刷信用卡付房子首付,再把房子出租出去,客人的房租还房贷,自己还房子首付,行得通吗?

家有爱宠叫可乐


早些年,很多人通过买卖房子赚了不少钱,有些还直接实现了财务自由。其中,部分人解决资金来源的问题就是通过刷信用卡,现在也有很多人想照葫芦画瓢来博取收益,但可能没那么容易实现!因为现在管得比以前严,操作过程会有很多风险,稍有不慎可能“满盘皆输”。


1、部分银行不给“刷”房地产交易,越来越多的银行加入这一行列

目前,国家对使用信用卡付首付的行为都是持反对态度,商业银行也受到严格的管控。如果使用信用卡付首付,可能会吃银行的“闭门羹”!很多银行对信用卡涉房交易的门槛限制越来越高,有些甚至不给“刷”。

据媒体的公开报道,包括广发、光大、平安和农行都对房地产交易进行条件限制,例如广发银行规定,该行信用卡在房地产类商户交易累计限额不超过10万元;光大银行则是单笔限额不超过10万元。还有更严格的银行直接不给“刷”,例如中行、建行、兴业和民生。可以预见,越来越多的银行在信用卡房产交易这块的管理将会越来越严。

也许有人会说,这一家银行不给用,就换另外一家给用的银行,但实际上还是会有其他风险。信用卡在POS机上交易时,银行很难分辨交易是购房、交房租或是其他行为,如果发现异常大额交易后,银行可能会通过限制交易金额、要求一次性还款等方式限制使用信用卡。

2、使用多张信用卡可能涉嫌套现,信用卡的钱也可能逾期还不上

一般来说,房子首付款的金额较大,一张信用卡难以完成支付,需要很多张信用卡,而如果本人多张信用卡在同一商户进行大额刷卡,很容易被银行认定为套现行为。很多人不知道,套现是一种违法行为,轻则被银行追回资金封卡,重则征信被计入不良信用记录,对个人的负面影响有些大。

除了使用信用卡存在风险、造成交易失败外,使用信用卡还可能让自己负债累累,有信用卡逾期的风险。正如题主所说,使用信用卡来付首付,那么推测本身就没有太多钱。信用卡通常只有一个月多的“免费使用期”,过完这段时间,最终钱还是要还的。

也许能找人借钱,不过相信是借不到钱的,如果能找朋友借到钱,那么之前也没理由想着去用信用卡。如果借不到钱来还信用卡,那么信用卡就会有逾期还款的风险,逾期要给利息很高,日积月累可能一笔很大的费用。

3、房子租不出去、租金价格太低,怎么办?

另外,想知道使用信用卡付首付,是否行得通,还得看你在哪个城市。在一二线城市,即便你办了很多张信用卡,但是加起来的额度,恐怕对于首付款只是杯水车薪。不过,对于三、四线城市几十万的房价来说,拿信用卡交易还可能做到。

但这恰恰很容易存在一些问题,如果在三四线城市,房子能否租出去、租出去的价格能否覆盖每月房贷,往往会存在很大不确定性。经历了两年多的房价上涨,现在三四线城市的房价水平处在一个高位,房价(房贷)远远超过当地收入水平,房子能租一个很高的价钱不太可能。况且,房子不可能一直都处于租出去的状态,难免会有空档期,那这时候又该怎么办?

