超级钱吧

银保产品也不是说忽悠就能忽悠的，还有监管紧箍咒。2017年8月23日银保监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》后，银保产品的销售必须现场进行录音录像，如假包换。另，银保产品还有7……15日（各保险公司规定有所区别）犹豫期，以及公司对投保人的回访，在此期间，如果不喜欢，不同意，完全可以全额退保。否则，可以向当地银监局投诉。可见，一方面我们客户也要用心识别，保持足够警惕性，宁可相信银行，也不要轻易相信银行所谓的工作人员；另一方面，随着监管制度的健全与落地，银行的违规成本必将进一步加大，诱导误导销售也会越来越少。

存款100万，不论几年，年利率仅4%，确实不咋地，将就吧！在当前利率市场化条件下，也算国有银行能给出的最大福利，再高的是给不出的，别难为他们了。根据这种利率水平，极有可能是一款3年期大额存单，或者邮储银行个别分行普通3年定期存款的年末冲关活动价格。以3年期存款为例，超过4%的就有一大把，比如郑州银行，无锡农商行等城市商业银行和农商行的3年期普通定期存款利率也为4.675%，而5年期更是高达5.225%。

如果是大额存单，即使其他国有银行和股份制银行3年期也能达到4.1%，地方性小银行的3年期最高上浮55%，达到4.26%。如果是民营银行智能存款，综合性价比更是一个天上一个地下。振兴银行振兴存最新一期1个月的智能存款利率3.95%，亿联银行用亿存5年期，提前支取4.5%，超过3年利率可以达到5.45%。不仅利息不会低于邮储存款，而流动性更是摔邮储几条街，无以复加。

至于，邮储存款100万，安全绝对没有说的。首先，要想绝对受到存款保险条例保护，可以将100万拆分存入嘛，要么以不同家庭成员身份存入一家银行；要么分别存入不同银行，就这么简单。

其次，邮储银行到底存不存在倒闭破产的风险？开玩笑，邮储银行虽然是年轻的国有银行，但也是大型上市银行。近4万服务网点遍布全国，覆盖了内地所有城市以及99%的县域地区，仅网点就占全银行业1/6，总有客户数量超过5亿。据2017年报显示，2017年末邮储银行总资产达9.01万亿，营收2248亿，实现净利润477亿，而贷款不良率仅0.75%。可以说邮储经营持续向好，前景乐观。如果这样的银行都出现了如此重大风险，那些中小银行又会怎样呢？别告诉我哈～所以，将100万存入邮储银行，大可不必去操多余的心。需要操心的是，千万别让人把存款忽悠成了保险，这才是关键。去存款，就只能是存款，各种忽悠和高息利诱，懒得去搭理！

龙门山财经

我有好几个朋友在邮政储蓄银行工作，以前也经常在他们那里存款，没有出现任何问题。

100万存邮政储蓄银行，年利率4%，应该是大额存单业务吧。至于您担心的存款变保险、超过50万保险额的的问题，我简单为您解疑释惑。

邮政储蓄银行虽然经常代理一些保险理财，但是，保险理财和储蓄存款是完全不一样的业务，他们都会对用户进行告知。我曾经买过邮政代销的保险理财，当时他们告诉我不是存款，但是利率高一点，超过5%。

判断是否是理财产品，最简单的方法就是看是否让您签署理财协议，以及协议的内容，只要您有这个心理准备，就应该不会出现问题。因为两者办理的手续、拿到的凭证都是不一样的，普通投资者也完全能区分。

关于另一个问题，50万存款保险基金保障问题。我认为，对国有银行来说，存款保险基金可以说作用不大。因为保险基金只有银行破产时才起作用，而想邮政储蓄银行这样的国有银行，破产的可能性几乎等于零。

因此，有人说存款保险基金制度，是大银行对小银行的照顾，大银行贡献了绝大部分保费，对小银行起到保障作用，我认为是有一定道理的。

关于资金是否拆分的问题，我的建议是，只要额度大给的利息高，那就不要拆分100万的额度。拆分到50万以下对抗风险，只适合具有经营风险的小银行存款。

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实话实说：100万本金挺高，但是年利率4%表述不详细，到期是定期一年利率4%，还是定期五年年利率为4%，没有表述清楚。不过人家邮政储蓄银行好歹是国有第五大银行，利率虽然不是怎么高，但是安全稳定，毕竟国有银行又不倒闭。

