林力186060

这个利率的大额存单是可以考虑存的，比五大行大额存单利率高了不少。大额存单受银行存款保险保障，即使银行倒闭，本金利息仍然有保证。除此之外，现在是开门红时间，银行定期存款、银行理财收益率也很不错，同样可以考虑。

1.大额存单4.2826%是靠谱的一个利率，上浮幅度很大，值得存。

通常，不同银行会根据自身情况，进行大额存单利率的设定，例如银行大小，影响力，是否需要拉存款冲业绩等。小的银行一般来说都会上浮幅度高些。目前五大行大额存单利率在3.85%左右，股份制在4.18%左右，楼主这个要更高，若想存大额存单，是值得的。

2.除了大额存单以外，现在还可以考虑银行定期存款和理财产品，收益更灵活、更高。

现在是2019年刚开始，一些银行为了开门红，会提供更高收益的产品，例如一些中小银行3年期定期存款收益率达到了5.45%。

同时，理财产品也是可以考虑的产品之一，并且时间更灵活，收益率基本在3.5%-5.5%之间，期限从1个月到3年都有，灵活性非常高。

回到主题，楼主这个大额存单利率是不错的，可以存。同时，可以考虑收益更好更灵活的银行定期存款和理财产品。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

这个问题因人而异，不同的投资者，实际情况也不一样。如果投资者的风格比较保守，并且能确保这50万在3年内不会用到，那购买3年期大额存单还是不错的选择。据了解，目前3年期大额存单利率4.2826%的利率已经非常高了，比5年期国债利率还高，大银行财大气壮，不可能开发这么高的利率，所以应该是中小银行的大额存单。

但如果投资者自己都很难保证，在3年内不动用这50万资金的，那我就不建议存3年大额存单。一方面，该投资者如果3年内急需用钱，虽然大额存款可以靠档计息，有的银行靠的是大额存单的档，比如持有满1年的，就按1年的大额存单利息计算，但有的银行则直接靠普通利率的档，比如，刚持一年大额存单，就要提前支付，则按照基准利率上浮50%的利率计算，也不过是2。25%，与之前大额存单4.2826%的利率，就完全两样了。

另一方面，现在很多银行理财产品或者结构性存款的一年左右的利率也超过了4%，如果投资者担心拿了大额存单，坚持不到3年就要变现，没有长期不用钱的把握。那么我们还建议大家购买1年期的银行理财产品或者结构存款，因为这些产品流动性好，安全性也较高。50万元存3年期，不适合那些频繁需要用到钱的家庭需要，比如子女要读书、老人要看病，老房要装修等需求。

不执著财经

坤鹏论觉得如果题主三年内，50万不会用，当然是可存的，而且是安全系数最高的一种理财方式。因为银行有保险公司承保，只要数额不超过五十万，银行出现倒闭状况保险公司会全额赔付。但要注意一点是本金+利息一块可以得到赔偿不超过50万，如果题主存入50万，风险就是利息有可能受损，但这种概率太低了。

按照题主给出的大额定单利率，50万存三年定期，到期后可以取出50+50*4.2826*3=56.4239万。我们生活中的理财就是这样子的，并不一定收益有多高，而且这部分钱可以攒住。定期可以起到这个作用，就是不到万一，一般人是不会将定期的钱中途取出的。很多人预期理财可以达到某个数字，而实际生活的时候，不知不觉就会将这笔钱花掉，据调查，大部分家庭都会存在这种情况。所以当坤鹏论看到这个问题的时候，觉得大额存单这种理财方式是可行的。

当然，一些具有理财经验和金融知识的人会觉得这个利率偏低，僻如现在银行推出的理财产品收益在4%~5%之间，这个收益情况风险还是较低的，但肯定比定期存款安全系数低。利滚利收益会超过大额定单的利率，但是需要总得往银行跑。至于基金、股票对于一些散户来说，风险的确不小，如同陷阱，进去了就出不来，没学过财经的人少接解为妙。

