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最近很多读者对于农信社的定期存款利率问题很关注，这说明临近年底，大家都看到了银行揽储的力度以及决心，此时去农信社存款不仅仅可以获得更高的存款利息，还可以领取丰厚的奖品，一举两得，何乐而不为呢？

• 农信社
  

• 农信社存款利率
  

• 到期存款利息
  
  

1，存两年活期，到期利息是40000×0.385%×2＝308元；

2，存三个月定期转存两年，到期利息是40000×1.595%×2＝1276元；

3，存半年定期转存两年，到期利息是40000×1.885%×2＝1508元；

4，存1年定期转存两年，到期利息是40000×2.175%×2＝1740元；

5，存2年定期，到期利息是40000×3.045%×2＝2436元。

综上所述，两万元存在农信社两年，存活期存款利息最低，到期只有308元；直接存两年定期存款利息最高，可以获得2436元的回报，性价比最高！

银行小学生

这个问题，指向性弱了点，所以只能有一个指南性的答案。

首先是，不同地区可能农村信用社存款利率都是不一样的。题中所指是哪儿的农信社？

因为农村信用社是我国金融系统里比较特殊的一个机构。农村信用社看起来是一个全国性质，但其实农村信用社没有统一管理，所以在通常情况下没有全国统一的指导利率，只能按照不同的省份来看。一般以省联社为管理单位，但同一省份下面的各个市级机构，又是不同的。所以要问这个问题，你应该问哪个省、哪个市农村信用社存款利率，这样才有比较标准、靠谱的答案。

另外，要在农村信用社存款，一般也就是在当地存款。你总不会在江西上饶人，跑到福建福清去存款吧，不知道利息够不够路费？还不算时间成本。所以在哪个农村，选择最近的存款机构总是没有什么大错误。而这样的话，直接登录该农信社网站就可以查阅；如果没有网站，直接电话咨询，也是可以。实在找不到电话，直接去柜台询问也是可以的。

农村信用社存款利率上浮幅度，比起四大行，甚而一般的商业银行都是比较大、比较有优势的。现在，二年定期存款年化利率为2.1%，农村信用社可以达到2.5%至3%之间，甚至超过3%。一般利率来说，40000×2.1%×2=1680元，如果3%算，40000×3%×2=2400元。所以，二者差距还是比较大的，从存款获利情况来讲，选择农村信用社是一个好选择。不好的地方，是网点太少，取钱不是太方便。

波士财经

农信社的利率不同于其他商业银行，比较特殊，农信社在金融系统里应该是唯一一个全国性质却不统一管理的的金融机构，一般以省联社为管理单位，所以在通常情况下没有全国统一的指导利率，只能按照不同的省份来看，所以要计算4万元定期两年的利息，必须再加上一个条件，必须指明在哪个地区，下面我以我们省农信社为例，做一个简单计算。

我在洛阳，目前信用社省联社的最新利率是这样的，如下图：

这张新的执行利率图是博鳌论坛以后最新调整的，目前应该还是按照这个在执行，可能各个地市略有差异，2年期的定期利率是3.045%，计算出4万元的利息为：

40000*3.045%*2=2436元

这样的利率水平在同业当中处于什么位置呢？

我们做一个简单的对比，在传统的商业银行当中，目前都有一个共识，农信社的存款政策是最好，利率是最高的，并且存款送礼品也是农信社的“绝活”，所以在农信社存款性价比还是非常高的，尤其是在2年期存款上，利率也是比其他同业高出一个档次。

对比这张图，可以看一下，图中包含五大行、邮储、股份制银行以及一些知名的城商行和外资银行，2年期利率中最高的是江苏银行2.982%，但也没有农信社的高，相差0.06%。

最终结论：农信社4万元存两年，在河南地区可以拿到2436元的利息收入，并且农信社的利率在传统的商业银行当中利率基本是最高的，性价比也很高。不过要补充的是，这只是对比了传统的商业银行，并没有加上互联网银行，如果算上创新存款的话，还是互联网银行要更高一些。

