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我想知道，为什么发卡行现在才起诉？早在干嘛？大家知道，按照旧版两高关于信用卡刑事案件司法解释，信用卡恶意透支逾期3个月以上，本金和利息达到1万或以上的，可以刑事立案，即使1万以下也可以提起民事诉讼。假如逾期3个月就提起民事诉讼，持卡人本息不会超过1000；假如刑事立案，持卡人最多偿还1万的债务。然而，发卡行并未及时采取法律手段及时催收，是因为标的太小而遗漏，还是对诉讼成本有所顾虑，其原因我们不得而知。从道义上讲，发卡行忽视了对持卡人利益的保护。

在有效催收方面，银行方面应该不存在瑕疵。按照信用卡合约和章程约定，申请人均应该预留联系电话，居住地址和紧急联系人联系方式。当持卡人透支后，第一有短信通知，第二有每月有电子或纸质账单并会邮寄，第三逾期后有电话催收和紧急联系人转达，以及第三方催收等。所以，该笔债务的诉讼时效一直成立。当然，如果持卡人更换电话，迁移住址或紧急联系人电话变更等，没有及时告知发卡行的，属于持卡人过错。

利息计算规则也符合规定。关于信用卡的利息计算最新规定，除消费透支有免息期外，逾期日利率0.05%，每月违约金5%仍然合法有效，只是违约金，年费和各种手续费等不再计算复利，对于这部分超额利息，持卡人可以提出抗辩。

对于持卡人来说，虽然存在一定过错，但仅限于民事纠纷，问题不算严重。当然，作为持卡人义务，当得知这一情况后，还是应该主动联系发卡行，坦诚交流意见，尽量争取得到支持与谅解，能否减少部分利息，肯定取决于发卡行。如果不行，还是尽早还清债务，毕竟金额不算太大，压缩开支，或找亲朋好友支持，或找代还，都不难解决，以免征信黑名单带给自己和家庭影响，个人名誉也非常重要。

给卡友建议:

1.信用卡透支需要量力而行，切勿过度举债。

2.最好绑定借记卡还款账户，到期自动还款，以免疏漏给自己带来麻烦。

3.面对债务要正视，不惧怕更不能逃避躲藏，而是积极想办法尽早归还。

龙门山财经

正常情况下你欠信用卡账单不还，银行不可能不给你通知的，你这种情况最有可能是你更换了手机号码，邮箱以及住址，导致你没法正常接收到银行的催收通知。

就算你当初只欠200元，银行确实疏忽，没有给你通知到位，但是连续七年时间，你的信用卡利息不断增多，银行不可能没注意到你这笔欠款，正常情况下，如果你的逾期金额超过5000块钱以上，银行都有可能给你寄送律师函，把你起诉到法院了，不可能让你的坏账欠到14000。

你说你七年来一直都没有接收到银行的通知，这个事情不是由你说了算，而是由证据说了算。因为银行给你发送相关还款通知以及催收通知，应该都会有一些系统记录，如果银行能提供相关的证据证明，银行已经提到了提醒作用，那所有责任就完全由你承担。

那这种情况现在该怎么办呢？

根据我国的有关法律规定，如果持卡人欠款的金额比较大，而且逾期时间比较长，经银行两次催收以上仍不偿还的，可以被认定为信用卡恶意透支，以前信用卡恶意透支1万块钱以上就要面临刑事责任，而根据最新法律规定，如果恶意透支超过5万块钱的，那就要坐牢，所以你应该要感谢2018年12月份推出的法律新规。

根据最新法律规定，虽然你目前欠银行信用卡达到了14000块钱，但暂时不会面临刑事责任，也就是说不会坐牢。

但刑事责任可以免，民事责任却免不了，银行还拥有对你债务的追偿权利，你目前可以选择的处理办法是，主动找到银行，然后偿还所有欠款，如果你确实没有能力全额还款，看一下能不能跟银行协商进行分期还款。

最后给你一点小忠告，虽然你目前欠款14000元数额不是很大，但是你逾期七年时间，都没有主动还款，说明你目前信用已经非常差劲，已经被银行拉入了黑名单，这意味着你目前不论去银行还是其他信贷机构申请贷款或者信用卡都没法获得通过。而要改善这种征信局面，你唯一的办法就是选择把所有的账单一次性还清，从结清当日开始算，未来五年之内你的不良征信记录才会被消除。

贷款教授

信用卡透支200元，无论如何也不会七年利息涨到一万四的。你肯定是还有其他的逾期，然后还款没有还利息和罚息。直接说，你信用卡逾期频次和还款数目你自己就很混淆，虽然你把本金还的只有200元了，但是没有把之间产生的罚息和利息完全清理干净，导致最后差200元，七年后，还欠银行一万四千元。

这样的事生活中案例特别多。大多数人都会说，我就欠那么点钱，最后还款的时候比高利贷还狠，其实过错都有：

一，你的过错

1.你的联系信息变更

这样的情况大多是下意识做的，就是银行催款信息多了或者联系方式（住址，单位，电话号码）变更了。没有变更银行预留信息，导致银行短信联系不上你。其他联系方式，也联系不到你。银行就会把你的数据扔到数据库里，以后再解决，反正你是中国公民离不开银行，早晚你得出来，偿还欠下的利息。

2.你不阅读说明书

大多数人，也可以讲百分之九十九的人没有阅读说明书的习惯。我单位新来的音响师就是这样，找很多人问音响使用细节，遇到问题就问人。我就让他静下心来阅读半小时说明书，然后操作一下。很快所有问题就解决了。