坤鹏论

虽然你所说的4.2826%，较正常的银行上浮利率有一定的偏差，但这丝毫不影响你对存款的判断。

我个人的建议是不要存银行大额存单

目前银行大额存单的的利率都相对比较高，比如下面是部分银行大额存单的存款利率表。

从这个表可以看出，你三年级4.2左右的利率是处于一个正常的水平。

目前央行三年期基准利率是2.75%，那你存款50万3年期一年的利率只有13450元，但是目前很多银行对于50万的大额存单，3年期基本可以上浮55%左右，实际执行的利率是4.2625%，那50万1年的利息就是21312.5元。这个利息要比基准利率计息多出7862.5元。

咋一看这个利息还挺划算的，但是考虑到你存款的金额比较大，而且你说近期不会使用到钱，那我推测你个人的收入应该是比较高的，能承担的风险也相应比较高。

所以在风险承受能力比较强的时候，建议你投资其他收益更高的产品。

目前很多银行理财产品，包括一些稳定的理财产品，年化收益率可以达到4.5%以上，虽然2017年央行出台资管新规之后，银行理财产品不再保本保息，但实际上6%以内的银行理财产品还是相对比较安全的。

比如下面是某个银行理财产品的收益率：

未来央行有可能加息，所以期限短更有利于做出及时调整。

目前银行大额存单一般是不支持提前支取的，如果你购买三年大额存单，如果未满一年就提前支取，一般要扣除一定的利息。

而银行理财产品除了收益相对比较高之外，更关键的是期限相对比较短，调整的灵活性更高，一旦未来央行加息了，那银行理财产品就可以更灵活的调头去追求更高的收益。

贷款教授

我不建议存3年大额存单。

在当前理财产品收益水平呈下降趋势的背景下,大额存单以其安全性高、计息方式灵活、收益较高等特点,受到了大家的关注和追捧。大额存单是由银行发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,属于一般性存款,受存款保险保障。认购起点不低于20万元,期限丰富,包括从1个月到5年共9个品种,利率水平较一般存款高,提前支取靠档计息。付息方式灵活,除到期一次还本付息以外,还可以定期付息、到期还本。

3年期4.2826%的利率水平,在2.75%的基准利率基础上上浮55.73%,也属于比较高的利率水平。

既然大额存单有那么多优势,利率也比较高,为什么不建议存3年大额存单呢?

我们都知道,选择理财产品要适合自己的实际情况。否则,即便产品再好、收益再高,如果不适合自己,那还不是镜花水月,又有什么意义呢?

题主的需求是短期不用(暂且理解为1年左右),说明对流动性有一定要求,如果认购3年期大额存单,势必不能持有到期。即便大额存单提前支取可以靠档计息,实际利息收入也会大大降低。以持有1年提前支取为例,按照基准利率上浮50%的较高挂牌利率计算,也不过2.25%,与4.2826%相去甚远。根据题主的实际情况,建议选择以下理财方式：

富民宝。由京东金融和重庆富民银行联合推出,现金管理类产品,起投金额50元,保证本金。持有满5年收益率4.8%,可随时支取,目前提前支取利率4.6% 。

岁岁金。宁夏银行保证收益型理财产品,极低风险等级,5万起购,372天,预期收益率4.4% 。

结构性存款。交通银行稳添利结构性存款产品,极低风险型,保证本金,5万起购,189天,年化收益率4.15% 。

平安赢。平安银行代销的鹏华安盈宝货币基金,0元起购,按日计息,按月结转,风险低，流动性高。2018年以来七日年化收益率最低4.14%,最高5.032%,最新7日年化收益率4.471%。1万以内快速赎回当时到账,1万以上赎回次日到账。希望题主能够选择适合自己的理财产品,早日实现自己财富增长的目标。

