俗话说：林子大了什么鸟都有，可二姐最近越发觉得鸟大的林子都快装不下了！今天要说的“裸条”，可谓网贷史上最低级、恶劣的手段。这事儿，让很太多的人大跌眼镜，发出相同的感慨：
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真搞不明白，这些大学生究竟是怎么想的！？<strong>难道，这些孩子都疯了吗？＊＊＊
▨ 什么是裸条？
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简单来说，就是手持身份证，裸体拍照，抵押贷款。发生违约不还时，放贷人以公开裸照、联系对方父母等手段要挟、逼迫借款人还款。
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<strong>▼ 像这样。如果以贷还贷，借的更多，这张身份证所在的位置可能会是脐下三寸。
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▨ 什么人，在用“裸条”贷款？
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<strong>1、过度消费、爱慕虚荣的90后女大学生。
<strong>她们的消费欲望远大于自己的承受能力，一方面在乎别人的眼光，另一方面又缺乏偿还能力。
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2、吸毒、赌博、被高利贷追债的社会人员。
<strong>这些人基本属于走投无路，亲人朋友们避之不及，已无力从其他渠道找到钱的人。
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3、急需用钱，又为了一点可怜的面子不敢向亲人张口。比如，所谓创业、堕胎。
这是让二姐最为愤怒的一种：喂，你不是大学生吗？账是怎么算的？高数又是怎么学的？！看看真正上过大学的人，是怎么计算的：
30%的周利息，意味着什么？<strong>一周（7天）后： 500 x（1+30%）＝650 元<strong>一年（52周）后： 500 x (1+30%)^52 = 420750193 <strong>4亿2千多万！！什么样的创业项目利润高得过这样高的利息？不搞搞清楚就敢借高利贷！
再说了，创业是人人都玩得转的东西吗？没钱、没经验、没人脉、没能耐倒也忍了，连分辨和独立思考的能力都没有，你就敢脑袋一热，往上冲?!这智商，看得住自己的钱包已是万幸！
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再说那些被男人抛弃，要堕胎的，就更气人了。男人都不会挑、生理卫生课都没学好，会喊几个语气助词，就敢随便跟人啪，以为在享受青春，其实是在挥霍人生！
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▼ 回头再来看这些年轻的面孔，真是让人唏嘘不已！
▨ 谁在放贷？
这次出事的“借贷宝”，在推广上是出了名的大手笔。<strong>该平台以“熟人借贷”为口号，正在“演变为网络敲诈犯罪的平台”。<strong>交易名义上是在互联网平台交易进行，实际上是个人约定，是私下交易，往往以私下约定为准，绕过监管。▨ 裸条借贷，风控如何？
首先，一个人不惜出卖肉体和尊严向陌生人借钱，显然已经走投无路，贷前资产的审核门槛何其之底！
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其次，用“裸条”这种简单、粗暴的恶劣招数催收，是风控系统的高度病态、是网贷平台野蛮而无力的表现。
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最后，以这样的借款人为资产端的平台，债权质量、坏账风险可想而知。
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▨ 裸条借贷的法律效率如何？
首先，裸照不是物权，属于名誉权的范畴。哪怕是双方自愿，用作担保从法律上讲是无效的。
其次，根据《民间借贷司法解释》规定，借款年利率不得超过36%，而这个平台上的年利率已达到了360%，明显超过了相关规定。
最后，传播他人裸照，不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。以裸照威胁当事人、索要非法利息，有可能构成敲诈勒索罪。
<strong>总而言之，裸条不具备法律效率。
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▨ 这些裸条，最终会流行何处？
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分享一下，这两天在微信上发现的诈骗新手法。
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▼ 其中，第排在第一位的是“裸条资讯”：
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▼ 查看历史消息，发现他们还会维权哦！
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▼ 那么这个《订单帮助教程》到底是个什么东西？
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<strong>对于这种雨后春笋般冒出来的，付费、获得地址下载图片的诈骗公众号，我们很诧异，它是怎么通过审核的？（让二姐略感到高兴的是，在发稿前10分钟，该号已被删除。但仍有部分名字含有“裸条”二字的公众号，仍然存在。）
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不论怎样，看到类似的公众号、推文，千万不能助纣为虐，要做的只有一件事：举报！举报！再举报！
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最后，二姐忍不住想发几句牢骚：
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在裸奔的价值观面前，“裸条”借贷双方都是参与者。
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不良网贷平台：出来混总是要还的。
<strong>像“莆田系”、全国各地的诈骗重灾区一样，有人中枪、自然就有人躺枪、还有人受到波及，最后少不了有人背黑锅。想想自己扮演的什么角色，会倒在哪个位置上吧！
裸条大学生：哪怕是养只狗，大热天的把它毛剃了凉快凉快，它也得郁闷好些天，更何况是人呢！花未来的钱，就是对自己好，就能告别今天的平庸？X啦，那叫找死！
借的钱有可能还得上，但发出去的裸照还有收回来可能吗？想想陈冠希、张柏芝，再不然想想努力把自己当年脱掉的衣服一件件穿回来的舒淇，就该知道前路何其艰难！！
<strong>江湖险恶、人心叵测，别老惦记着别人手里的钱，羊毛出在羊身上，该干嘛干嘛去，别再刷新人性的道德下限了！
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