很多人觉得保险公司是骗子,
无非一个原因,
说好什么都保,出事找谁都不赔。
有的老铁,为了好理赔,
不惜重金,买大公司的保险产品
结果呢?生病了!
还是不赔!
今天就给大家说说,
重疾险不赔的真相,
保险不便宜,请耐心看完,再也不踩坑。
“这份保险生病了就能赔钱是么?”
“对对,我这保险保很多病的,得了病就能赔!”
重疾险真的是确诊即赔么?只要得病就赔钱?
真相是,不一定!
为了解决不同公司对疾病的定义不同,
2007 年,保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
对各大保险公司疾病进行了统一。
也就是说,无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。
这25种病种占重疾理赔95%以上,覆盖了大部分经常生的大病。
那这些病是得了就能赔吗?
不是,所有保险公司都一样,这25种疾病,赔付条件分成了三种。
第一种,确诊即赔
这个就比较爽快,只要医生确诊 你就是得了病,那马上就能得到赔付。
这个就不是确诊即赔咯,得生病了,并且运用了规定治疗手段治疗,才能赔,
你生病,没用这种治疗手段,sorry,不赔。
举个例子,老王得了冠心病 ,需要手术治疗。医生说,你这个情况就不用开胸(打开胸腔)做手术了,现在医学有微创治疗,效果也非常好,于是老王做了“微创冠状动脉介入手术 ”。
结果保险公司不赔。
为什么呢?让我们看看,统一规定的赔付条件是怎样的。
我们可以看到,老王做的是微创手术,没有开胸,而条款上写的,非开胸不在保障范围内。所以重疾没法赔。
第三种,患病且达到某一特定状态。
这条件意思是说,
确诊了疾病,但是得严重到某个程度,才能赔,即使你生病,但没有很严重也是不赔的哦。
举个例子,倒霉的老王,年纪大了,得了脑中风,经过半年的治疗,没有瘫痪,还能一瘸一拐的走路。这样保险公司赔吗?
sorry,不赔。
我们看看保险公司是怎么规定,脑中风赔付的。
也就是说,半年治疗后,得达到以下的一种条件,条件大家自己看图吧,挺严重的,反正老王没达到,所以不赔。
我给大家整理了一份这25种疾病的赔付条件。
所以,大家记住了吗?
重疾险不是确诊即赔,确诊即赔的只有三种,其中恶性肿瘤也就是癌症是确诊即赔的。
“这不是坑爹嘛?那像之前老王微创这种小手术,怎么才能赔?”
对于,没达到重疾标准的,可以用中症或轻症赔付。
这也是目前许多重疾带轻症的原因。
比如老王买的保险如果轻症中含有下面这条微创冠状动脉介入手术,那么老王做的微创手术也能赔了。
是不是突然觉得有轻症真好?
哇,我买的保险轻症包含40几条。爽死了!
敲黑板!轻症不是越多越好。
轻症是没有统一定义标准的,也就是说,怎么定义由各加保险公司自己说的算,
不同保险公司的轻症程度可能会不一样,
如果你买的保险轻症都是凑数的,根本用不上再多也没用。
“那保险公司是越大越好理赔吗?”
很多老铁,以为自己买的贵,买的大牌子的保险公司。
理赔就省心,真的是这样吗?
首先要澄清一个概念,
不是大家看过广告的就是大公司,没听过的就是小公司。
每个公司都有自己的定位和战略,
不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放,
自然也不是大家没听过的公司就是小公司。
比如说,
法国安盛公司(AXA)是全球最大的保险集团,
德国安联集团是欧洲最大的保险公司,
等等,没听过吧,没事我以前也不知道。
他们都在中国有非常棒的产品。
那理赔是否容易和公司大小是否有关呢?
我们买保险,其实就是和保险公司签了一份合同,
关于保障内容、理赔约定,从签订的那一刻起,
就以法律合同的方式确定下来了。
是否能够理赔取决于合同条款本身。
我们拿一些市面上没听过的“小公司”,和广告打得多的“大公司”进行对比一下。
上文也说了,因为轻症每一家产品都不一样,我们用较为常见的11种轻症对比看看。
选了2个“大公司”,2个“小公司”,我们可以发现,
“大公司”有些产品轻症种类多,但不中用。
并不是说大公司就容易理赔,
条款没写有的,大公司难道就会赔?当然不会。
是否能够理赔取决于合同条款本身。
而不是所谓的名气,希望大家能明白。
最后,
世界上没有完美的人,
自然也没有完美的重疾险。
只有买到适合自己的,
才是最完美的重疾险。
希望今天的文章能给你一些启发,
保险问题欢迎私信我。
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