桃李春风6688

大额存单的门槛最低为20万元，有些银行会推出“超级大额存单”，门槛为30万元、50万元或100万元，当然，利率也会更高。

普通定期存款利率比较低，就拿一年期定期存款来说，基准利率是1.5%，银行上浮幅度平均在30%左右，很多都执行1.95%的利率。

目前3年期大额存单的利率大多在3.85%-4.18%之间，你说的4.2826%的利率已经非常高了，比5年期国债利率还高，应该是中小银行的，大银行还没这么高的利率。不过大额存单属于存款，不管大银行还是小银行都很安全，受存款保险条例保护，50万元以内的可以得到100%保障。

50万元存3年期大额存单，按照4.2826%计算的话，利息一共是64239元。

如果你的投资风格比较保守，并且能确保这50万元在3年内不会用到，那么购买3年期大额存单是个不错的选择。

如果不到3年就提前支取了，大额存单可以靠档计息，有的银行靠的是大额存单的档，比如持有满2年按照2年期大额存单利率计息；有的银行靠的是普通定期存款的档，比如持有满1年按照1年期定期存款利率计息。

4.2826%的利率已经跑赢了货币基金，而且安全度比货币基金高一点。但如果你提前支取就不划算了，利率就要低很多，还不如货币基金，毕竟货币基金的灵活性很高，也很安全。

此外，目前民营银行的存款利率都比较高，个别银行3年期利率在4%以上，5年期利率甚至能达到5.5%，可以参考一下。民营银行的存款也受存款保险条例保护，很安全。

佳南财社

　　可以存，但这个短期是多久呢？如果短于三年，那么就要考虑这银行大额存单靠档计息靠的是什么档位。

　　央行三年期基准利率为2.75%，如大额存单3年期利率4.2826%，那么银行的上浮利率为4.2826%/2.75%-100%=55.73%，在大额存单中属于高水平，国有银行是达不到这个水平的，而股份制银行大部分也是达不到这个水平的。

　　即该大额存单很大可能为小型城商银行或信用社，那么问题来了，小型城商银行或信用社靠谱吗？如果只是50万还是比较靠谱的，高于50万需要斟酌，因为大额存单属于个人存款，受《存款保险条例》保障，可最高获得50万的赔付。而如果高于50万，按照《存款保险条例》的说法则需在财产清算中受偿。

　　也因此，50万比较靠谱。但是上面留下一个问题，如果这种短期少于三年，提前支取的靠档计算靠的是什么档位？

　　靠档计息有两种情况：一种靠大额存单的档，另一种则是靠普通存款的档。比如中国银行的大额存单靠的就是大额存单的档，而像农业银行等大多数银行靠的是普通存款的档。

　　假如中国银行大额存单1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那么选择存三年的大额存单，但却在两年的时候急需资金进行取出，则以两年期的2.94%计息。

　　而农业银行靠的是普通存款的档，假如农业银行大额存单的利率与中国银行大额存单的利率一致，那么选择存三年的大额存单，但却在两年的时候急需资金进行取出，则以“普通存款的档”两年期的2.25%计息。

　　所以，在存大额存单的时候需要特别注意，要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档。如是“靠大额存单的档”可选最长期限的进行存入，如是“普通存款的档”建议选择适合自身的期限，不要觉得反正靠档就一味的选择长期限。

　　如果是保守投资者追求稳健收益，且有证券账户，笔者个人更建议选择二级市场购买国债或者国开债（国家开发银行发行的债券），安全度在大额存款之上，收益也不比大额存单差；更重要的是二级市场债券交易采用净价交易，全价交收的规则，可以随时变现，灵活性远高于银行大额存单，而利率还是以国债或国开债的利率计算（可参照网商银行定活宝的计息），非靠档导致利率下降。

三人聚众

众所周知，三年期定期存款基准利率2.75%，而4.2826%的利率却是在基准利率的基础上上浮了55.73%。而据我个人所知，当前大额存单利率上浮最高的也不过55%，三年期大额存单利率为4.2625%。

