从事理财咨询这么些年，一直以为网贷离自己很遥远，最近大学的室友突然找到笔者，询问笔者的工作是否“放贷业务”！
深入询问后了解到，原来这位室友的弟弟（化名：小崔）在48家网贷平台借款了近12万，一天一天利滚利厉害，其弟难以承受，找哥哥帮忙，这位昔日的室友，已经尝试了各种可能的融资办法，实在没法了，所以找到笔者！
几乎所有的网贷入坑者，要么不曝光一旦曝光，我们会发现他们多数都背负着几十家网贷的借款！被那惊人的数字拙舌之余，我们不禁会问，为什么入坑者都能接触到这么多的平台？
想必大家都曾收到过网贷机构推送的借贷短信，笔者有心整理了12月以来，手机上收到的各类网贷授信贷款的短信，真是不看不知道，看了吓人一跳！从12月2日收到第一条短信开始，截止12月17号，短短的两周时间，笔者合计收到15家网贷平台的短信！
*免责声明：文中提及的任何平台、产品，仅做学术研究，不构成任何投资建议！
只有想不想，没有贷不贷得到
基本上每天可以收到一家平台的推送，这自然就很好理解，为何入坑者可以接触到这么多的平台！
笔者深入到各平台，发现申请的门槛也特别低，几乎没有什么要求，只要有身份证就行，想必是把风控的环节都放在贷后了吧！
当入坑者无力偿还债务时，有网贷平台会主动联系借款人去别的平台借钱，通过借新还旧循环往复，借款人债台高筑，越陷越深多数都难以自拔！
小而散
放款时，每家平台出借金额都在几千左右，若借款人还不了，就向其家属讨要，因为欠单一平台金额小，一般亲友都抱着“钱不多，怕生事想着早早了事”的心态，会将钱还上；若家人中有懂法的，以借款人借款利率超36%，向法院申请追诉，能追偿的超额利息往往远超申诉期间产生的费用，一般家属也不会进行追诉！
吃准这几点，非正规网贷平台虽然在审核过程漏洞百出，但回款率不见得低，而且享有暴利！在这场零和博弈中，最心寒的往往不是借款人本人，而是借款人的家人！
高利率
以小崔的经历为例，借款金额1500，手续费七扣八扣，到手只有1000多；利息出奇的高，1500债务一周需付利息63，折算成年化利息达到218.4%，如果抛去手续费后以真实的到手本金计算，利息率会更高，接近300%，这同抢钱毫无差别！
抛却借款人嗜赌、奢靡等恶习，往往能伸手向诸如此类等违规网贷平台伸手借钱的，多数是对利息、复利等概念的模糊所致，
当然，互联网网贷，通常是一种信用贷，作为一种融资方式，客观地讲它解决了社会上一部分中小微企业和个人的融资难问题，是对传统金融的一种补充！我们在看到其积极正面的作用之余，也应该清楚地认识到，社会上有一些人借着网贷的名义做着扰乱市场的事！规范市场，加强监管是政府当务之急要做的事，但作为借款人自身也要明确以下几点：
1.清楚自身的借款意图，网贷只能做短期资金周转，长期大额资金的贷款尽量考虑银行等渠道，这样的借贷成本低，不至于饮鸩止渴！如果借款资金使用于个人消费，要学会“延迟满足”，因为借贷资金用于享乐，不会创造收益，还要背负高额的债务负担！
2.如果确实有短期资金需求，要前往正规的网贷平台，当下各家银行多数设有随借随还的贷款业务！其次，像蚂蚁借呗、微粒贷、京东好借、百度钱包......都是大型企业开立的网贷业务！值得提醒的是即便是大的正规平台，利率也不低，普遍在年化9%-18%左右不等！
3. 因为网贷在贷前审核时，都会登录央行征信系统查询借款人的信用状况。每查询一次，即便没有借款，也会在央行留存查询的记录，当下很多银行拉开个人征信记录一看到长篇的网贷查询记录，往往会拒贷，这给个人日后的车贷，房贷都会带来不小的影响！所以大伙在行动前要格外慎重！
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