总的来说,使用信用卡来支付房子首付,里面存在的风险和不确定性实在太多,对于多数人来说,很难行得通,也很容易让自己承担房价下行的风险,奉劝还是通过踏实工作等渠道努力赚钱吧。


金十数据


16年底,信用卡分期买了一公寓,产权30平的loft,均价9000,总价27万,首付15万多,分期了14万多,还3年,每月还5000多月供。

贷款12万,10年,每月月供1300。

17年6月,房子交房,没钱装修,清水出租出去,月租金1200。

17年9月,结婚,拿了礼金,把信用卡分期还完了。

16年底,所在城市房价暴涨,这公寓的房价也跟着涨了一小半。(我大概买到了房子暴涨的初期,房价暴涨后,住宅限购,公寓才火起来)

现在,准备等明年租客退房了,装修了,出租出去,预计月租金可以到2000。还计划,有钱了,就提前把银行贷款给还了。


庆云在路上


可以的,我就是这样操作的,但确实有一定风险,主要看运气,因为我其他的邻居中就有被银行审批的时候要求还清欠款,然后银行才给房贷的,我就没遇上。


2017年我买的西安新房,2018年买的北京昌平老破小一套二手房,都是两室一厅,用的类似方法,一共花了现金不到20万。(评论的酸菜们说不可能,那么我现在来把账目算一算吧)。西安首付7万,借贷大概是15万,借贷时间是3年,每个月还5k+,第三年是2k+。北京昌平的首付借了15万,借了5年,每个月还2800左右。两套房都是首房首贷,基准利率。因为北京走的公积金,不认外地住房和商业贷款,所以我不但算首贷,而且还只有3.6左右的利率,这一步被认为是神操作,因为不久以后北京公积金就改革了,按照现在的政策,不但是二套而且利率上浮,每个月房贷得多1000+。


西安的房子地段很好,装修家电配齐以后租金是2600,月供也是2600,租金抵月供。

北京昌平的小房贷款每个月7300,我公积金是6000,没装修租出去2100,不但抵了月供,每个月我还赚了几百块。

也就是说,我完全不用还房贷,只需要开头五年还利息就买了两套房,


偿还首付具体情况是这样的:

从2017年开始,前两年是每个月5600(西安首付)+2800(北京首付)=8500. 已结束。

今年,也就是第三年,我每个月2500(西安首付)+2800(北京首付)=5000+

第4-5年是2800(北京首付)。

五年以后贷款就全部还完了。实现了两套房的租金+公积金=月供。

(我公积金是提不出来或提太少相当于没有,基本没啥用处。)因为后面有人评论算式不准确,因为我写的是约数,具体几百几十几我就没记清过。


ps:西安的房子地段好,2017年以来价格已经翻一倍了,现在跌了一两千。北京的房子也算是低谷买的,涨了10%现在又跌回去了,相当于没涨没跌。


对于质疑一切的同学,我建议节省点精力比较好。毕竟我的收入、债务和房本这些是实实在在的,爱信不信,我没有必要写成长篇小说来给杠精科普。


看到这里的大概都是真爱吧,为了帮助刚需和轻投资者顺利上车,我补充几个tips:

1、有的银行是强势要求还上负债,才审批房贷的,比如当时的西安银行。

2、有的银行只要你薪水减去负债(月还款),仍然有房贷的两倍,还是会批给你贷款,比如去年的北京建行。

3、肉身测试,广发银行的财智金和北京农商银行的凤凰福瑞卡是不上征信的,当然我看不到银行那个版本的征信记录,我只能说结果:银行在审批我房贷的时候,没有考虑这一部分的负债。


像明星一样美


我5张信用卡,额度分别是15万,13万,9万,5万,7000。按说40万的总额度应该也够个首付了,可是我绝不敢这么办,因为实在不可能还得起,买个80平的房子,120万,首付40万房贷一个月要还6000,40万如果用信用卡分期最多分3年,手续费3年7万多,47万36个月还清,一个月13000再加6000的房贷,小2万了。我靠,谁能告诉我哪的房子买起来1万五一平80平能一个月租到两万?要是有,我分他一半。我要一个月能拿出20000来还贷,那我还用得着套信用卡?幼稚


Raven-L


在我没有从事这个行业的时候,我就经常听到那个谁谁谁用了多少张信用卡套了几套房子,那时候听到这样说,感觉怎么可能,银行会有这么大的漏洞,后来进入房产这个行业,真的见到了传说中的那种人了。

