如果有人告诉你，有一款健康医疗险它保证续保、带病也能投保，并且没有等待期，还零免赔额，你会不会动心，想打听是什么产品呢？
这款产品不光不是虚构、没有噱头，而且还是财政部、国家税务局和保监会联手推广的一项政策性保险，它，就是传说中的税优健康险。
税优健康险的官方名字叫做个人税收优惠型健康险，即能够享受个人所得税减免政策、由商业保险公司承保的健康险。
完全可以理解为国家为了解决民众就医问题而引入的一项政策福利。
一、税优健康险的基本形态
这是一款一年期的医疗险，每年统一缴费2400元，可用于医疗保障，每年度最高20万的医疗报销额度。
税优险产品构成：风险保费+个人万能账户。
其中风险保费就是2400元，而个人万能账户就是2400元扣除当年度风险保费后的余额，这笔钱进入到万能账户中，按照2%-3%不等的利率计息。
健康税优险的保障责任：
提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费；
含6种特定疾病门诊：恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗；
含3种慢性病：糖尿病、高血压、冠心病，门诊费报销。
二、税优健康险的几大优势的分类
（一）带病也可投保
这让很多已经罹患疾病被保险公司拒之门外的人又重新有了投保资格。只是在年度保额方面，罹患疾病投保和未患病投保是不同，
下文会以表格形式列举。（二）无需等待期
裞优险没有等待期，也就是说今天投保，明天如果看病，当天就可以赔。其他的商业健康险，通常会设30天、90天、180天不等的观察期，如果在这期间患重大疾病或者病逝，保险公司不予理赔。
（三）无免赔额
税优险产品没有免赔额，0元起赔。且在赔付比例上，社保目录内的100%报销，社保目录外的80%报销。
（四）保证续保
不同于传统的短期商业医疗险，如果当年度投保人患病较多、较严重，第二年保险公司可能会拒绝续保；税优险则是不管期间得了什么病，只要报销的钱没有超过合同规定的累积报销额，保险公司就必须续保，直到退休年龄。
（五）个人税收优惠
目前个税起征点为3500元，购买税优健康险后，意味着个人所得税的起征点调高为3700元。购买时要求每月支付200元，一年合计2400元。实际节税情况以及节税后支付额见下图：
实际节税情况及节税后支付额
三、税优健康险产品对比测评
随后保监会公布了首批获准销售税优健康险产品名单，分别为：
1 人保健康税优型健康险A款和爱健康税优健康险A款
2 泰康康乐保税优健康险A款和B款
3 阳光人寿岁康保税优健康险A款和D款
小诺为大家绘制了一张产品对比表：
（点图看大图）
三者比较而言，人保健康产品更注重健康管理，不仅提供健康档案、咨询、评估等服务，还可供报销的药品材料不设目录限制，提供全额补偿，但是费率为三家中最高。
泰康产品可供报销药品的清单范围相对较小，B款产品还不包含慢性病门诊，但是风险保费的费率最低。
阳光产品的A款设有报销除外清单，而D款设包含清单。与另外两家公司的产品相比，阳光的税优健康险保险期间延长，最高保证续保可至75岁；除此以外，对健康人群年度给付限额提高到了25万，还有120%-150%的理赔优惠。
因此，比较来说，更为推荐阳光岁康宝，它对疾病的治疗费用有较为全面的保障，且保障期间长。其次就是人保健康税优A款/爱健康A款，它的赔付比例很高，适用于用药需求大的人群。
四、税优险如何购买？
其实早在2016年，保监会就联合多个城市进行该产品的政策试点，之后在2017年的7月1日，根据财税【2017】39号文件要求，健康税优险正式在全国范围内进行推广。
然而就是这样一款带着利民光环的保险，自从上市以来，一直遭受到了冷遇，陷入了叫好不叫座的境地。
产品形态和条款方面都具备重大的创新性，超高的性价比可以说秒杀其他商业医疗险，但是为何就无法打动大家购买呢？原因就出在了去哪买怎么买的问题上。
这款产品是不面向个人单独购买的，是针对企事业单位的团险，暂时没有针对个人销售的。个人自己想单独购买，手续极其的复杂，因此比较难以推行。
五、总结
税优健康险可以省税，保证续保，非健康体也可以购买，并且没有等待期，产品是具备一定竞争力的。
但是整体保额方面，和商业保险相比，还是存在偏低以及保障不足的劣势，尽管保费便宜，
但实际上的利益杠杆低于其他商业保险。因此患严重慢性病，或者患癌后康复，完全不能买商业保险的这类人更适合购买税优健康险。
还有其他疑问或者有想咨询的产品欢迎咨询或者留言给小诺~
官微：灵智优诺
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