在日常购物经验中，我们都会用到七天无理由退货，再附加运费险，有效地规避了承担运费的风险。但是关于保险，退保不仅要承担一定风险（比如造成一定经济损失），过程还比较繁琐。所以退保之前需慎重考虑。
对于那些已经下决心退保的朋友，了解一下退保可能造成的损失，提前做个心理准备，同时小编还可以给你们一些避免或减少损失的建议。
今天，中民保险网会从以下几个方面展开：
- 分清自己退保的情形，评估是否会造成损失
- 退保会造成哪些损失，对于自身是否可以接受
- 学会避免和减少损失
一、什么是退保？
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人申请，解除双方由合同确定的法律关系，保险公司按照保险法及合同约定退还保费或保单的现金价值。
我们可以按时间节点把退保分为保单生效前、犹豫期内及犹豫期外。
保单生效前退保其实也不完全属于退保，更准确的说法是取消保单或撤单，这种情况是不会发生损失，因为保险公司提供的保障未开始履行。
犹豫期内退保也称冷静期退保，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。一般为10天或15天。（并非所有产品都有犹豫期，这点在投保前需仔细留意）
犹豫期外退保就是正常退保的情况，该期间退回现金价值，对于投保人会造成一定的损失。
犹豫期：一般保险公司规定投保人收到保单后的10天或15天为犹豫期，在此期间，保险公司同意投保人的申请，撤销合同并退还已收全部保费。
现金价值：是保单所具有的价值，如果中途退保，保单的现金价值就是我们能拿回的金额。通常情况保单的现金价值常体现在长期的人身保险，此类产品在条款或保单上会有现金价值表可查看。
现金价值=已交保费-保险公司的管理费开支在该保单分摊的金额-保险公司因该保单向销售人员支出的佣金-保险公司承担保障的纯保费+剩余保费所生利息
二、中途退保有哪些损失？
保险合同是单务合同，除特定情况，合同成立后，保险公司是不能单方解除合同的，但是投保人可以提出解除合同，这种行为属于违约，而违约则可能会带来损失。
1.经济损失
违约需要支付违约金，犹豫期外退保，退回的仅是现金价值，这是因为保险公司在成立一张保单的时候有成本及保障支出。
运营成本：在投保人进行投保到出单到退保的所有流程，保险公司都提供了人力物力，这部分为运营成本。
服务成本：在投保的第一年，保险公司需支出代理人一定的佣金，一旦退保佣金无法返回。
保障扣除：在保单生效后，对保险标的已提供了风险保障，因此已发生的保障费用需扣除。
退保可获得的金额：退保金=客户所交保费-运营成本-保障成本-服务成本
保费减去以上成本，便是退回给投保人的现金价值，而险种不同，不排除现金价值会为0。无论对于保险公司还是投保人，退保都可能会造成经济损失。
2.退保后，原有的保障消失
在确认退保后，原本享有的保障也会随之消失，在面对随时可能发生的风险，会给被保险人及其家庭带来一定的不安全感。
3.再次投保存在不确定性
中途退保后，如仍有保障需求，在重新投保时存在许多的不确定性，具体表现在以下几个方面：
- 年龄增长导致保费增加
- 重新计算等待期/不可抗辩期
- 可能因身体状况变化而被拒保
- 保障权益可能受限制
- 核保规则可能已改变
三、如何避免或尽量减少退保的损失？
1.支持全额退保的情况
有两种情况可以支持全额退保，一种是在犹豫期内退保（个别产品需支付不超过10元的工本费），另一种就是因一些业务员操作不规范导致保单非本人签名的情况。
2.避免或减少退保损失的方法
对于短期险来说，退保可能只是损失较小的金额，但是对于长期险来说，小编认为在退保这件事需更加慎重，但也有一些方法可以避免或减少损失：
利用60天宽限期：
保险合同宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费给予的宽限时间，保险法规定为60天。在宽限期内，即使没有缴纳保费，保障仍然有效，如已决定退保的情况下，可以等过了60天宽限期后再退，从而获得更长的保障期间。但可能涉及现价的改变，具体情况需具体分析哦。
退保前提前投保缩短空档期 ：
大多数保险再次投保都需重新计算等待期，如已有退保决定，可充分利用60天宽限期，并提前投保新产品，缩短空档期的问题。
退还现金价值：
如果不慎选择错误的产品，在评估退保损失可以接受的情况下，可以通过退还现金价值及时止损。
短期的意外险和健康险的现金价值很低，甚至不存在现金价值，以及保障期限较短，保费通常在可接受范围，不建议进行退保。长期险的现金价值在前期和后期有较大的有差异，因此在决定退保时需仔细查看现金价值表，选择合适的节点退保。
保险是小额投入，获得高额保障的方法，具有明显的杠杆作用。在风险来临的时候，保险能给予你强而有力的帮助，但是市面上的保险产品琳琅满目，选择必定是深谋远虑的，退保也必定会承担风险。简而言之，投保需严谨而慎重，退保需三思而后行。
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