那么，问题来了，为什么会出现4.2826%的三年期大额存单利率？

• 其一是题主把利率记错了，你所咨询银行的三年期大额存单利率是4.2625%。
  

如果真是4.2625%的利率，那对于短期内没有资金使用需求的人来说，50万是在人民银行存款保险保护范围内的金额，是一种保本保息的理财方式，而且利率也是高于大部分银行定期存款利率的。缺点是存期较长，流动性较差，如果提前支取，必然会损失部分利息。

当然，有的人会说，你可以存余额宝类货币基金啊。但是当前各大货币基金预期收益率逐渐走低，收益率普遍都到了3.5%左右，流动性是没问题，但是收益稳定性却差了一大截。

50万存三年大额存单，总的利息收益为：50万×4.2625%×3=69375元。

• 其二是，银行给你推荐的并不是大额存款利率，而是一种理财性质的理财保险产品（三年期的银行理财产品预期收益率都在5%以上了）。银行可能会允诺你这么高的收益，同时几年期内，可以同时为你提供一份安全保障。
  

如果真的是理财保险产品，那你一定要注意了。因为保单理财产品一旦错过了犹豫期，如果你提前支取，不仅得不到相应的收益，而且会损失很大比例的本金，这个就得不偿失了。

综合上述分析，如果你短期内没有资金需求，而且确认购买的是银行三年期大额存单产品，那还是可以存的。

财富公元

依我所见，有50万的本金，存银行拿4点多的利息不划算。可以选择一些保本基础上高收益性的，比如说证券公司的收益凭证，保本保息基础上还能有浮动收益，50万的存一年，年化收益率能达到4.8％，而且浮动收益还能有4％左右，相当于4.8％~9％呢，主要是安全还保本，当然选择收益高的了。

长城证券的收益凭证种类挺多的，收益性也不相同，主要还是看投资期限，本人觉得挺适合现在的金融环境了。当然，我是有朋友在长城证券工作，跟着她投资的，目前来说，收益性比支付宝和银行的理财产品要高，要是有人想了解的话，可以私信我，我给你她的微信，可以了解一下，觉得不错可以投资，觉得也不咋样，那就不投资，反正也不损失什么呗。

光之雪舞920

2018年4月起，自易行长在博鳌上发言，要彻底放开利率存款的上限后，各个银行的存款利率大战瞬间硝烟四起，其中最具代表性的就是大额存单。先是建行，后续农行、中行等紧随其后，纷纷上调大额存单的利率。

4.2826%的水平

目前央行三年期的基准利率水平为2.75%，4.2826%相当于基准利率上浮约56%，这个利率属于比较高的，国有大行没看到过，全国性股份制银行中部分银行有上浮55%,但上浮56%的目前没见过。不过如果是地方银行，那么上浮56%以上的应该有不少。

PS：2.75%*1.55=4.2625%，因此我认为你题目是否写错了？因为银行的上浮比例一般都是以5递增的，比如35%、40%、45%、50%、55%......很少会有个56%的。

可以存吗？

1、安全性：大额存单属于存款性质，受《存款保险条例》保障，安全性无需考虑，如果实在不放心，就分开在两个银行，因为单家赔付的限额为50万元，不过我认为这个是杞人忧天。

2、收益性：4.2826%，这个收益率在目前的市场上虽然比不上理财产品，但是对于货币基金以及同样无风险的国债（三年期利率4%）还是具有一定的优势的。

3、流动性：大额存单有几个功能是普通定期所没有的：一个是靠档计息，保证了你随时想取现都不会直接变活期的可能性，另一方是可转让，进一步帮你节约了利息的损失，故而大额存单的流动性远高于普通定期。

总结

在安全性、收益性及流动性均有一定的优势条件下，大额存单还有什么不可以存的？总之一句话：放心存、安心存，在不懂理财的情况下，大额存单不失为一个好的理财方式。

關鍵字: 理财 财经 存单