從事理財諮詢這麼些年，一直以為網貸離自己很遙遠，最近大學的室友突然找到筆者，詢問筆者的工作是否“放貸業務”！
深入詢問後瞭解到，原來這位室友的弟弟（化名：小崔）在48家網貸平臺借款了近12萬，一天一天利滾利厲害，其弟難以承受，找哥哥幫忙，這位昔日的室友，已經嘗試了各種可能的融資辦法，實在沒法了，所以找到筆者！
幾乎所有的網貸入坑者，要麼不曝光一旦曝光，我們會發現他們多數都揹負著幾十家網貸的借款！被那驚人的數字拙舌之餘，我們不禁會問，為什麼入坑者都能接觸到這麼多的平臺？
想必大家都曾收到過網貸機構推送的借貸短信，筆者有心整理了12月以來，手機上收到的各類網貸授信貸款的短信，真是不看不知道，看了嚇人一跳！從12月2日收到第一條短信開始，截止12月17號，短短的兩週時間，筆者合計收到15家網貸平臺的短信！
*免責聲明：文中提及的任何平臺、產品，僅做學術研究，不構成任何投資建議！
只有想不想，沒有貸不貸得到
基本上每天可以收到一家平臺的推送，這自然就很好理解，為何入坑者可以接觸到這麼多的平臺！
筆者深入到各平臺，發現申請的門檻也特別低，幾乎沒有什麼要求，只要有身份證就行，想必是把風控的環節都放在貸後了吧！
當入坑者無力償還債務時，有網貸平臺會主動聯繫借款人去別的平臺借錢，通過借新還舊循環往復，借款人債臺高築，越陷越深多數都難以自拔！
小而散
放款時，每家平臺出借金額都在幾千左右，若借款人還不了，就向其家屬討要，因為欠單一平臺金額小，一般親友都抱著“錢不多，怕生事想著早早了事”的心態，會將錢還上；若家人中有懂法的，以借款人借款利率超36%，向法院申請追訴，能追償的超額利息往往遠超申訴期間產生的費用，一般家屬也不會進行追訴！
吃準這幾點，非正規網貸平臺雖然在審核過程漏洞百出，但回款率不見得低，而且享有暴利！在這場零和博弈中，最心寒的往往不是借款人本人，而是借款人的家人！
高利率
以小崔的經歷為例，借款金額1500，手續費七扣八扣，到手只有1000多；利息出奇的高，1500債務一週需付利息63，折算成年化利息達到218.4%，如果拋去手續費後以真實的到手本金計算，利息率會更高，接近300%，這同搶錢毫無差別！
拋卻借款人嗜賭、奢靡等惡習，往往能伸手向諸如此類等違規網貸平臺伸手借錢的，多數是對利息、複利等概念的模糊所致，
當然，互聯網網貸，通常是一種信用貸，作為一種融資方式，客觀地講它解決了社會上一部分中小微企業和個人的融資難問題，是對傳統金融的一種補充！我們在看到其積極正面的作用之餘，也應該清楚地認識到，社會上有一些人藉著網貸的名義做著擾亂市場的事！規範市場，加強監管是政府當務之急要做的事，但作為借款人自身也要明確以下幾點：
1.清楚自身的借款意圖，網貸只能做短期資金週轉，長期大額資金的貸款儘量考慮銀行等渠道，這樣的借貸成本低，不至於飲鴆止渴！如果借款資金使用於個人消費，要學會“延遲滿足”，因為借貸資金用於享樂，不會創造收益，還要揹負高額的債務負擔！
2.如果確實有短期資金需求，要前往正規的網貸平臺，當下各家銀行多數設有隨借隨還的貸款業務！其次，像螞蟻借唄、微粒貸、京東好借、百度錢包......都是大型企業開立的網貸業務！值得提醒的是即便是大的正規平臺，利率也不低，普遍在年化9%-18%左右不等！
3. 因為網貸在貸前審核時，都會登錄央行徵信系統查詢借款人的信用狀況。每查詢一次，即便沒有借款，也會在央行留存查詢的記錄，當下很多銀行拉開個人徵信記錄一看到長篇的網貸查詢記錄，往往會拒貸，這給個人日後的車貸，房貸都會帶來不小的影響！所以大夥在行動前要格外慎重！
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