邮储银行的利率比上不足比下有余

邮储银行100万年利率为4%，不管是一年定期利率还是五年定期存款利率，总有比这个高的银行，也有比它低的银行。定存一年利率比较低的国有银行只有1.75%上下，最高的当属振兴银行现金管理产品120天期年利率就达5.1%；定存五年利率在大型股份制商业银行3.3%，民营银行中最高就是5.45%，邮政储蓄银行4%的年利率无论按照哪个期限，都属于既不是最高也不是最低，不起眼的那种利率。

50万之外的存款怎么存保险

既然存款保险条例只赔偿最高50万元，那么超出的部分如何是好。先来说说这50万元，可是包括本息共计的总数，而不是单纯的本金50万，也就是说本金小于50万加上利息也要小于等于50万才是百分之百稳定的。超过50万元的话，可以分成两家以上的银行存款，只要每家不超过50万元即可，也可以一笔存在国有银行里面，国有资产实力雄厚，不会倒闭。

邮储银行贵为国有银行安全稳定性

邮储银行最大股东是中国邮政公司，也是老牌的国有大型企业，目前邮储银行资产规模8.5万亿，已经超过交通银行位居国内第五大银行的地位，理论上讲存款100万没有任何问题。估计客户考虑最多的还是邮储银行的业务太多，经常出现一些网点的工作人员因为业务不熟悉把客户的存款要求张冠李戴推荐成保险或者理财业务。

邮储银行的风险并不是资金损失的风险，而是人为的操作问题，为了减少客户的忧虑和不必要的麻烦，邮储银行应该对银行员工进行周密的业务培训，搞清楚客户的需求再对症下药推荐业务。

财富公元

相对于个人大额存单业务来说，邮政储蓄银行的年利率4%并不算最高，从目前国内农商行的2019年首期大额存单来看，三年期利率多为4.2625%，超出基准利率55%呢！

根据邮政储蓄银行最新存款利率显示，一年期定期存款利率为2.03%；二年期为2.5%；三年期为3.0%；五年期为3.0%，而央行五年期定期存款的基准利率为2.75%。

那么，您说的邮政储蓄银行年利率高达4%，相当于五年期定期存款基准利率的基础上上浮45%了，基本上在40-50%之间的幅度，对于存款100万元的大额存单来说，还算是比较可以的。

毕竟，国有银行像工行、农行、中行三家2019年最新大额存单利率的三年期为3.85%，至于说存款保险条例的50万元以下全额赔付，大额存单业务也同样是适用的。如果你担心的话，不妨考虑将50万元分成两部分分别存入银行。最好是选择存款利率更高的农商行。

东震木

作为一个财经工作者，我觉得还是相当不错的，也是可行的，安全也不会出问题。不用担心。

我之所以这么说，并非忽悠题主，那是有几个原因的：一是100万元作为大额存单，存入邮储银行一年给予4%年利率的是非常可能的，不是蒙人的，也并非存款奕保单，这个应该可以放心。不能因为之前邮储银行曾经出现过存款变保单就持一切怀疑的态度，这是不对的。

而且有朋友担心一次性存入100万元超过存款保护条例规定的最高理赔额50万元，事实上这种担心也是多余的，现在中国的银行虽然名义上银行是企业，自担经营风险，且现在银行破产也有可能，但事实上还是国家在充当信用人，如果没有国家的信用支撑，可能 很多中小银行都会关门。显然，邮储银行不会很轻易破产的。而且邮储银行与其他银行一样都是安全的。这一点也不必担心。

最后祝题主理财成功、万事如意！

开伟观察

只要是在正规银行办理的存款，50万是绝对安全的，这个已被大家所熟知！而一旦资金超过50万元以上，选择较大的银行进行存款，资金也是有保障的，几乎不存在亏损的可能！

邮政储蓄银行

邮储银行，共有4万多个网点，业务遍布全国各个乡镇，是国内网点最多、覆盖范围最广的银行！其本身的实力也很强大，根据最新的Q3财报显示，截止2018年9月30日，邮储银行的总营收为1965.23亿元，净利润为467.10亿元，同比增长分别超过21.80%、15.42%。

虽说，之前邮储银行存款变保险事件“屡见不鲜”，但自从加强金融监管，强调“保险公司姓保”之后。各大银行对于工作人员的要求提高了很多，银行不会、也不敢在未告知客户的情况下违规将存款购买成保险理财产品，银行工作人员也不再主动积极的去推销银保产品！因此，除非储户自身愿意，否则，现如今存款是难以变成保险理财产品的！

