“校園貸”是指以在校學生為借款客戶的出借資金、收取利息的行為。
我們在媒體的宣傳中已經看到了很多真實的案例，因為陷入了“校園貸”的困局當中，很多年輕人自殺輕生、連累家庭、連累父母、鋌而走險走上犯罪道路、陷入不法分子的陷阱等等······
知己知彼，百戰不殆。我們廣大的學生朋友如果想避開“校園貸”的陷阱，必須先了解它的特徵，才能避免上當受騙或者叫自己陷入泥潭。
大家都知道借貸關係是為了滿足借款人資金需求的一種出借行為，作為學生隨著年齡的增長，對社會參與度的提高也會有各種各樣的資金需求，但是學生群體是沒有收入的純消費性群體，所以“校園貸”把資金出借給沒有償還能力的學生，本身就是一件非常可惡的事情。
從目前已經曝光的“校園貸”案例中，我總結學生群體參與借款的行為主要有以下幾種類型：
1. 各類電商網站的信貸服務，由於學生群體消費意識超前，自控能力和對金融信用風險和財物風險的應對能力不足，容易出現過度消費的現象，但是這類電商平臺基本都屬於“正規軍”，不易發生違規行為，所以學生從這類平臺借款的風險相對較小。
2. 各類消費金融公司，提供消費分期或小額的現金提現業務。這一類的公司基本都處於國家的監管體系之內，但是需要注意的是虛假場景的消費借貸，或是黑產有組織的套現行為，部分學生借款人會受到誘惑，為了拿到現金貸款而鋌而走險。沒有真實的借款用途的借貸行為是非常容易發生風險的，對借貸雙方都是非常嚴重的問題。（科普一下：虛假場景是指本身沒有消費行為，通過虛構的消費行為與消費端合謀騙取借款平臺現金的行為，例如和美容機構合謀的美容貸等、黑產是指利用虛假材料有組織的騙取借款平臺的資金的行為，通常稱為“羊毛黨”“擼口子”）
3. 各類P2P網貸借款平臺，這一類基本都是手機端APP操作，操作簡單，審核標準低，放款速度快，很多都宣傳“只需一張身份證就放款”，學生群體最易上當的就是此類借款，因為是個人借款和出借行為，加之發展規模太快，經常出現高額利息，肆意認定違約，高額違約金，暴力催收等行為，所以學生群體遇到這類借款行為的時候很容易迷失自己，受引誘進行多頭借貸（科普：即對多家平臺進行借款行為，拆東牆補西牆，以貸養貸，這一類行為是最危險的行為，以目前的平臺數量和放款額度，很容易獲得超過自身承受能力的借款資金）
4. 線下民間借貸行為,即通俗意義講的“高利貸”（科普：高利貸不是違法行為，高利貸指的是借款利息超過國家規定標準的借款行為，但是這是民事行為，除非有暴力催收，詐騙，套路貸等行為才構成犯罪。）學生群體在自身額度受限，各類借款平臺申請借款受阻的情況下，最容易走向民間借貸群體，由於民間借貸的資金普遍超過以上三種借款的利息，所以更加速了學生群體自身信用和財務狀況的崩盤。
5. 銀行等正規金融機構提供的政策性貸款，這一類貸款資金是學生群體最應該優先考慮使用的資金，資金成本低，審核嚴格，去向要求高，使用安全。
通過上面的分析，我覺得學生群體首先應該加強管理自身的能力，控制自己的消費習慣，養成良好的財務習慣，加強學習，有了資金需求不要盲目，選擇正確的、適合自己的借貸資金，對自身償還能力和承受能力有清晰的判斷，才能合理的使用金融工具來達成自己的目的。
在完善的監管制度之下，貸款到底是“天使”還是“魔鬼”更多的取決於借款人本身，首先你要明確自己的借貸行為是產生價值的。正確的使用金融槓桿，滿足了你自身的需求，加快你自己的發展，為了不必要的目的去使用資金並不是應該發生的行為。
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