今年是银行理财产品从生到死，又重生的一年。
12月2日，银保监会正式发布了《商业银行理财子公司管理办法》。
办法规定，银行可适度放宽自有资金使用范围，允许理财子公司在严格遵守风险管理要求的前提下，将一定比例的自有资金投资于本公司发行的理财产品。
这意味着目前已经超过20万亿规模的银行理财市场正式进入了独立子公司的运作时代。
那么，对于普通投资者来说，银行设立理财子公司，意味着什么？
再也不能只看收益去买银行理财了
业内人士表示，这意味着，消费者再也不能只看收益去买银行理财了。
首席财经评论员齐俊杰指出：“以后的银行理财，再也不是我们之前印象中的银行理财了。”
以前的银行理财，是银行通过资金池给消费者保底，一边卖理财，另一边把钱借给高息项目。过程中有几个项目出了问题，投资人不知道，反正银行会把收益汇总在一起，然后按照之前承诺的利息兑付给理财购买客户。
这就给大家一个印象，银行理财很安全，旱涝保收，固定收益。所以买理财的时候，就盯着收益高的买，至于钱投到哪，一概不看，反正银行会给我保本。
但是理财子公司建立之后，这种固有的平衡将被打破。
之所以要成立理财子公司，就是要把理财的风险从银行身上切除出去，以后再造成风险，也都是在理财子公司的范围内承担有限责任，不会再让银行去兜底。
也就是说我们买的理财，不再有保本保收益。我们必须像买基金一样，筛选理财项目，知道它的类型是什么的、把钱投到哪了、又是如何风控的。
如此说来，这对于那些就相信银行、缺乏金融知识的人来说，是个巨大的麻烦。
稳健合理的家庭理财是怎样的？
过去，很多人会觉得，把钱放在银行更安心，不管是存在银行，还是买理财产品。但逐渐地，我们会发现，银行不再是过去我们印象中的银行了。
对于很多消费者来说，家庭资产管理是很重要的一件事，那么，怎样的家庭理财才是合理稳健的呢？
我们认为，应该让投资理财回归本源。有房屋抵押在名下、每月收息、到期回本，这才是安全稳健的资产配置方式。
这类资产配置的优势在于：
· 资产安全：被抵押房产为上海外环以内优质住宅，足值且符合“无争议拍卖”风控标准
· 抗风险能力强：以小于70%的房产估值抵押在出借人名下，易变现、可处置
· 收益稳健：每月收息，到期收本；
法律效力：出借人享真实债权，一旦借款人发生违约，出借人可享有该抵押房产折价或拍卖价款的优先受偿权。
閱讀更多 仟邦優舍 的文章
