供应链金融的实质：不仅仅是融资，重点是优化产业生态！
供应链金融一方面沿袭了金融创新服务实体经济的趋势，一方面又在此基础上，增加了对中小微企业更多资源的输送，加速整个产业的协同发展，供应链金融最适宜制造企业。供应链中除核心企业之外，基本上都是小微企业，从某种意义上说，网络供应链融资是面向小微企业的金融服务。
另一方面，网络供应链金融对核心企业有要求，核心企业对“入链”企业也有要求，相应地，非核心企业想要成为“链”上的一环，就要提高产品质量和管理水平，这，也会倒逼中小企业加快提档升级的步伐。
01 产融结合现状
新经济时代里，产融结合被认为是中国经济实现新一轮高速发展的新引擎，而供应链金融则是推动产融结合的最强动能。以往传统产业链企业只围绕自身的生产、经营业务，弱化了产业上下游联系，产业链内部的业务边界和企业之间的外部壁垒也逐渐增高，影响了产业的健康发展。供应链金融的出现，彻底打通了产业链发展的任督二脉，全面盘活了整个产业链条，意义重大。
供应链金融对于产业核心企业来说，也是一次以“产业+金融”撬动其转型升级的机遇。在产业链上，产业核心企业具有得天独厚的优势，无论是行业背景资源，还是品牌综合实力都发挥着引领作用，更容易切入供应链金融业务。
另外，随着经济增速放缓，产能过剩严重，产业核心企业传统业务也遭遇了瓶颈，切入供应链金融，整合资金端与资产端优势，能帮助企业迅速找到新的利润增长点，推动企业长远发展，这已从海尔供应链金融的实践得到了佐证。
02 中小企业融资体系
供应链金融下的中小企业融资是一种复杂的融资形式，包括多个企业与机构的互助，紧张包括核心企业、融资企业、第三方办事机构和金融机构四个主体。
核心企业是指在供应链中规模较大、力量较强可以或者或者对全体供应链解决方案提供商的资金流、商流、信息流和物流发生较大影响的企业。
融资企业紧张是指供应链中处于弱势的中小企业，以企业为主体结束资金融通。
第三方办事机构如评级机构就是对核心企业信誉结束等级评定，并在授信审批、贷款定价、限额管理、风险预警等信贷管理中发挥决定筹划支持浸染。同时，监督上下游中小企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转酿成供应链企业全体的可控风险。从来源结束了过时、坏账现象的发生。
03 构建中小企业融资风控体系
建立融资担保体系。在供应链金融下中小企业融资体系中，融资担保体系是指核心企业与债务人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人（上下游的融资企业）不履行或不克不迭履行条约约定债务时，由核心企业承担约定的任务或履行债务。
建立融资担保体系为上下游的融资企业供应资金担保，能解决企业信誉弱、周转资金缺乏、应收账款收受接收慢等成就；能监督上下游的融资企业临盆经营，帮助企业提高资信等级；能有效分散银行贷款风险，疗养社会资金设置设备陈设。
建立核心企业信誉评级体系。银行和融资企业之间信息的不对称、企业信誉记录的缺失和对信誉熟悉的不足，严重制约了融资企业的融资能力。
为推动融资企业有效的信誉评级，需建立适用于供应链金融的企业信誉评级体系。这样不但有助于改进融资企业融资难的状况，同时也会扩大银行的业务、回避风险，更长远的意义是产业链发达发展能带来社会牢固。由于融资的中小企业财务数据往往存在失真情况，难和时准确地反应企业的现实状况。
因此，在构建企业信誉评级体系时，选用与中小企业有密切干系的核心企业作为信誉评级的主体，从侧面反应融资企业的平凡经营状况。
建立融资企业信誉信息数据库。供应链金融下中小企业融资体系培植的核心是培植融资企业信誉信息数据库，实现信誉本钱的凋零。由政府牵头对需融资的中小企业结束信息数据采集，国税、地税、工商、质监和核心企业等部门和单位要主动供应所控制的中小企业信息，确保信息入库。
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供应链金融的产融结合，有利于拓宽小微企业融资渠道，确保资金流向实体经济，既是小微企业的迫切需要，也是金融服务创新的必然要求。希望各方共同努力，推动供应链金融等适合小微企业特点的创新融资模式，优化小微企业融资环境。
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