莘世界的理财产品金三角

（三） 底部的规划是未来要用的钱，这个部位最重要的意义是带给人安全感，因为是退休后生活要用的钱、子女未来生活、教育、出国念书的钱，或是发生紧急特殊情况的钱；尤其是退休了以后，没有工作的收入，只有退休金和投资收入，为了不让退休后的生活质量打折，所以配置的金融产品是让投资人一分钱都不能变少的，配置的产品特性必须保本，也就是用时间来换取收益，所以要提早规划，任何确定的事情提早规划不会错。

这样的安全感够吗？

所以最下层的产品是基本上到期100%返还本金的产品，比如说：

• 你在汇丰银行买的友邦（AIA）人寿年金保险
• 你在花旗银行买的美金的苹果公司海外债券（corporate BONDs）
• 你在中融信托、平安信托、华澳信托等信托公司（全中国总共68家）买的信托产品
• 你在国内基金公司买的固定收益型的私募基金

（关于保本、基本上到期100%返还本金的情况，详见后续文章

【关于 “保本” ，真的保本吗？】；

关于国内基金公司的固定收益型的私募基金，详见后续

【为什么这个9.5%的私募基金可以投资|关于基金公司、关于产品上下集】）

家人的安全感

因为每个金融产品的特性不同， "操作方法" 就不同、起到的作用也不同。

就像是去比较国外名模漂亮还是林志玲漂亮？这是根本没办法比较的、也没有意义（品种不一样、不存在好坏）。

买保险还不如买股票？（少没sense了。。。）

总结资产配置步骤：

理一理银行里的钱

两大主轴步骤：

Step1. 分功能、Step2. 套产品

中间穿插步骤：分币别、动态调整

分币别

分功能

套产品

动态调整

再分币别。。。循环步骤

币别跟功能、产品通常是关联的，

• 比如说你在中国生活，必须有人民币作为流动资金；
• 比如说你的小孩在美国生活，你也必须有美金作为流动资金，给他使用；
• 比如说你未来有可能移民美国生活，所以你也配置美金的年金保险；
• 比如说你看好美国经济，所以也配置美金投资美国股市。

大的架构确定下来以后，再一一配置个别产品。

（其他个别产品，详见文章。。。）

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關鍵字: 特性 私募 金融