不立而立

2015年10月24日央行调整银行存贷款基准利率，二年定期存款调整年化利率为2.1%。40000元的资金定期存款利息可得：40000×2.1%×2=1680元，两年可得利息收入1680元。但是，这里存在两种情况：1、部分农村信用社执行基准利率，也就是二年定期存款年化利率为2.1%；2、部分农村信用社在基准利率水平之上存在上浮，一般为10%、15%、20%等幅度。

所以，在将资金储蓄至农村信用社时可以先行进行到营业部了解实际的定期存款利率执行为多少。从最新的银行期限执行利率看：

农村信用社不同于国有大型银行，一般执行的上浮幅度较大，二年期执行利率能够超过2.1%，甚至保持在2.5%接近3%的水平。如果计算利息所得也就在2000元至2400元之间。

其实，市场中不仅仅只有银行定期存款的方式进行利息收入，还是拥有很多的金融产品进行更好的利息收入，并且比灵活程度要比二年定期存款高。货币基金与中低风险理财产品。

货币基金最为常接触到的就是余额宝、零钱通，这两大平台其实是背靠着货币基金进行利息收入然后分给用户，风险低、灵活度高。风险低是因为其主要投资品低风险产品：国债、国债逆回购、银行理财、大额存单等等，可以说是保收类产品，并且还能够线上线下进行支付，灵活度非常高，现阶段年化利率能够达到3%左右。而对于中低风险理财呢？虽然也是固定期限，但可以选择的期限很多，几天至几百天都有，并且年化利率较高，一般在3%-6%之间。而中低风险理财的风险对应很低，投资品种也为低风险类产品。

所以，可以在理财市场多进行了解了解，40000元在银行二年定期存款的利息在1680元至2400元之间，而货币基金、银行理财的收益会更高一些。

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按照当地农村信用社3.15%的定期两年利率，到期利息2520元。

当地的农村信用社的利率一览:活期存款利率0.35%，定期三个月利率1.54%，定期六个月利率1.82%，定期一年利率2.25%，定期二年利率3.15%，定期三年利率4.125%，定期五年利率4.2526%，存定期二年的4万元就是这样得来的:

40000×3.15%×2=2520元

每个农村信用社利率不同，每一个法人机构有自行决定利率的权力，根据各自辖内的网点经营情况来制定具体每个存款期限的利率、每一个贷款品种利率。农村信用社按照一个地市、区县作为一个独立的法人机构。

农村信用社几经改革，各地已经成立了农村商业银行股份有限公司，紧跟城市信用社改革成立城市商业银行的步伐，正式加入银行行列。农村商业银行属于地方性的、中小的、农村金融机构。

第一，农商行属于地方银行。不要以为农村商业银行是国有银行，国有银行只有工农中建交邮六个，农村商业银行属于当地比较有代表性的金融机构，是政府部门比较支持的银行。在各地市也是存款总量数一数二的银行。

第二，农商行的规模属于中小型金融机构。说它是中小型，主要是和国有六大银行以及大型股份制商业银行相比，无论资产负债规模，还是网点数量，农商行无法匹敌，毕竟国有银行和股份制商业银行都是全国一盘棋，农商行只是以一个区县、最多一个市为法人机构，具有局限性、地域性。

第三，农商行当然是农村金融机构。农村信用社建立之初就是扎根农村，服务农村经济发展的金融机构，业务特点是小、微、散，更多的是零售业务，三农方面的业务才是农商行的根基。

每个农村信用社利率虽然不一样，但是整体水平比国有银行、股份制商业银行的利率高，一般上浮30%——50%，甚至上浮幅度更高。

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什么银行都可以存，千万千万别选择宜宾农村信用社，也称农商行总行行长勾结分行经办人熊利君侵占农民存款五万元，在查帐中，办公室主任为受害人打印一份档案开销户流水，被总行张弓行长知道了到两路桥分行强行抢走，至今石沉大海，象宜宾这种农商行谁还敢去存钱，别说利息，连本带利都被侵吞了

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　　4万元构不成大额存单，而普通存款一般最高上浮在40%上下。如以基准利率上浮40%计算，那么两年应得利息应当是4万*2.1%*140%*2年=2352元利息。

　　但是具体的利息要看具体的信用社给出的利率，因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限，具体的信用社有权调整自身存款利率。