我们有个同事从事房产经纪4年有余,2014年他当兵退伍,用退伍费和父母的钱在青岛胶南那边买了个70多平的套二,总价40来万。2016年5月份把胶南的房子卖了近60万,还去房贷,手里剩了30万左右,在7月份用这30万又换了一个140平的套三,每个月的房贷3000左右,到了2017年,房价涨了一年,在经过这一年的沉淀,我这个同事又决定继续上车,在黄岛这边买了个总价80万的房子是一个顶楼加阁楼的(现在单纯上面的阁楼80万,都有人抢了),他自己找关系做了个高评,低首付加上税总共不到10万买下这套房子,每个月的房贷是6000多,两套房贷加起来一个月要换一万多。

其实吧,这些还没有什么可让人佩服,接下来在2018年4月份,因为我们跟海阳一些楼盘合作,他又在海阳以他对象的名义买了一套,首付花了不到二十万(这是套的信用卡)目前一个月的月供在1.3万左右,我到现在都不知道他总共有多少张信用卡,反正每天见他的电脑上有一张EXCEL表,清清楚楚的记着,哪个时间哪张卡需要还多少,还有多少额度。

我举上面这个例子并不是鼓励大家去向他学习,都看到了他现在房子给他带来的收益,但从来没有人能了解他每天生活在这种负债情况下的悲楚,他经常说的是千万别学我,太累了。

最后说一下如果最近想用租户的租金去抵掉房贷,那连想也不用想了,目前每个月的租金只能说可以缓解一下月供的压力,房价涨的太快了。

因为时间比较仓促,可能写的有点含糊不清的,有什么疑惑我们可以一起讨论。


不高不瘦


当然可行,但是你要准备好,信用卡还款所产生的费用和房贷加一起。你的租金是否能覆盖成本。还有你的房子会涨价或者跌。你的收入是否能抵抗这些风险。讲个我自己的案例操作吧:

2010年我在燕郊上上城买房。其中一套120平米三室一厅房每平米6120元,的操作是这样的,光大信用卡30000元,广发信用卡卡25000元,北京银行信用卡35000元,民生信用卡50000元。用这些信用卡付了14万首付。贷款30年一共60万左右。月还款3000元。

我的成本14万信用卡月2%(那时候手续费贵)还卡,2800元。房贷3000元。我需要每月付出5800元。

2012两年后房子到手,办入住手续加简单装修,出租房的配套家具。一共花了75000元。当年三室一厅出租价格1600元。

2013年房租涨到2200元,2014年涨到3000元,2015年一下子涨到4200元。这是因为燕郊去了很多外地闲人(当地工作的人了解情况)

2017年房价高位的时候我卖了350万。还贷款50万,剩300万。

这就是信用卡买房的真实经历。具体数据相信燕郊中介都能看出是真的。

总结:如果你要信用卡买房 注意两个风险,第一租金覆盖不了信用卡和房贷成本。第二房价如果不涨或者下跌你是亏钱的。


李合伟说


如果你是16年上班年来提问的那绝对可以,举个例子,郑州国贸360旁边,单价9100左右的二手公寓,五十平左右,首付八万多,走高评高贷首付0,中介费8000多,每月还款2000-2600左右,当时我胆小,不敢买,我那做中介的朋友下手了,借了五万,自己拿了五万多,套卡十万多,每月房贷1840左右,当时出租价是1200,经历了几年涨跌现在1600左右,相当于每月只花几百块钱,市区中间有套房。

但是现在的经济环境,首付严格,贷款上涨,收益下降,不建议再这么操作了,风险太大。


不愿透漏性别的某先生


理论上,这种方法还真的很巧妙。对于买不起房子的人而言,一切问题都迎刃而解。但是,到时候一定会愁死你,极有可能你的美丽计划会鸡飞蛋打。

以我住的小县城为例,房价每平米5000元,首付买一套100平米的房子,然后拿去出租,我们可以试想一下。

100平米的房子需要50万,首付需要30%,其它各种额外费用和装修暂且忽略不计,那么需要首付17万左右,贷款十年每月需要大概1400元的房贷,。这样你需要自己的收入还17万元的信用卡,用房租还每月1400元的房贷。

