現如今，徵信實在是太重要了，“查查徵信”、“上徵信”越來越頻繁地被人提及。
個人徵信系統最早在 2002 年提出，2004 年人民銀行開始建設全國集中統一的個人徵信系統。不知不覺間，個人徵信系統已經走過了12個年頭了。
近日，多家媒體發佈消息稱，央行的徵信中心上線（試運行）了新版本徵信報告，到2019年5月份正式切換。同時，有消息稱，相關文件已經下發，各相關部門也已經組織人員進行學習。
這裡跟大家普及一下個人徵信報告的類型。
目前，個人信用報告分為4個版本，分別是：供銀行查詢的銀行版、供個人查詢的個人版、供其他社會主體（例如圖書館等）服務查詢的社會版，以及供徵信系統管理使用的徵信中心版。其中，跟大家關係比較密切的是銀行版和個人版。
而根據流出的圖片判斷，此次修改的新版本報告是銀行版個人徵信報告。
據瞭解，個人信用一般需要一段時間才能更新到舊版裡，而新版的只需2個工作日就能更新完成。
另外，報告中某些信息不再顯示，老版羅列的還款狀態、公積金信息、居住地址、工作單位，這些不再顯示（但銀行查詢的版本中依舊存在），只顯示姓名、身份證號碼、查詢時間，信息只有：信貸記錄、公共記錄和說明。
一、新版個人徵信報告六大變化
如果上圖屬實的話，目前能獲取以下6條信息：
①還款記錄拉長到5年
之前的還款記錄就2年，而逾期記錄則保存5年；而新版上面，還款記錄跟逾期記錄一樣，都統一到5年了。
②新增“還款金額”
之前還款記錄就1行，NNN；現在分為上下2行，第1行是NNN，第2行是金額，100或200的。
△舊版本
△新版本
③銷戶也有還款記錄
之前已銷戶的，都不會顯示還款記錄；而上圖顯示，新版的銷卡也有還款記錄。
④多類證件合併
以往我們都是以身份證查詢，但你或許還有護照、軍官證等有效證件；現在就將多賬戶合併，更有利於管理。
⑤新增反欺詐警示
這是徵信本人的警示，防止個人信息被人盜用。社會上確實有些人，是被他人冒名貸款辦卡的。雖然這一條的具體內容不明，但絕對是值得肯定的變革！
⑥關鍵內容分類
新版報告反映了被徵信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。
信用交易信息段包含：銀行信貸信用信息彙總、信用卡彙總信息、為他人貸款擔保彙總信息、準貸記卡彙總信息、貸記卡彙總信息、貸款彙總信息、信用卡明細信息、貸款明細信息和為他人貸款擔保明細信息九個分段。
綜合來看，新版個人徵信報告對於銀行來說，能查詢到的信息更多更全面，而對於個人來說，能隱藏的信息則越來越少。
徵信顯著提高了社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制，那些借錢不還的人、逾期的人都將無處遁形！
據最高人民法院規定，借錢不還的人、逾期的老賴將受到下面的懲罰：
1、限制高消費，包括出行、旅遊禁止乘坐飛機、高鐵；
2、信用懲戒，包括限制在金融機構貸款或辦理信用卡；限制參與部分金融活動；限制出境；
3、不得擔任企業的法定代表人、董事、監事、高級管理人員等；
4、銀行存款和金融理財被凍結和劃扣。
國家向老賴“亮劍”，憑本事借錢的老賴，在失信懲戒面前終究也得憑本事還錢了！
二、打擊惡意逃廢債，共建行業新秩序
今年以來，部分借款人藉機惡意逃廢債、逾期不還款，加劇了P2P網貸行業風險。
對此，國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室8月下發相關通知，要求各地上報借網貸平臺風險事件惡意逃廢債的借款人名單。第二批P2P老賴信息納入央行徵信，第三批正在路上。
各地金融辦加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，近期已向中國人民銀行報送三批惡意逃廢債重點人員名單，並提出完善失信懲治範圍和具體措施的建議，推進“以打促還”。
11月1日北京市金融局發佈《打擊網貸惡意失信行為的公告》，根據國家互聯網金融風險專項整治要求，將對惡意逃廢債網貸平臺借款人等典型失信人實施信用懲戒，逐步實現對所有失信人員的信用懲戒，特公告如下：
一、無論網貸平臺是否正常運營，借款人與投資人合法的債權債務關係均受到法律保護，不會因網貸平臺是否倒閉而滅失。請各網貸平臺借款人積極履行還款義務，保障各方合法權益。對惡意逃廢債的網貸平臺失信借款人信息將納入徵信系統，並通過網站予以公示。
二、各網貸平臺要切實擔負主體責任，加強風險防控能力，共同打擊逃廢債行為，幫助出借人追討債務，維護出借人合法權益。嚴厲打擊跑路失聯等失信行為。
在此提醒一下各位出借人，一定要樹立理性投資觀念，切實增強風險防範意識，充分了解自身風險承受能力，成熟理性明白投資。
三、什麼叫做徵信好？
八個字，不黑、不白、不多、不亂！
不黑：很多人覺得自己徵信好，因為從未逾期，但要知道，這只是最基本的條件。
不白：不是白戶，如果你沒有任何一張信用卡，銀行看不到你的還款記錄，徵信記錄一片空白，那你的風險仍然很高。所以很多人說自己徵信好，沒有信用卡，沒有其他貸款負債，是完全錯誤的認識。
不多：信用卡、其他貸款過多，負債過高。不能白，有些人就覺得多申請幾張信用卡就好了，孰不知，信用卡每張都算負債；建議信用卡最多不超過5張，每張使用額度不超過80%，以小額多筆消費為宜。
不亂：徵信查詢記錄亂！只有需要貸款，才會查詢徵信，急需資金，貸款風險也高！
徵信好應該是這個樣子：名下有一筆還款多年的房貸或者車貸，信用卡張數1-3張，平常只用於日常消費，無其他不良還款記錄。
未來，人與人之間相比的不僅僅是學歷、財富、社會地位等等，信用將成為更重要的因素，“人無信不立”時代已揭曉。
不小心逾期的朋友，出現債務危機時，千萬不要循環的採用拆東牆補西牆的辦法，這樣的做法只會讓自己陷入絕路。還是要找份穩定的工作，實在不行跟家裡人坦白，相信都能夠上岸的。
閱讀更多 蝴蝶銀 的文章
