買房一直是人生中的一件大事，面臨房價的高昂，很多人都選擇貸款買房。而對於貸款買房的話所考慮的問題就會多，畢竟貸款買房就涉及到還房貸，而這樣也就意味著“房奴”的生活要開始了，而大部分人為了擺脫這樣的身份，都會考慮提前還房貸，那麼房貸究竟在幾年之內還清最合理呢？20年還是30年呢，畢竟現在很多的專家都說就目前的經濟狀況，貸款時間越長越好，而且沒必要提前還貸，但是我們中國人的傳統就是不喜歡欠人的。為此，小編專門諮詢了在銀行工作的朋友，在一番詢問的後，原來其中還有這些講究，要知道銀行人員一般是不會告訴你的！
首先，我們從還款方式來看，我們知道還款方式，一般來說主要分為等額本金和等額本息。而對於等額本息的話，銀行工作人員表示：正常貸款為30年，建議還款15-20年比較划算，若你目前的貸款情況已經超過了20年就完全沒有必要提前還房貸了，還不如將手中的閒錢想象有哪些投資的好地方，好好投資，錢生錢呢！而如果你的商業貸款是等額本金的話，由於等額本金屬於前期還款本金所佔的比列多，因此銀行工作人員表示：這類的還款方式越往後越少，建議可以在總貸款時間的一般以前來提前劃款更划算一些，若是超出了就沒有必要了！
其次，我們從貸款者的收入和年齡來看，如果你屬於收入穩定且比較高的話，建議選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時週轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。反之，選擇房貸期限長的，而若想在後期擺脫“房奴”的身份，建議還款時間在10年到20年之間，這主要是由於在這麼長的時間內，中等收入的人群應該有足夠的資金儲備來還房貸，而且這個時間段也不會因為前期本金還的較多，而吃了虧！而對於年齡方面的話，由於法律明文規定：男性年齡加房貸年限不超過60歲的貸款年限，女性55歲；若你是男性45歲，建議選擇15年，而你是女性而超過40歲，建議最開始還是一次性付清比較好！
再者就是，很多人對於還房貸都是想先攢夠，之後一次性還清，覺得這樣省事，但是銀行工作人表示：並不建議這樣做，這主要是由於對於大多數普通老百姓來說，市面上所有借貸的渠道，只有銀行房貸的利息是最低的，此外，由於現在房貸利率上浮，且不管是商業貸款還是公積金貸款都越來越困難、放款非常慢。你想想有好多人想貸款都帶不著，你反而再拿著最低利息的情況下，還要一次性還清，只能說是一個不明智的選擇。不過，建議終究是建議，有的人有投資頭腦，“藉著”銀行的錢買了房，再將手頭的錢用於投資“錢生錢”，而有的覺得壓力大，過瀟灑的生活，努力盡快還貸。
總之，房貸多少年還清最合適，20年還是30年？終於找到正確答案了！一般對於等額本息的話，建議在總還款時間的前三分之一時間內還清貸款都算合理。而對於等額本金的話，建議在總貸款時間的前二分之一時間內還清貸款都算合理。說到底，怎麼選擇貸款年限還是要根據你的實際情況考慮，一般來說月供不要超過月收入的50％，儘量控制在30%，如果你自認為有足夠的經濟頭腦和理財知識，不妨用手動流動的資金創造出更多的價值。以上是小編介紹的全部內容，歡迎點贊轉發，在評論區留言！感謝大家的支持！
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