浩博创新
余额宝和余利宝收益率下降已经持续了好几个月了，宽松的货币政策下，货币基金的收益率会一直在下行区间，没什么好讨论的，在大家逐渐失去这款网红基金的投资兴趣的情况下，最好的理财方式就是找到与它相似或者接近的产品，目前的理财市场上还真的有。
1.现金管理类产品，这个范围宽泛了一些，但是在银行比较常见的现金管理类产品就是一些开放式的理财，最近比较火的就是“类货基”，拥有比货币基金的更广的投资范围，相似的流动性，收益率却可以实现4%以上，是余额宝的完美替代品。普通的货币基金只能投放AA+以上的债券，而银行类货基可以投AA级债券，根据近五年的3个月AA和AA+中短期票据收益率，两者之间的平均收益差达到23BP，这也是银行类货基比货币基金更有优势的原因。
2.纯债基金，这款产品流动性要比货币基金差一些，但是因为下半年以来纯债基金实在是太火，收益率表现突出，所以也值得一试。2018年3季度，中短债基金的发行规模远超同期水准，发行规模达到480亿元，而且平均收益率也达到了自2016年以来的历史最高水平，平均收益率达到5%-7%，这是媲美理财产品的收益率，在目前市场流动性充足，债市走牛的背景下，前景非常不错。
除了中短债以外，长债基金的表现也相当不错，根据WIND数据显示，截止2018年11月，中长期纯债基金的平均收益在在5.4%以上，也是收益率爆表的产品。
3.互联网银行的一些创新存款，这个也是最近才兴起的产品，比如富民银行、亿联银行、蓝海银行和振兴银行都有一些创新型的存款，可以实现随时支取，并且提前支取的利率非常高，振兴银行的一款产品，1年期利率可达5.1%，提前支取利率也可以达到3.8%，流动性非常强，收益率也超过货币基金，同时作为存款的一种，最大的优势是保本保息，刚性兑付，这是其他任何产品都无法比拟的。
最后，要说一句，余额宝余利宝虽好，但任何理财产品都有它的局限性，在一些特定背景下，可以找一些适当的替代品，性价比更高，现如今余额宝收益率跌破3%，投资价值可以说已经很低了，仅从理财角度看，我更倾向于选择以上者三大类产品。
不立而立
余额宝和余利宝的7日年化收益率确实越来越低，只有2.6%～2.8%左右，别说回到4%的日常水平了，现在连3%也已经保证不了了。对于想理财的客户来说，余额宝和余利宝不再是最优的选择，而且每日快速提现额度只有一万的限制也大大降低了余额宝、余利宝的灵活性！
- 京东金融“当日”系列产品
目前来看，京东金融里面的理财产品比余额宝、余利宝都更为突出。如上图所示，这是京东金融里面的“当日”系列产品。大家可以看到，这都是京东与各大银行合作推出的一些性价比极高的创新型存款产品，好处在于当日起息、随存随取、银行背书，预期收益率达到了4.3%，可以说是完胜余额宝以及余利宝，目前京东合作的银行包括三湘银行、蓝海银行以及众邦银行。
- “当日”系列产品属于银行存款
最主要的是，京东平台发售的“当日”系列存款产品，属于银行标准存款，受存款保险条例的保障，50万元以下百分之百赔付，安全性比余额宝以及余利宝要高的多。再者，它的提现额度也没有每日一万元的限制，灵活性更高！
综上所述，京东金融发行的创新型存款管理产品预期收益率在4.3%，随存随取、当日计息、当日到账，属于受存款保险条例保障的银行标准存款，性价比极高，完全可以取代余额宝和余利宝的地位！
银行小学生
以余额宝为代表的货币基金，受国内金融大环境影响，今年以来其收益率普遍走低，大多数都低于3％的水平。
余额宝的收益率低，投资者可以考虑把部分零钱转移到银行存款和理财产品上去。比如
一、银行智能存款。
比如微众银行“智能存款+”，实行阶梯利率，存款一个月以上利率为4％，存款一年以上利率为4.5％。而且存取方便，不限额度，类似活期存款。
二、银行结构性存款。
商业银行推出结构性存款，一年期的预期收益率一般能达到5％以上。结构性存款保证本金安全，一般有1.75～2％左右的保底收益。缺点是流动性差一点，不到期无法提现。
三、银行创新型现金管理类产品。
许多民营银行推出此类产品，比如富民银行的“富民宝”，蓝海银行的“今日系列”等，类似活期存款，收益率现在是4.30％左右。
四、银行定期存款(大额存单)。
如果对资金的流动性要求不高，闲钱的话可以考虑长期定存，利率在4～5.5％之间。
比如微众银行三年期大额存单，利率4.262％，可以按月支付利息。
回答完毕，谢谢阅读。
巴九言
唉，这问题一看就是新手提的。
首先要纠正一点，没有什么更好的理财产品，只有更合适的理财产品。市场上在售的产品中，绝不会出现一款产品A，比产品B更“好”；否则产品B就会被自然淘汰掉。以余额宝为例，余额宝的收益现在只有2.5%，就算在货币基金里，也属于学渣级别的水平，排名常年稳定在400名左右。如果只看收益，这么烂的收益为什么还有这多人买？同为货币基金，前面还有400多支可选，可并没有一支货币基金，可以撼动余额宝业界规模第一的龙头地位。
因为相比其他同行，余额宝不仅可以当日实时赎回，还可以倚靠阿里系庞大的线上线下支付渠道，直接支付使用。换句话说，
余额宝的收益，是几乎在保持了现金的便利性和流动性的基础上获取的。那么，它相比于其他收益率更高的货币基金，是“好”还是“不好”呢？这没有一个标准答案，只能看个人的需求和偏好了。