你看到信用卡合同和条款那么多字，立刻产生逆反心理。不会静下心来阅读具体信息。从而对细节没有掌握。须知越节约时间，反而更浪费时间。养成阅读细节的习惯，会让你即专业又能避免很多问题。

3,还款流程和细节不注意

还有很多人粗心大意，细节不注意。其实不是粗心大意，真正的原因就是对自己要求低，喜欢把责任往外推。一门心思就是我还款了，出问题再说，真有问题的时候总是有一番说辞，不关我的事，为主要思路，来抗拒一切后果。

二，银行的过错

1.体制问题

我国银行体制庞大，但是随着信息化进程加快，庞大的体系还没有适应现代化的贴心服务意识，未建立起和用户之间的无缝对接体系。这个原因就是银行未本着为客户服务的思想，运用一切信息来寻找客户新的联系方式导致的。

2.服务问题

其实七年中你肯定使用过很多次银行的其他的服务，但是这些服务环节没人或者系统预警提醒你还有款项没还款。这就是服务问题，无关部门不关涉事部门的事。

解决办法：

其实这种情况现实很多，你需要积极和银行协商，一般情况下，银行都会见面利息或者部分减免。因为银行是国家机构不会对个人有偏见，你的罚息这么高，肯定早就列入不良信贷的信息里了。处理好不良信贷信息，这也是银行考核的一个标准。

李合伟说

过错肯定是你的，这点毋庸置疑。把责任推给银行，法律即不支持，也无助于解决问题。

你能证明银行没有通知过你吗？我相信银行倒是肯定留有通知过你的证据。

如今之计，只能与银行协商，态度强硬于事无补。通常情况下，银行是有减免罚息的权限的，如果你态度诚恳表明自己非主观故意欠款的，或许能取得银行的谅解。即使银行不同意减免，你也只能认栽。

否则为了一万多点，搭上自己的征信，还是不值。从欠款本金和罚息的比例来看，你可能觉得很不忿；但是与你将来买房或者创业贷款来比，这又算是小意思了。

错是你自己犯的，“两弊取其轻”，要想清楚哪个付出代价要大。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

这种情况，应该是你换了联系方式，你办卡时登记的手机号不用后没有通知银行更改，银行每月会有账单信息的。

你的征信报告很差很难看，会影响你的各种贷款申请。即使现在还上，征信纪录五年后才能消除。

抓紧时间找银行协商减免利息，如果银行不同意，可以请个律师到法院起诉。赶快了结，不然会继续涨的。对银行无所谓，对你的影响很大！

我叫周十五

你好，我是卡徒支付

信用卡有未还清的欠款，超过最后还款日的第一天银行就会有短信通知：至某月某日您尾号XXXX银行卡已过本期还款日，请尽快还款，当前最低还款额人民币XXX。每个银行都有容时来二到三天的时间，再超过就算逾期了。

按理说银行肯定都会有短信或者电话通知过的，先短信后电话，如果你都没接到的话，要么你预留在银行的手机号码丢了，要么你就是屏蔽了这类的电话。我们在申请信用卡和开启信用卡的时候都是签了合约的，逾期未还按理是你有错在先，然后就变成了利滚利。至于谁的过错？按协议的话是你的了，但我们肯定不妥协啊，不过打官司要一笔钱，要时间，而且能赢银行的可能性微乎其微，因为你没有办法证明银行没有尽到通知你还款的义务，银行却能证明你一直没还款，至于通知不通知，他们肯定说通知啦。

卡徒支付

二百元信用卡7年未还，在你征信上应该显示的是呆账，而为什么过了七年题主才发现这个问题？从没有打过征信报告吗，说银行没有通知过那应该是不可能的，在你申请办卡的时候都有留电话号码和邮箱，信用卡每个月都会给你发短信或发邮箱账单，以及也可以登录官方软件进行查询，如果说全是银行的过错，这有点说不过去。

除非题主在这期间更换了手机号，也没有提前跟银行说，银行自然联系不到你，当然也不能说银行没有任何过错，也有可能银行看你欠200块钱不多，也懒得继续纠察下去，不然委托给第三方催收公司，不可能联系不到你。

当初欠200，现在利息都涨到一万四了，也不可能去处理这么多，现在只能跟银行好好协商，减免利息，不然你就直接起诉吧，让法院来调解，结果肯定是不会让你还这么多的，双方都有过错，都有责任，但这笔欠款肯定是要处理的，不然征信好不了，利息也会一直涨的，拖不得。

今融易说

呵呵，现在两个大商业银行和无数个小商业银行都在这么干。

因为是全程违约金。也就是说，每个月你要承担5%的违约金和1.5%的利息，推算下来，13个月翻倍。以前你没有听说？某某欠款信用卡几百块，七八年后就是欠款10来万？

一年一月400，2年2月800，3年3月1600，4年4月3200，5年5月6400，6年半就是1.28万。

这些银行根本不做核销。就等你累积下去，对他们来说，100个人里面只要1个人还款，全部本钱就会回去了。剩下的都是利润。

可惜，你打官司打不赢。因为，银行給你发送过短信，更通过第三方公司催收过，是你自己更换电话或者地址更改未能催收。

认栽吧。不处理这些欠款，银行不会为你修订征信。除非你永远不使用征信，否则，你终究得送上门去挨一刀。

四川達州

我得也是大学办的一张信用卡4.5年了，额度是0 没有用过 后来自己查了征信 显示有一张信用卡没有注销 幸亏自己当初里面放了200 到销卡时还有40 不然被征信了

红豆江南雨

如果在银行存200块钱，7年忘取了。银行应该给你多少钱？

關鍵字: 过错 涨到 持卡人