本週銀行理財市場概況
本週（12月21日-12月27日）銀行理財產品發行量共2492款，較上週增加了116款，創下4月份以來最高單週發行量水平；平均預期年化收益率為4.42%，較上週略微上升了0.01個百分點，連續三週小幅走高，創七週新高；平均期限為177天，較上週增長了5天。
一、3個月以內產品佔比升至23.23%
從產品期限來看，本週3個月以內產品573款，平均預期收益率為4.32%，3-6個月產品943款，平均預期收益率為4.41%，6-12個月產品813款，平均預期收益率為4.44%，12個月以上產品138款，平均預期收益率為4.64%。
3個月以內產品佔比為23.23%，近期連續上升，收益率較上週上升了0.07個百分點，不過3個月以上產品收益升幅不明顯，可見銀行在年末積極推出短期高收益理財產品以吸引投資者。
二、保本理財產品佔比下降
從產品收益類型來看，本週保證收益類產品141款，平均預期收益率為3.93%，保本浮動收益類產品433款，平均預期收益率為4.02%，非保本浮動收益類產品1746款，平均預期收益率為4.56%，另有172款產品未披露預期收益率。
保本理財產品佔比為24.74%，較上週下降了1.28個百分點。一般來說，年底銀行傾向於發售高收益的非保本理財，保本理財佔比就會有所下降。
三、美元理財收益率持續走高
本週美元理財產品發行量32款，平均預期收益率為2.8%，較上週上升了0.05個百分點，連續兩週走高。2019年美聯儲仍有加息計劃，預計美元理財收益率會繼續上升。
四、結構性存款收益率小幅上升
據不完全統計，本週結構性存款發行量共103款，較上週增加了3款，平均預期最高收益率為4.02%，較上週上升了0.03個百分點，其中人民幣結構性存款96款，平均預期最高收益率為4.11%，與上週持平。
總體來看，近期結構性存款處於小幅上升趨勢，不過結構性存款的到期收益率存在一定的不確定性，收益上限越高，不確定性越大，所以投資者在購買結構性存款之前，最好搞清楚收益規則及達到收益上限的概率。
五、1萬元門檻理財產品佔比為16.9%
本週人民幣理財產品發行量共2456款，其中有415款產品門檻為1萬元，佔比為16.9%，較上週下降了1.03個百分點。其中結構性存款有32款門檻為1萬元，佔比為33.33%，較上週下降了7.1個百分點。
六、城商行、股份制銀行理財收益最高
從不同類型銀行來看，本週城商行理財產品平均預期收益率為4.52%，股份制銀行為4.51%，農商行為4.36%，農信社和農村合作銀行為4.31%，國有銀行為4.18%，外資銀行為3.71%。
城商行和股份制銀行收益處於前列，不過即使為同一類銀行，不同銀行之間的收益差距也會比較大。
七、理財收益前20名銀行榜單
佳佳對各大銀行的理財產品進行收益排名，剔除掉周發行量不足5款的銀行，再剔除掉到期收益率不確定性較大的結構性理財，數據顯示，東營銀行理財產品平均預期收益率為6%，排名第一。不過該行的理財產品均存在收益上限和收益下限，且收益下限均為3.5%，這類產品達到收益上限的概率較低，投資者購買之前最好諮詢銀行該類產品的歷史收益達標情況。
哈爾濱農商行理財產品平均預期收益率為5%，排名第二，但該行理財產品的情況與東營銀行相同。
所以，投資者購買理財產品千萬不能光看表面的高收益，而要搞清楚產品的收益類型、歷史達標率等情況。
市場展望
雖然年底資金流動性收緊，銀行理財收益率小幅翹尾，但是今年資金面相較於往年還是較為寬鬆，所以反彈幅度不大。今天隔夜拆借利率及國債逆回購利率均大幅回落，意味著年底資金面最緊張的時刻已經過去。預計春節之前銀行理財收益率波動不會太大，大概率會在當前水平窄幅調整。
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