网络上总有秀智商下限的人。
当然也可能是保险公司的员工，或者雇来的水军。虽然插科打诨抹黑马云不能让大部分人退保，但至少可以把水趟混，让一些没基础知识的老百姓在参不参保之间犹豫。
但是，可能恰恰是那些为这几块钱几十块钱犹豫的人，最需要雪中送炭的那些钱。
所以你们为了这五毛钱的发帖费干这些可能将来会害人家破人亡的事情，良心会安宁么？
简单介绍一下普通保险和保险公司与相互宝这种新型模式的区别，接下来以中国人寿保险为例，所有数据均来自于中国人寿年报及其它官方数据。
一、中国人寿
公开数据可以查到，中国人寿2017年保费收入为5119.7亿元，理赔金额超300亿元，员工人数202万人，佣金及手续费率10.7%，约510亿元，管理费率5.59%，约284亿元，公司利润323亿元，约6.36%。
由于保险公司收保费分长期首年保费、长期续保、短期保费等等，所以不能简单的将保费收入与理赔做对比，但是从以上数据仍旧可以看出保险公司的巨大利润：
1、资金的时间价值。
保险公司是保费预收而后赔付，资金沉淀会有时间价值也就是利息收入，近几年保险资金以各种方式进入一级、二级市场，获益不菲。如果普通人不好理解的话，你可以把它认为是理发店办预付费卡，大致是一个性质。
以长期资金年利率简单计算（3%），保费沉淀收入利息或投资收入150亿/年。
2、佣金及手续费10.7%。
3、管理费率5.59%。
4、公司利润6.36%。
我们即使不考虑其它因素，当我们购买了中国人寿的保险之后，我们的资金已经会有25.65%左右被保险公司当场瓜分。
这个只是下限，也就是说他们直接拿走你的钱。
如果希望了解到底自己花的钱有多少会花到交了保费的这些人身上，其实也很简单，把这些公司最近10年的赔付金额/最近10年的保费收入，剥离掉每年通货膨胀导致的资金贬值因素，可以大概获取到一个参考数据，有兴趣的可以去计算一下，个人估计大概在20%-40%之间。
也就是说，大部分保费收入不会用于赔付。
二、相互宝
1、手续费 10%，现在降低到了8%。
这个手续费由支付宝收取，用于理赔确认等工作。
2、剩余保费使用即时发生的原则收取，也就是说有人生病来理赔，则大家均摊保费。
整体来看，个人预交的资金金额会远远低于普通保险中你的预交金额，即使普通保险公司的消费类保险也无法和它相比。
三、个人建议
写这篇小文章并不是为了抨击保险公司，因为“相互宝”只不过是民众智商进步和互联网发展到一定程度的新型保险而已，可以预见到将来各个保险公司也会逐渐推出类似的产品。
另外，相互保的理赔等低成本（10%其实已经是很低的费率了，无法理解的话看看中国人寿的202万工作人员就知道了）的操作方式也建立在社会信用体系的基础之上，保障金额也相对较低，保障范围也仅限于一定年龄的疾病险，目前仅仅可以作为普通保险的补充。
同时，普通保险公司也承担着保障重大灾难、企业保险、社保补充等任务，所以将来肯定也会长期存在下去。
但是所谓“无知者无畏”，有些人一直在秀自己的无知，在售卖自己的愚蠢。相互宝明显属于普通老百姓值得关注和购买的低成本保险，建议普通人购买，不要被有些故意或者无意但是愚蠢的人误导。
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