尽管现在的理财产品和理财渠道都非常丰富，很多投资者却难以抉择。一方面相对于物价的增长，像存款或银行理财这类稳定产品的收益难以覆盖，达不到保值的目的，更别说增值了；另一方面，收益更高的，类似于私募、信托或P2P产品，要么起投点太高，要么风险过大。
最近国家开启了新一轮的P2P产品整顿，于是又有不少公司“爆雷”传出，成千上万投资人欲哭无泪。或许他们当初是受了业务员的忽悠，或许是经不住高收益的诱惑，如果他们能静下心来理性地了解和思考一番，也许就不会鸡飞蛋打。
其实，一个P2P公司“爆雷”无非是三种形式：设局者卷款潜逃、经营不善破产和违反法规被查。今天小编就分别和大家介绍介绍这三种形式各有什么特点，好让大家以后再选择此类投资时有些参考依据。
一、设局者卷款潜逃。也就是典型的庞氏骗局，这类公司从一开始就没有好好经营的打算，只想收割韭菜，然后拍拍屁股走人，它们的特点如下：
1、善于包装和宣传。他们的办公室往往在高级写字楼中，装饰得富丽堂皇；他们的公司简介着重吹嘘公司实力，包括注册资本多少、在多少个城市有多少家分公司、老板的社会头衔多么“高级”等等，都是一些虚无缥缈无从论证的东西。
有些实力的，会不惜重本掷入大幅广告宣传；实力不大的，便不断展示所谓的媒体采访。目的只有一个：你看，我们是有知名度的！
2、收益率很高。这类公司打动客户的最常用武器便是“收益率”，国家未整顿前，很多公司甚至打出了超过20%的年化收益率，现在也经常在10%以上。
正常来说，这样收益是违反常规的，因为P2P公司就是个信息中介，客户投资的钱是要给借款人的。国家规定贷款年化利率不能高于24%，很多借款人只要稍有资质，都不愿意介绍年化超过12%的产品，如果P2P公司给投资人的收益比借款人的利息还高，利润何来，怎么经营下去？
3、标的很虚。虚构标的似乎已经成为这类公司的惯用手段，规矩点的，虚构借款人信息，骗点小钱；胆子大的，说是什么债券转移或者P2B，然后虚构大型标的：比如什么新能源项目、健康项目、养老项目、酒店项目、旅游项目之类，再然后编出一大堆文件和数据证明这个项目的可行性和利润价值。
如果你仔细查阅，会发现这类项目都是设点在很遥远的其他城市或很偏远的山区，不明白这样的项目有什么经营价值所在，目的无非是怕投资人实地考察而已。真有较劲的大投资者，他们会带你去一家固定“合作”项目基地考察，反正给些钱人家，说是自己的，很简单的操作。
4、架构很单一。这类公司，他们的架构非常单一，往往除了前台、行政人事，就是业务人员，因为他们只需要业务员不停地拉人投资，其他的辅助只是做戏需求而已。
于是，一件非常搞笑的事发生了：最需要风险管理部门的公司一个风控人员都没有。
二、经营不善破产。这是爆雷的另外一种模式，首先我们设定这类公司是老实经营，也是合法经营的，只是他们经营能力和市场竞争不行，被迫倒闭了。
但是，投资者的钱一样是拿不回来的。
这类公司的特点如下：
1、标的稀少。这类公司在他们平台上可供投资者选择的标的不多，甚至一直都是那几个，挂在上面好长一段时间都未能满标。
标的是P2P公司的产品和利润来源，一个每天挂着几样商品而且一直卖不出的店铺，你觉得它的利润从何而来。
2、实力不大，背景不强。尽管很多骗子是靠包装和宣传，但是如果连包装和宣传的资金都拿不出了，这种平台也是很危险的。
为什么，因为他们对坏账的抗风险能力几乎为零，也就是说当借款人出现了逾期或者坏账，平台很难通过自己弥补给投资人一个满意的交代。
另外，可以通过查询，了解一下他们的背景，包括股东和实际控制人（公司），如果后面有强劲背景支撑（如国企），倒也还好，如果是孤孤零零，那就需要担心了。
3、管理混乱，专业有限。小编曾遇到一家P2P公司，管理层和内勤人员占据80%，出现了十几个人坐在办公室指挥几个人出去跑业务的奇趴现象。重点是这些坐在办公室的人，连P2P是什么，怎么运营都没几个知道，这种平台，不倒闭才怪。
三、违反法规被查。这类公司是爆雷大军中的“主力部队”，它们爆雷的主要原因如下：
1、非法集资。这是最常见的违法罪名，非法集资就是未经允许，通过各种手段向社会公众募集资金，设置资金池。
任何P2P公司或者理财公司，都是不允许面向公众募集资金，归自己经营使用的。也就是说，要想获得投资，必须先有备案合法的标的，而且投资人的钱是不允许流入理财公司的。所以，对于那些所谓的债权转移，绝大部分都是非法集资，因为理财公司或其关联公司的债权不属于合法融资标的。
另外，就算标的与理财公司无关，如果为虚假标的，那便陷入更严重的违法行为——集资诈骗。所以我们在打算投资前，要回避那些债权转移圈套，同时核实标的真伪（最起码先看看是否在政府部门有备案，国家金融办网站可查）
2、违规宣传。国家队P2P公司的宣传有严格规定，包括不允许宣传产品、不允许承诺保本、不允许名人站台、不允许夸大业绩等等。
3、手续不全。P2P公司在正常营业期间，必须要有合法而且齐全的手续文件，包括相应的营业执照和经营范围、P2P备案牌照、平台网站备案、银行存管协议等等。如果在手续没有办理齐全的情况下经营，随时会被查封或停业整顿，这种情况爆雷也很常见。
今天就跟大家分享到这里，欢迎点击关注，后面还有更多生活中的金融知识，都是干货，都讲人话，都能看懂，有疑问的欢迎留言讨论，下期文章再见！
閱讀更多 戲說金融 的文章