　　单个农村信用社是以县为单位，称之为县联社。县联社与单个信用社的关系，就相当于总行与支行的关系，可以说县联社具有独立法人地位，自身有权调整经营决策，而这决策就包括具体的利率调整。

　　而一般而言，信用社的竞争力较差，为了提高市场竞争力，存款利率相对基准利率有较大的上浮空间，跟小型城商银行差不多，一般最高可上浮在40%上下。

　　也就是说，一般情况下普通存款存两年定期，应得利息应当在1680-2352之间。但因是农村信用社，一般有较大幅度的上浮比例，具体数值更偏向于2352元。

三人聚众

目前为止，国内大多数农村信用合作社都已经升级成为农村商业银行，而且存款利率明显高于四大行以及部分城商行。这主要还是为了揽储需要。

根据2018年最新银行存款利率表来看，农村商业银行的定期存款利率普遍性高于其他商业银行。

一般情况下，不同的农村商业银行，存款利率也会有明显的区别，比如说江都农村商业银行的两年期定期存款利率可以达到2.850%，而当前国内两年期的基准利率仅为2.100%，如果按照2.850%的存款利率计算，则4万元的两年期利息为:

40000*2.850%*2=2280（元）

不过，像4万元这样的小额资金理财，其实完全可以考虑一下货币基金，不但收益率较银行两年期定期存款利率高一点，最关键的是流动性高很多。比如说零钱通的年化收益率目前可以达到3.0%以上，而余额宝内部分货币基金的收益率也基本可以达到3.0%。

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农村信用社，顾名思义就是服务农村的金融机构。主要的目的是整合农村闲置资金，为农村农业，农村经济发展等提供帮助。

每个地区的农信社存款利率都不一样，以为其特殊性，所以利率上浮的比例也比较大，我们按照广西农信社官网公布的利率计算一下两年的利息是多少钱！

由上图可知广西农信社的两年定期基准利率在2.1%，上调30%之后的执行利率是2.73%，这个数据是2015年10月30日起开始按本标准执行。官方的数据最可靠，目前依旧是这个执行标准。

由此计算得出：40000*2.73%*2=2184元。

每个地区的农信社标准都不一样，所以2184 是答案也仅供参考，不是绝对的标准值！

对比其他国有银行相比，农信社和国有银行那个更有优势呢？我们按照农业银行官方给出的存款利率计算对比一下。

农业银行2年定期利息收益：40000*2.25%*2=1800元，

农业银行的1800和关西农信社的2184对比！农信社完胜！

我们在对比一下网上理财产品，拿最常见的余额宝做例子对比一下！当下余额宝的年化收益在2.541%，按照这个标准计算，40000*2.541%*2=2032.8元，相对来说还是农信社的收益要高一点，不过余额宝是根据基金行情来调整利率，上下浮动的调整频率要比银行高！

对比了国有银行农业银行和余额宝的回报率，当前看还是农信社的回报比较高！是稳定理财比较理想的选择！

冯壹鸣

比如，广西农村合作金融机构公布的2018存款利率中，2年期利率为2.73%，比央行基准利率2.1%上浮30%。那么，如果在广西农村信用社存款2年40000，到期利息=40000*2.73%*2=2184元。

但是，如果是在河南省，当地农村信用社的2年期存款挂牌利率是3.045%，比央行基准利率上浮了45%。这样计算到期利息=40000*3.045%*2=2436元，比广西地区高了252元。

然而，在全国其他地方还有利率更高的农村信用社，比如福建农村信用社。2年期定期存款挂牌利率达到了3.75%，比基准利率上浮78%。40000到期利息=40000*3.75%*2=3000元。这样比较，比最低的广西农村信用社利息高了816元，差距还是很大的。

4万是一个比较尴尬的金额，作为普通定期存款来说利息收入很难令人满意，毕竟4%都未达到；但是，要想达到或超过4%的收益率，结构性存款门槛还差一点，甚至高收益的理财产品也至少5万以上（尽管部分理财产品门槛降到1万）。所以，如果既要获得较高收益，又要保证必要的流动性，更适合中小投资者的可能是智能存款。

關鍵字: 农信社 财经 存款