其次，如果只追求更高一点的收益，那么挑一直表现稳定排名靠前的货币基金就可以了。如果对收益要求更高，并且愿意承担相应的流动性风险。各大银行或互联网平台发售的定期理财产品，都是一时之选。 不同的定期理财产品之间风险差别比较大，购买之前一定要仔细阅读产品说明书，弄明白自己承担的风险类型和风险大小，以确定这个产品是否适合自己。不要只看收益，不要只看收益，不要只看收益，重要的事情说三遍。跟定期存款不同，理财产品一旦售出，是不可以提前终止协议的。所以说一定要确认，对这笔资金在持有期内没有流动性需求。
第三，如果想追求高一点的收益，同时对流动性又有要求，那么可以考虑债券型基金或者平衡型基金了。
这样就要承担相应的信用风险，因为投资对象有可能出现违约。债券型基金一般是把80%以上的资金投资于债券，风险要高于货币基金，相应的收益也会更高；相比定期理财的优势，在于基金申赎只要在工作日都可以进行，通常一两个工作日后就能到账。不过债券基金也还是鼓励长期持有的，因为它有申赎费用，而且持有期限越长，收取的赎回费比例就越低。平衡型基金是把60%资金投资于债券，风险比债券型更大，收益也更高，如果行情好的话。
再次，如果能接受更高的风险和更长的持有期，股票型基金定投，对现在的点位来说，也是个不错的选择。选名字一支顺眼排名靠前发挥稳定的基金，设好定投时间和金额，就不用管了。如果对股票、基金什么的不甚了解，就干脆选一支指数型，50、300都可以。定投的作用就在于用时间来平滑市场波动，最终获得满意的收益；同时也能起到一个强制储蓄的作用。它的理论基础就是下面这个基金定投微笑曲线。
最后还是要强调一下，投资理财，永远都是一份风险一份收益。不会存在一种产品A比产品B的风险更低，收益更高。承担风险不可怕，可怕的是只盯着收益，不知道自己承担了多少风险，不知道自己承担了什么风险。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
仁义礼智投
我现在用的是人人贷理财，感觉挺安全挺好的，年利率8.8%，1万块钱1年是880。我自己买了2万。
假装丶不帅
余额宝利率一跌再跌，是近期国内金融市场一系列大变化的表象与症状。
那么投资什么产品可以做到收益性与流动性兼得呢？
一起来聊聊商业银行的最新理财产品。
以浙商银行为例：目前，理财产品支持1万起购，预期年化收益率在4.87%~5.02%以内，理财产品支持转让、质押，同时还能提升信用卡额度。
浙商银行理财转让功能：
可通过手机银行、网上银行在理财转让模块中挂出，通常转让成功率比较高，在1~3天内完成。该业务的推出，解决了银行客户不敢买长期理财产品的困惑。投资者也可以反向操作，如果正好想要投资买理财，也可以在浙商银行“财市场”中去抢购其他客户转让的理财产品，一般都可以买到比新推出理财更高预期收益的产品。
遇见你常来常熟
支付宝中除了余额宝之外还可以购买定期、基金、黄金。但目前的形势基金和黄金的收益不稳定，暂时不推荐购买。
可以推荐的是支付宝的定期，而定期中卖的最火的就是30天期的建信养老飞月保，预期年化收益可达3.86%，不需要抢购，很好入手，为主推的定期产品。而预期收益更高的长江养老和国寿则是需要抢购，入手相对困难。
MI财经
余额宝收益越来越低，这很正常呀!余额宝本身就是货币基金，虽然风险较低，但它的收益有波动也是正常的。比如，股票，开放性基金，不是经常波动吗?每天的收益不定，有时还亏本呢！如果余额宝算投资的话，每天有收入，即使低，也还是不错的。想要追求高点的收益，资金又安全的话，银行的理财产品有很多，比如建设银行、中国银行等，但一般起存点较高，至少5万，建设银行的甚至10万起存…除此以外，就是支付宝上的理财产品。还有一些网络平台上的投资，回报相对较高，但存在不可预知的风险。我本人就经常在网络平台上投资，大概1万元左右，1年收益在1100元左右，投资有风险，仅供参考。头条号如果没有你193435301，希望能帮到你。
如果没有你193435301
理财产品的收益越高风险相对也就越高 ，余额宝和余利宝相当于货币基金 ，风险较低。 想获得比货币基金收益高低风险的产品，可以关注银行理财产品，还有些定期理财。可以去银行官网与金融软件上了解，比如支付宝抢的定期理财。这些基本上能达到5%的年收益。 风险在高一点的可以关注债券基金，债券基金里面纯债基金风险低于债券基金。纯债基金全部投资于债券，债权基金投资于债券与部分股票。债券基金受利率影响较大风险高与货币基金与理财产品。 在高点收益可以投资股票与股票类基金。黄金等贵金属。这些风险较高，不建议理财小白投资。
阿辉叨财
平安银行理财经理 财经领域创作者
首先有个错误那就是余额宝这类不是理财项目。属于货币基金类服务，介意活期储蓄和定期储蓄之间。。实际上货币基金类服务，银行本身就有，而且银行的货币基金类收益，没有低于过余额宝。余额宝这类只算是灵活储蓄，不算理财。。。。
目前来讲，理财投资第一，纯网咯服务平台不用碰。网咯服务利息高，但是本金拿不回，利息还有什么意义。。第二，做资金分类.1.2.3.4分类1分资金做长期型投资，可以考虑长线基金和绩优股。2分资金做中长期3年以内的债券型产品。绩优公司企业债，地方政府债或者债券型基金。3分资金做1年内中短期银行理财服务。4分资金做流动性产品服务(货币基金类等)。这样即考虑资金使用的需要，也分散了资金风险，同时也兼顾了系统性收益。长中短流搭配。。。
