这两天突发奇想——大平台在卖的理财里，哪个收益最高？
大平台在这里是指：阿里、腾讯、京东、百度的理财平台。
找了一大圈，真是有点乏味呢。
这几年监管得严，大家战战兢兢。不敢玩太high，只敢卖非常合规的产品。
同质化严重。
我大略的翻了一下，大略是这么几类：
养老保险公司出的，养老理财；保险公司出的，保险理财——以投连险为主，而且期限特长，比如五年。来自券商资管公司的，券商理财—— 门槛高，5万起；年化收益3-5%上下，期限几十天到五年不等。
真的蛮鸡肋的。
不过，因为门槛低、收益又比银行理财高那么一丢丢，又是大平台在卖。
所以也不愁销路。
很多要定闹钟抢的...
二
但是，卖一样的东西多无趣啊！
所以有几个胆大的，会悄悄的搞一些创新。
像理财通，现在卖超短债基金，把它包装成了定期理财。
也吸引了不少人买。
其实它的风险要稍高一点——是净值型的基金，有可能会亏，赚的钱也不固定，要随着市场上下浮动。
说白了，想多赚，就要多抗风险嘛，符合市场规律。
还有一种创新~大家应该都特熟悉了——
就是我说过无数次的富民宝，以及跟它类似的，一溜“银行创新存款”。
这类产品真的不一般——
随存随取。即使定期也能提前支取，只损失一点点利息；门槛很低，50元就能买；是真·银行存款，50万以内100%赔付；收益还特高——富民宝活期年化4.3%；众邦宝30天年化4.5%；度小满上的随心存299天4.8%...
最夸张的是京东金融上的“振兴存”，一年期收益高达5.1%。
是不是有点不可置信？
在理财里面，有一个不可能三角——
收益、期限、风险，这3个是不可能同时让人满意的。
如果同时满足了，你就要怀疑它的真实性了，研究一下它是不是骗子。
但是呢...以上这些存款产品，又确实是真的。
不可能三角出现了，为啥？
只有一个理由——
它只是一定阶段内合理的产物，彩云易散琉璃脆。
无法长久。
三
像富民、众邦、振兴、蓝海等等这些银行。
都是最近几年才成立的民营银行，牌子不响、没有营业网点，费老大劲做个银行不容易——怎么让大家迅速知道它们、接受它们？
打价格战嘛。
集中火力，把不可能三角变成可能，用既高收益又灵活又安全的存款产品，一发入魂；
这是它们的策略。
而售卖这些产品的平台，比如京东金融和百度的度小满。
也都是实力大公司，但知名度比起微信理财通和支付宝，就要尴尬一点了。
次一线平台吧。
它们也亟需有“记忆点”的好产品，来弯道超车，打响知名度。
所以算是一拍即合吧。
↑↑↑↑以上都是我的猜测。
总之，这种高收益存款产品，就诞生了。
当时富民宝刚出的时候，我就说：
4.7%的收益（当时），还如此灵活安全。
一定有补贴，一定不长久。
这不，富民宝现在收益已经降不少了。
只不过其它银行看到了甜头，也在跟进，所以现在这种产品还不少。
有兴趣的话，可以趁窗口期，适当买一些。
毕竟，这种违背常识的产品，是很难长久存在的。
其实我觉得，要不了多久，就会被要求下架吧。
当年高达8%的短期万能险，就是个例子。
↑↑↑以上都是我的猜测。是梦话，听听罢啦。
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