豆子52042体力活

康乐说：本人从事养老金待遇计算的工作3年了，我来谈谈自己的看法。

首先，题目中的这种说法是错误的，也是不可能存在的。

养老金待遇计算中有一个重要指标就是“个人账户养老金计发月数”。这个月数意思就是在养老金计算时，确定你的养老保险个人账户余额能够多少个月领取完。

上表中表示，加如有个人40岁退休（有可能存在的，比如病退），那么他的养老金中的“个人账户养老金”的计算就是用其养老保险个人账户累计储存额（多年来养老保险缴纳累计的个人账户及利息）除以233，将他本人多年来缴纳的养老保险费以233个月发放完全，将近19年多领取完。

由上图，我们也了解到女性50岁退休，计发月数为195月，即16年多将个人账户领取完；男性60岁退休，计发月数139月，11年多将个人账户领取完。

但需要注意的是，这并不是说女性16年回本，男性11年回本。因为个人账户养老金只是组成养老金的一部分，而且还是较小的一部分。一般来看，企业职工大概五六年就回本了。

我们再看问题，“有的人65岁退休”，65岁时的计发月数是101，也就是个人账户余额8年多就发放完了。

这里需要注意的是，很多人认为单位缴纳的单位部分也是属于自己的钱，可能有这个想法的人才会提出这样的问题吧。在强调一些，属于个人的钱就是每个月从工资中扣掉的那8%，单位的缴费部分是进入统筹的。

统筹怎么理解？

假设养老保险是一个银行，单位为职工办理个人存款（工资中扣除的个人部分）的同时，也要为进入这个系统缴纳门票（单位缴纳的统筹部分）来维持这个银行的运行。等到了职工退休后，分期（按照计发月数）为职工支取较高水平的本息，并且如果职工本金支取完毕后，也继续按照之前待遇支取，同时每年还会进行待遇的调整，直到职工死亡。

所以问题中所说的完全不存在。缴纳了40多万的人可能几年就领取完毕了，即回本了。

康乐苑

题主应该还不是交了40万要退休了，而是想问从现在算交到退休要交是40万，值得交吗？咱们算一下，忽略货币贬值工资增长，假设工资水平一直不变，按社平工资5000计算，每月按20％缴纳，就是1000，40万是33年工龄，退休工资计算公式简化的结果就是33年工龄能拿到社平工资的33％，就是1650。个人账户的钱按月发放，8％进入个人账户，就是16万，按139个月计算，大约1150。最后的工资是1650＋1150＝2800，即使退休工资不增长11-12年也能拿回成本。实际上货币贬值通货膨胀一直存在，工资的数值也在变，考虑这部分的话，应该是五六年就能收回成本。

女妖精儿

这是一个伪命题，就算65岁退休，也不需要到100岁才能回本。众所周知，个人帐户的钱按照现有政策60岁退休，是除以139个月，也就是说，60岁退休后领11年7个月，个人帐户上的40万加上利息就会被自己领光光，不但领完了自己交的，单位交的也领完了，国家还会另外按照上一年的社平工资的（交社保的年数且应大于15）%比发给你退休金，所以说需要一百岁回本是个伪命题。简单的说，交费者活过72岁，自己交的回来了，单位交的也给你了，国家还给了你一部分。同理，自己一个人全交的也是这算法

嘻笑怒骂乐在其中

这种假设过于极端，并不能反映我们养老保险的现状。

65岁退休，交40万元保险费，一般指的是缴纳的各种社会保险，包含了养老、医疗、工伤、生育、失业等五项保险的综合保险。这些钱有一半都用于其他保障了，并不适用于养老待遇发放。

而且我们40万元保险费的标准是以现在的缴费标准来计算的，在90年代或者2000年初，缴费标准一年只有几百元，累积起来绝对达不到40万元的程度。

这种情况是假设所有的工资不再增长，以当年退休拿着养老金进行计算。以青岛为例，2018年社会平均缴费基数是5309元，最低缴费基数是3185元。灵活就业人员按照20%基数缴费，2018年最低缴费标准是637元1月，一年仅仅需要缴纳7644元。

