01
——“為什麼要買重疾險？”
——“因為看不起病。”
這回答只對了一般，要不要選擇一個東西，除了要看能否解決問題，還要看有沒有更好的“替代品”
倒不如說，為什麼有了社保、百萬醫療險，還要買重疾？
因為不夠用。社保的性價比絕無僅有之高，但一旦大病，考慮到保險比例、自費藥的開支，一般家庭承受不起。
百萬醫療險保額充足，但報銷性質無法滿足過多開銷，比如外地就醫食宿費、康復費用、收入損失...都無法被滿足。
而重疾險，至少有兩方面的絕對優勢。
一、長期合同，保障穩定
二、提前給付、自由支配
舉個例子，上了熱搜的“崑山案”主角於明海，之前籌款的原因也是孩子得了癌症，如果僅購買醫療險，至少會面對三個問題：
- 就算醫療險能報銷，短時間內很難拿出鉅額醫療費用
- 孩子年紀小，如果被判決防衛過當，家庭不再有收入，孩子治療、生活都成問題
- 治療期間，孩子所有的飲食起居無人照料，家裡經濟條件不允許請護工
購買重疾險的原因，不如濃縮成一句話：
尤其實對於很多單一收入來源的家庭，一旦經濟支柱得了大病，帶來的不僅僅是沉重的醫療費用，還有現金流的中斷，有房貸、車貸家庭即將面臨斷供風險。
02
市場上有哪些重疾險
這次，我們按保障時間分類，分為定期重疾險和終身重疾險。
到底買定期還是買終身？簡單啊——看預算和保額。
消費型重疾險，指生前和身故都不會返錢的保險。因為價格低+保額高+保障全面，深受喜愛。
結論：建議配置
生前返錢型產品，後綴都寫著“兩全險”，這類產品價格太高，保費是消費型的2~4倍。長期繳費下來，雖然返錢，收益不如貨幣基金。
結論：不建議配置
身故返錢產品，即附加終身壽險的保障（比如廣告響亮的平安福、國壽福、福祿康瑞）。因為保障終身，人難免一死，所以稱為“身故返錢”。但作為附加險，與重疾險共享保額，一旦重疾賠付，壽險不再賠。
結論：不建議配置
這就是我們反覆強調，”保險搭配買，保額都能賠“——確診重疾，重疾險賠；不幸離世，壽險可賠。兩份保險相互不影響。
03
怎麼挑選重疾險
1.保障順序：先大人，後小孩
永遠記得重疾險是收入損失補償。是大人養孩子，不是孩子養大人。一定先保障經濟支柱
。
2.保額與保障時長的選擇
保額50w起，保障期限並非一定要終身。投保時保額的選擇有很多，20w/30w/50w都有，別猶豫，50w只是起步的保額。國家通貨膨脹的速度可不是鬧著玩的，現在的50w和以後的50w，絕對不是相同的價值。
如果50w保費過高，可以選擇保障至70歲，等預算充裕再加保。不用擔心，好產品一直都有。
3.不要關注“錦上添花”的東西
就好像在淘寶剁手剁的超級歡快，
但我們網購的初衷是為了省錢。保險上的“贈品”——比如走路漲保額、重疾多次賠付，都是營銷做的好。
點名批評平安福，為了漲保額還要買個計步器，保額變沒變不知道，計步器的銷量倒是飛漲。
重疾多次賠付？得一次重疾就夠折磨人了，我要是得了多次重疾，估計也就要掛了，多次重疾還都能賠？立馬病好，起床去買彩票。
朋友們，理智消費，明確初衷。我買保險是為了有保障，能賠付，不要被這些附加項帶著跑偏。白送的我要，因為這些東西保費貴了500以上，還吹噓產品多好多好，不要猶豫，讓這產品趕緊滾。
來，跟我一起念，滾滾滾。
重疾險 - 購買總結
家庭年收入10w以下的朋友，買50w保額的消費型重疾，越早買越便宜。
其餘收入偏高的群體，保額50w起步，具體加保多少，根據收入和預算具體分析，可以和我們的顧問聯繫。
想要通過保險賺錢的朋友，基金股票債券黃金，都是不錯的投資方式。
04
重疾險兩款產品對比
大家翻翻手中已經購買的保單，有多少線下的保險產品，重疾保額做到50w以上的？
太少了，因為貴。以我自己為例，單拎出來重疾險說，平安福2018中，50w保額，30年交，保費是4300
平安福2018 產品詳情
相同情況對比康樂C，年交保費2245
康樂e生 產品詳情
但是平安福是旺旺大禮包啊，不單賣重疾。要是再加上獲利更大的醫療險和意外險，平安福輸的更慘。
我知道平安福是返還型，但在我眼裡：”返還“=不值得購買”。無非是就是保險公司拿著你的錢去投資，N年後以極低收益返還給你。
連我這種剛入職場的菜鳥，都對自己的理財能力有信心。你的錢為什麼要交由別人來打理？◂
閱讀更多 爸比講保 的文章
