“加这个群，花20元就能获得内部情报，加2000元能买到全套学习资料，3天包会，轻松骗贷20多万元。”
他们分工明确有“原则”，面审攻略环环相扣，伪造资料更是一应俱全。据不完全统计，从事助贷的“老师”达到六位数之多，人均年收入破百万元。
然而，在科技赋能的新金融时代，这群“老师”将再也招不到学生。
2019年1月2日，中国平安品牌标识发生了变化，由原来的“保险·银行·投资”银行变更为“金融·科技”。
作为拥有千亿级放款量的金融机构，中国平安的改变从一定程度上说明，科技赋能将成为金融新风口，而平安的“读心术”经过一年的实践也已经走向成熟。
这个名为加马（Gamma）的全套智能贷款解决方案，核心亮点是其智能微表情面审辅助系统。
要知道，人类脸部的肌肉多达44块，论你有十八般武艺，也难以控制全部，任何细微的颤抖都将“暴露”你的真实想法，即便它最短只持续1/25秒，这一闪而过的瞬间都会机器被抓住。
2019年，这个“读心术”有望将骗贷大军一举歼灭！
01｜金融模式大变革
2018年，BATJ旗下互联网金融企业，开始实行“去金融化”，回归“科技”本质。
随之愈来愈多的互联网金融企业，也将战略重心向传统金融机构、中小微企业和监管部门的三向科技赋能投放，金融科技成为金融行业新默契。
据KPMG international的报告,仅2018上半年，中国金融科技投融资额就达190亿美元,相当于中国金融科技2013年到2017年5年间投资的总和,稳居世界第一。
在众多的赋能金融的科技中，平安的“读心术”艳压群芳，同样也是在今年的第一个工作日，传来中国平安的品牌标识由原来的“保险·银行·投资”银行变更为“金融·科技”的消息。
目前，依靠该全球首创应用微表情智能识别技术，平安已实现“微表情”信贷放款超过5千亿元，信贷损失率降低60%，审批时间从5天缩短至2小时。
也就是说，以前去银行贷款，你可能有机会通过“学习”贷款的一系列流程，从面审、面签下功夫，使用假资料、说假话，拿到高额度的贷款。
而今，你再去申请贷款，面对你的是一台台“冷酷无情”的机器，它可以通过你说话时面部表情的微小变动，来识别你是不是撒谎了，准确率达到80%。
一旦骗贷者无法对问题的回答有清晰明确的观点，或出现短暂吃惊，嘴角抽搐等情况，或者逻辑不清，顺序混乱，就很可能提示“骗贷”，让你现场难堪。
无形之中，这会“读心术”机器必将威慑到游走在法律黑色地带的骗贷大军。
02｜黑暗下滋生的产业链
支付宝横空出世的那年，互联网金融带着“新时代金融”光环爆发增长，野蛮中充斥着跨行业套利，其背后的骗贷产业链更是不容小觑。
在这个产业链的前端，是专门收集情报的“侦察兵”。他们游走在各大贷款平台，寻找风控规则，有的本身就是平台的业务员，为了完成业绩，会与外部串通一气，帮着泄露内部情报。
产业链的后方部队擅于利用论坛、公众号、微信群、QQ群等方式，招揽“学员”，将漏洞集成攻略，线上“共享”变现。
套路是我学的，骗贷是认真的。这些“学员”热衷于玩转漏洞，追求打BOSS通关的刺激，他们会在获得攻略之后四处实践，成功骗贷还会给“老师”献上10%的“战利品”作为学费。
随着实名银行卡、实名手机卡陆续登场，金融机构风控系统也在不断完善。
然而，道高一尺，魔高一丈。骗贷大军的攻略也在相对升级，针对资料实名和工资流水的平台，推出了“养成系”攻略。
第一步就是买一套假的身份信息，一般价格在1300-1500元之间，通过假的身份信息设定虚拟人物，像养成游戏一样，慢慢给假身份注入既定的性格特征。
在蛰伏期，他们会固定每月往银行卡中转入一笔作为“工资流水”，还会给自己弄一张工作证明，一切都显得天衣无缝。
据说，一个“训练有素”的玩家，能用一个身份同时在20到30个平台获得贷款。但之后下款率会越来越低，毕竟假身份一旦开始运作，就会在各大平台留下“踪迹”，征信记录也会越来越难看。
这时候该上演的就是各平台最害怕的“人间蒸发”了，玩家只需将假身份的手机卡废弃，即可重启新一局“养成游戏”，而给平台留下的是“永久坏账”。
任何一个风控松懈的平台，都将成为他们的游戏战场。
03｜再见，骗贷大军
平安金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒曾表示，“中国的黑产大军已经高达160万，对于黑产欺诈的防范，已经到刻不容缓的阶段。”
金融的核心就是风险控制。人的精力和注意力都是有限的，以人为“操盘手”的金融是“感性的”，风险将是永远存在的，没有绝对的安全。
骗贷者善于伪装、懂得人性，能通过齐全的虚假资料，轻松的应对面审，更有甚者能在多平台机构拿到贷款。
近两年来，“空手套白狼”讹银行千万元的案例，也不在少数。今年中旬，就有四十多岁的江苏淮安男子注册空壳房地产公司，利用一笔多次的转账记录，注册公司资本，成功从银行骗贷超过2000万元。
当然，骗子最终也没有好的下场，因无法归还贷款，该男子拉着一帮朋友跌入了犯罪深渊，集体判刑和罚款是少不了的。
事实上，仍有很多人间蒸发的“老赖”逍遥法外，他们虎视眈眈的准备登录新一轮游戏，践踏强监管下合规的互联网金融平台。
如今，在科技赋能的金融时代下，智能设备能将风险评估变得“冷酷无情”，通过对数据的大规模、高频率的处理能力，将“伪装者”的层层解剖，让金融科技时代下的“骗贷大军”无处遁藏！
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