAN

如果有了十万元，先说结论，我认为还是选择城镇银行或者其他的地区性银行，这样的银行的存款利率更高，适合用来把理财的收益最大化，也是最佳的理财方案。

十万元的理财怎么理财保持利润最大化呢？

十万元的理财资金没有达到大额存单20万元的起购门槛，刚好是余额宝最大的买入额度。但是我们还是可以把这笔资金的理财收益率最大化的，下面是我的几个建议。

一，选择农商银行或者其他地区性银行

农商银行或者其他的地区性银行给出的银行存款利率高，这也是因为对于资金的需求大，存款利率提高可以让更多的存款来银行进行存款，十万元的资金放在这样的银行里面非常合适，即使是银行倒闭了，根据相关的银行存款赔偿制度，每个理财者也是可以得到10万元的本金赔偿，不需要担心本金的安全。这样的银行给出的一年期的利率在3%左右，但是在流动性上面差，只能到期了之后才能取出这笔资金和利息。

二，买入余额宝

买入余额宝，余额宝的最新的七日年化是2.5%左右，余额宝对接的不同的货币基金利率最高的是2.8%，最低的是2.1%，在购入余额宝的时候，肯定是选择收益率也就是七日年化最高的那一个货币基金，名字叫做中欧滚钱宝货币A。

总结

由于不能判断出提问者对于十万元的资金的理财时间段，所以如果在中长期不使用，可以选择农商银行或者其他地方性银行来进行理财，如果对于资金的流动性要求大，也就是可以迅速取出来，还是建议选择余额宝这样的货币基金来理财，选择利率最高的那一个，利率为2.877%。

小车说理财

1大额存单利息高于定期存款，首先10万属于小资金，银行的大额存单至少也是20万，10万元如果全部作为定期存款收益相对较低。

2把这10万分成急用和投资两部分来用，留一部分资金存在银行的活期存款或者宝宝类产品，这部分资金留着做急用，保值即可

3剩下的资金我会选择定投一些行业指数基金和债券基金，每月固定定投一笔资金，做长期投资。目前整个股市，行业指数都处于低谷期，如果能长期定投，用时间换空间，等到市场好转，指数肯定先涨起来，个股行情难把握，指数却是可以跟踪的，

4保险公司的保险理财产品，选择的投资标的也相对稳定，风险系数低，也可以作为稳健增值保值的 选择。

5 有些人会推荐 结构性存款，这个是不负责的说法，结构性存款本质上是一款投资理财，不是简单的储蓄。这种存款是对应银行选择的一些投资标的，需要熟悉外汇波动和利率波动来判断投资情况，属于高风险高收益产品。不适合一般投资客户。

路人蚁的世界

我觉得现在只要不是老年人，一般不会存银行定期，我买的是地方商业银行的理财，一个月的收益也在5-6之间。银行一年定期也才2点几吧

關鍵字: 个人理财 最优 方案