存款100万元，年利率4%

20万元以上的存款即可算作是大额存单，可享受基准上浮40%、甚至55%的存款利率！何况是100万存款呢，三年以上的定期存款4%利息，只相当于基准上浮45%而已，并不算很高！在任何一家银行，哪怕是国有5大行，基本上都可以获得如此高的存款利率！

只要是正规渠道办理的存款，即使超过50万的存款，也无须担心

很多人有类似这种的顾虑，认为《存款保险条例》只保障50万元以内的存款，超过50万的，就需要办理两个以上的账户、或者在分开在两家银行存款！难道1000万存款，还要分20家银行进行存款么；1个亿呢，要分200家；那更多的资金呢！

其实，这完全没有必要，只要是较大规模的银行，100万存款基本上是没有风险的！银行破产也不是那么容易的事情，何况是邮储银行。因此，并不过多的担心！

总之，还是那句话，正规渠道办理的邮储银行100万元存款，还是很安全的，不必太过担心！

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财经者思

100万存款年利率4%还不错呀，这种算是大额存款享受基准上调，2019年的最新基准利率出台了，一年期的存款利率为1.1%，三年期的存款利率为2.75%。100万存款这种算大额存款，可以享受基准上调，这个看地区还有各大银行都有不同的优惠方案，超过50万的存款放在银行可以放心的，毕竟国家银行没什么意外都不会破产，破产的话我们的钱都已经不值钱了，所以说可以放心地存在银行。

《存款保险条例》中写到只保障50万人民币的存款，不过超过50万的存款也不必分开多个账户来，毕竟五大行基本没什么风险，大额存款一年可以4-5%，好过市面上不少的理财产品。只有渠道正规，就可以放心存款了。

中国邮政储蓄银行虽然不算是四大银行之一，不过算是中国第五大银行，在2007年的时候正式挂牌成立的，前身的国家邮政局，2016年的时候可以香港挂牌上市，邮政银行有国家的背景和资金的充裕，所以在风险上基本为零，可以放心地大额存款。

新春将至，现在有不少银行已经推出不少的存款方案，各大银行都开始抢占市场份额，最近可以到自己心水银行看看有没有合适自己的存款方案，2019年是经济小年，现金为王是主流，最合适最安全的理财方法是银行存蓄或者其他低风险的理财产品。

在这祝愿大家2019年猪笼入水，万事胜意，别忘了点赞哦。

财经乐少

现阶段我国经济在全球都是排名靠前的，不必担心银行倒闭、50万上限这一问题。邮储银行存款100万，年利率4%，算是中等收益。楼主可以考虑横向对比其他银行收益，同时可以考虑其他投资理财产品。

1.银行存款保险条例规定保障50万本息，实际上，无需考虑该上限。

很多朋友担心在银行存款超过50万，如果银行倒闭破产了，超过的部分就亏损了。现阶段，这其实不用太考虑，银行作为最为严格的金融机构，安全性非常高。假若资产很多，不放银行放其他地方，会更不安全。

2.年化4%，100万，在银行存款当中只算是中等水平。

邮政银行4%收益率在银行中不算高，一些中小银行现在可以给到的定期存款利率可达5.5%左右，楼主可以多多对比一下。

3.除了银行存款，也可以考虑银行其他理财产品或者非银行理财产品。

100万，是一个高净值产品购买的门槛起点，市面上可以选择的产品非常多，楼主不用局限于存款。比如股票基金、债券基金等。但一定要注意控制风险，高风险配高收益。

回到主题，4%收益率属于中等水平，建议再看看其他银行产品。同时，100万属于一个比较大的资金，可以多了解非银行理财产品，以获得更高收益。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

对于邮储银行，相信很多网友都有点反感，因为前几年邮储银行经常被爆出存款变保险的事情，所以很多人都觉得在邮储银行存款不安全。

就我个人而言，只要是通过正规的邮储银行渠道办理的存款，不论是50万以内还是超过50万，其实都还是比较安全。

说到邮储银行，可能有些朋友都比较陌生，这家成立于2007年的银行给大家的印象并不是很好，一方面是邮储银行是从以前的邮储储蓄所发展而来的，邮储储蓄所给人的感觉就是实力不强，而且邮储银行很多工作人员都是直接从邮政系统转过来，缺乏一定的银行专业知识，邮储银行工作人员素质跟其他银行有一定的差距；另一方面是各种负面消息被不断爆出来，所以很多人对邮储都不怎么好感，就算有存款一般也不选择邮储银行。