照这种情况计算，30年需要交纳22.93万元养老保险费。

各种情况都不变的话，按照养老金计算公式，我们能拿养老金多少钱呢？

按照养老金计算公式，我们的退休待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

本人平均缴费指数等于本人的实际缴费基数÷社会平均缴费基数的所有历年平均值，也就是0.6。

缴费30年退休，待遇可以领取24%的退休上年度社会平均工资，社会平均工资是5309元30年不变，每月是1274元的基础养老金。

个人账户养老金有多少呢？

三十年来，划入个人账户的钱是9.17万元，工资不增长，我们也不计算利息。假设60岁退休（50岁退休的话要多拿十年养老金呢），个人账户记发月数是139个月，每月可以领取659元的养老金。

两项合计基本养老金是1933元。

另外，青岛市企业退休人员还有一些额外补贴，合计约59元。

每年退休人员可以领取1700元的冬季取暖费，平均每月141元。

合计，退休待遇再增加200元每月。也就是我们退休后每月养老金待遇是2133元。

如此计算22.93万元，需要107个月才领完，仅仅需要8.95年。

可是，我们还有其他待遇。丧葬费和一次性抚恤金待遇，丧葬费山东省的标准是1000元；一次性抚恤金，山东省的标准是十个月的社会，平均工资53090元。

扣除这一部分之后，我们实际需要拿回，本来的只有17.52万元，只需要79个月，六年零七个月。

另外，还有个人账户去世没有领取完的的余额。

一般来讲，只需要五年。

我们可以领取13.28万元的养老金，另外个人账户余额还能余下5.21万元，再加上丧葬费和抚恤金待遇5.41万元，合计全部领取的待遇就是23.9万元。这就超过了我们的付出。

这可是实打实的计算出来的真实数字，所以大家千万不要被社会上的一些谣言所迷惑了。我们的养老金是要供养到大家去世为止的，实际上年年还根据经济社会发展情况、工资变动情况、物价上涨情况，增加养老金，保证我们的生活。

以国家权力保证的养老保险制度是社会福利，是最合适的。

暖心人社

谁还会傻傻的等到65岁了才退休，而且个人账戶里有了40万，在企业里这样的人是不存在的，除非是企业高管，事业单位里有，现在提倡延迟退休，事业单位退休人员希望干到65岁甚至70岁，话又说回来，不管你个人帐戶里多少钱，退休人员养老金的计算方式一律除以139，你个人帐戶资金少，养老金就少，个人账户里钱多，养老金就高，童臾无欺一律平等，139也就是区区11年零7个月，活过这个数进入社会统筹，活不过这个数个人账号的余额进入个人遗产，现在老年人普遍长寿，满大街都是七老八十兴高彩烈心情满足的老人们，总之，祝老人们健康长寿。

周建华杨家将王者归来

我们看中国的退休制度，只要交够年数就可以领取了，但是，这里面有个问题，那就是这套制度的设计不合理，我们是用现职人员缴纳的钱，来解决退休人员的养老问题。

这里面最大的问题，就是人口是不是增长，如果人口停止增长，甚至开始负增长，那么，势必进入老龄化社会，老年人领取的退休金增加，而同期年轻人减少，缴纳的就少，那么，就会出现入不敷出的情况，现在，东北已经出现这种问题了。未来，这种问题将呈现普遍化，所以，年青一代，还是不要期待退休金，而是要为自己的退休生活储蓄一些资金，来弥补退休金的缺口。

深林里的青苔

若干年后，就是按照目前水平的人退休，是可能交这么多。比如25岁工作，到60岁有35年，现在一个月交1千多，一年二万的人是有不少的（大城市）。那35年就是70万了，远超过了40万。只是不能按照100岁领，自己交的部分，在规定年限领完，如果去世了，则家人可以一次性拿出来的。

木叶飞舟

社保不适合所有的人，对于年轻人不适合，因为30多年以后，社保变成什么样，多少岁退休？会不会再延迟？都是未知的。看看日本就知道，再说我们没有日本富有，人却比日本多多了。

胡建洪100650467

这个问题，很简单，不交养老保险，不交医疗保险，就可。也就沒有钱收得回，还是收不回的事了。谁也不必管你基本生活费，和医疗报销了。想得益，又不想付出，等着天上掉馅饼吧！

清碧闲人

你是傻B，交40万也是按139个月计算，只是每月养老金多了怎么能到100岁呢？你真世界第一大傻B

關鍵字: 养老保险 个人账户 社会保险