信用卡套现17万的话,分24期还款,每月大概需要还7500元左右,这个数字对于大多数人的收入来说,是一个比较沉重的负担,从此每个月都要为信用卡奔波。


再说租房,小县城里的100平米的房子出租差不多是12000元每年,那么相比每月1400元的房贷是不够的,而且万一有一点时间不能出租,这就出现了资金断链,那么负担就会更加的沉重,不要跟我说有实力还,我不相信,因为有实力的人都是全款买房的。

还信用卡的同时又要还房贷,这就是相当于从两家银行贷款买房,当然利息也是相当沉重的,所以我觉得这个方法还是行不通。还是不要相信那句心灵毒鸡汤“人有时候要逼自己一把”,这种逼法说不定会把自己逼死的。


我是焱垚


在2018年或者2017年之前不少人就是这么买的房子

有一个亲戚张三自己有一套房子,想给父母在老家买一套房子,因为他定居在异地,平时不在老家照顾父母,心中总是有愧,当地房价因为棚改的原因开始不断上涨,担心以后又买不起,于是就决定在老家给父母买套房子。

但是首付差很多,他又刚刚买了房子,自己还要还月供,首付又从哪里来?想过像亲戚朋友借钱,但还是放弃了这个念头,后来有天有个办理信用卡的人上门,灵光一闪,用信用卡付首付,于是把能办的信用卡都办了,通过信用卡弄了二十多万,总算把房子买下来。

当然后面房子涨了,但是这种故事以后很难复制,有两个原因:第一是房子未来很难再有前面20年的那种涨幅和速度,前面20年,商品房从无到有,城镇户化蓬勃发展,经济发展迅速,居民收入增长也很快,最关键的是货币发行量维持在15%-30%的增速,这几个因素未来都在变化,货币发行量目前维持在8%,大大的低于从前。虽然城镇化还在进行,但是这种需求较之前是在减弱的。尤其是经济发展由高速转向高质量的发展阶段,增速放缓,居民收入的增长也在放缓。这些因素的变化导致未来很难再重现过去20年房地产的走势。



第二、现在房价上涨到一个较高的阶段,透支了居民收入,管理层对房价是稳字当头,有足够的政策工具可以维持这个价格。所以也别想着会跌!现在买的房子房租是肯定不够还月供的,除非房价大幅上涨,而这种可能性发生的可能性不大。

在这种行情下首付是借的,房租又无法抵消月供,你的现金流压力是非常大的,买房无论是自主还是投资最重要的是收入要能覆盖月供,尤其是投资,在房价平稳的情况下,持有房产的成本是很高的。

所以这种操作手法已经没什么机会了,买房要量力而为,现金流最重要。

主做股权设计、并购,业余股民,爱好搏击


壹号股权


本人和同事都有以楼主的方式去买佛山房子,2016年购买,首付两成16W全刷行用卡分24期共刷6张卡,房子月供2700,工资月收入也只是1W左右,前面两年半过的非常辛苦,左卡套又卡去还钱,现在基本还清行用卡。房子在2017年五月份交的房,为了减轻负担我出租1600,算下来我每月供房贷1100就可以,房子买的时候房价是7000每平米,两年半后已涨12000每平米。 现在算下来如果卖掉,我和我同事这两年纯赚55万。但我不想这么快卖,后面一定还会涨,最近央行投放1.5万亿元到市场,物价还会上涨,更别说房子了, 如果楼主收入不稳定,我建议别这么做,有风险。 如果收入稳定,我建议选好有增值房子果断买!





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