但是邮储银行有一个亮点，那就是存款利率比较高，和其他国有大银行以及股份制银行相比，邮储银行的存款利率都是处于比较高的水平，这对于存款来说又具有一定的吸引力。

比如下图是2018年11月份北京市部分大银行存款利率表：

从这个利率表可以看出，在国有大银行以及股份制银行当中，邮储银行的利率是最高的，比如1年期大部分银行是1.43%左右，而邮储银行达到了1.65%；1年期大部分银行是1.95%，邮储银行给到了2.25%；3年期大部分银行给到3.1%-3.575%之间，而邮储银行给到了3.85%，甚至个别地方邮储银行5年期的存款能给到4.2%左右的利率，这是相当高的。

所以很多网友就纠结了，邮储银行利率高，但是负面新闻多，而且存款超过50万不受存款保险条例保护，那把100万存在邮储银行还安全吗？

大家的这个担心可以理解，毕竟钱是自己的，安全永远是第一位，没有安全再多的收益都无从谈起。

实际上，大家对邮储银行可能存在刻板印象，我们不否认邮储银行确实经常发生一些负面的事情，但这也跟邮储银行网点多有多有一定的关系，目前邮储银行在全国有超过4万个网点，是我国网点最多的银行，网点多了负面消息发生的概率肯定会大一些。

不过我个人认为，只要是通过正规的邮储银行渠道办理存款业务，钱还是挺安全的，毕竟邮储银行也是我国的第五大行，实力还是有的，而且最近几年邮储银行上市之后，管理水平也提高了很多，人员素质也比以前高了很多，所以出现存款变保险类似的事情减少了很多。再加上目前监管部门对银行监管力度非常大，银行也不敢随便违规，一旦违规不仅银行会受处罚，银行工作人员也会受到处罚，所以目前绝大部分邮储银行网点办理业务还是很正规的。

就算超过50万的存款不受存款保险条例保护，我认为大家也不必过于担心。一方面邮储银行作为我国第五大行，是国有控股的大型商业银行，而且用户量很多，基本上大到不能倒的地步，所以邮储银行出现破产的可能性很低，只要邮储不破产，超过50万都可以正常拿回。

当然，虽然100万存款通过邮储银行正规渠道办理是安全，但是大家也需要自己留个心眼，毕竟林子大了什么鸟都有，不排除有个别邮储银行工作人员别有用心，所以大家一定多加小心，办理存款的时候要认真看合同条款，不要轻易相信个别工作人员的忽悠。

贷款教授

邮政银行作为实质的第五大国有银行，同时作为最喜欢推销保险的银行，如果是正常的存款年利率4%的话，还是很安全的，如果是保险，当我没说。

国有大行体量庞大，实力雄厚，一旦遭遇经营破产，除非是遭遇了严重的金融危机，所以总体来说是可靠安全的。

年利率4%就当下来说并不是很高的利率，据财智成功所知，光大银行三年期大额存单年利率4.18%，20万元起，按月付息。民生银行三年期大额存单基本差不多，但是按季付息。平安银行30万元起点的大额存单三年期年利率也是4.18%，同样按月付息。显然这些银行的利率都比邮政银行好得多。

按月付息也就是每月把利息打到卡里，100万元的话一年的利息是4.18万元，每个月卡里就能有3483.33元利息。可以用于日常消费，当然也可以转入宝宝类货币基金继续获得收益，这样实际年利率能超过4.2%。

出于流动性和安全性的考虑，有100万元也不应该都存到一个银行里，可以分成40万，30万，30万三份，存到三家银行，比如我上面说的三家。或者以配偶的名字在同一家银行存一份。这样有存款保险制度保障，本金和利息都是安全的。

之所以保险不靠谱，是因为很多理财型保险一开始的宣传收益往往达不到，实际不过是预期收益。财智成功的父母就上过当，某银行宣传存5万元放五年，到时候有一万元利息。看起来年利率5%，结果到最后只有6000元的利息，实际只有2.4%的年利率。

保险最不安全的地方在于，流动性极差，一旦提前支取，动辄损失30%以上的本金。100万元如果提前支取，一下子损失30万元，就问你怕不怕。不要扯什么存单可以贷款什么的，说的贷款不要利息似的，存到最后还欠银行的钱了。

關鍵字: 令人恶心 违约责任 银行