今天想要给大家分享的是一对90后月光族小夫妻的理财案例。90年的王先生和94年的妻子结婚一年多，定居在三线城市。婚后家里的财政大权交给妻子掌控。王先生税后年薪和加年终奖什么的大概在10万元左右。妻子工资在3000元左右。谈及目前家里的财政状况，王先生坦言自己就像个“苦行僧”。
情况是这样的，妻子每个月的工资本来就不多，所以基本上就当零花钱自己花了，不承担家庭费用。而王先生每个月的工资扣除掉每个月3000元的房贷，加上一些人情往来的费用，每个月的零花钱只有不到1500元。一年下来王先生发现自己的存款竟然寥寥无几，少的可怜。
这时候，妻子意外怀孕了，但由于没有大量的可支配存款，家庭财务又被妻子把持的一团糟，目前的经济情况貌似不足以让他们养育一个小孩。有什么办法能够让他们走出这种财务困境，顺利迎接新的家庭成员呢？
第一步：制定一个财务目标
制定财务目标，是每一个家庭都必须去做的一个重要步骤，并且夫妻双方目标都必须一致，这样才有利于夫妻俩婚后磨合期的稳定。王先生的家庭收入来源主要来自王先生的工资收入，占家庭总收入的74.6%。比例还是比较高的。因此，王先生为自己购买了一份保险，是比较明智的选择，这样王先生万一出现什么意外，家庭经济发生中断，有份保险还能保障家庭短期内的经济状况不受影响。
另外，对于这样一个收入来源单一的家庭，通过理财增加收入，也是非常有必要的。再来看一下王先生家庭目前的财政状况，整个家庭全年的收入为142000元，全年支出为135000元。可以说基本没有结余。考虑到在未来的两到三年里会要一个宝宝，那时可能会面临两个问题：
一是王太太可能会由于生养，未来将有一段时间无法工作，收入中断。短则3-5个月，长则三五年，又或者以后都以带小孩为主，不再工作。二是新的家庭成员将导致的家庭支出的增加。
因此，众金在线小编建议，王先生目前家庭短期的财务目标应该是节源开流。三线城市消费其实不算高，控制住购买欲，没必要花的钱尽量别花，平时多在家煮饭吃而不是整天出去大鱼大肉等等。把支出控制在合理范围内（60%以内），提高储蓄率，保证储蓄率达到30%，增加可投资金额。长期的目标则是子女教育基金的储备。
第二步：合理规划资产配置
制定了目标后，就要开始实践了。以最优化的资产配置来达成目标，可以先从储蓄和权益性投资两个方面着手。
短期内，趁小孩还没出生，经济负担还在可控范围内的时候，应提前准备起来。将家庭的存款进行一些稳健的投资，以增加家庭收入。这个阶段理财应以资金的灵活度为主。
比如，王先生账户上的现金及活期10万元，可以将一部分用于短期的储蓄规划，收益率虽然不高，但胜在资金的流动性和灵活性非常的足，这种宝宝类理财方式安全性也是非常高的。剩下的部分可以投资在P2P理财产品，这是一款兼顾了收益和灵活度的产品。最短的投资期限是一个月，王先生这样的情况投资P2P的话期限建议选择1-6个月的标的。
另外长期的资产配置目标也已经有保险和基金定投初步覆盖。若王先生以后涨薪的话，也可适当加大保险和基金定投的力度。
最后，通过这对90后月光小夫妻的理财案例。小编还想提醒大家的是，在还没有做好充分的准备之前，在可控范围内建议将生育计划适当延后。当然了，王先生这是意外怀孕，赶鸭子上架了，也没办法。
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