兵封雪帝

房貸已然成為大家生活中逃避不開的話題，不少朋友甚至一畢業就開始為往後的買房、結婚做規劃，那麼假如房貸 100 萬，20年究竟需要支付多少利息呢？把這100萬存在銀行，又能獲得多少收益？銀行從中又賺取了多少利差呢？讓我們來逐一進行分析。

向銀行申請房貸100萬，20年需要還多少利息？

根據2019年1月1日最新出爐的貸款基準利率進行計算（一般房貸利率會較基準利率有所上浮）。分別採用商業貸款、公積金貸款、組合型貸款三種方式分別進行計算，需要支付的利息如下計算所示。

（1）商業貸款——等額本息方式

根據 4.9% 的商業貸款基準利率進行計算，需要償還的利息總額約為 57 萬元，佔據本金的 57%。

（2）商業貸款——等額本金方式

採用商業貸款——等額本金方式20年需要償還的利息約為 49.2 萬。

（3）公積金貸款——等額本息方式

大部分購房者一般都會採用公積金貸款的方式，所獲得的貸款利率更為優惠。根據2019年1月1日最新出爐的公積金貸款利率 3.25% 進行計算。

採用公積金貸款明顯所需要支付的利息少了很多，20年需要僅需償還約 36.1 萬。相比較於商業貸款少付了十多萬的利息。

（4）公積金貸款——等額本金

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（5）組合型貸款——等額本息

組合貸也是較為常見的一種貸款方式，當我們公積金額度不足以一下子貸100萬時，組合貸給我們提供了多一條選擇。

假如根據公積金貸款50萬、商業貸款50萬進行計算：

（公積金基準利率3.25%，商業貸款基準利率4.9%）

採取等額本息方式共需還款約 46.6 萬元，相比較於完全採用商業貸款節省了 10 萬。

（6）組合型貸款——等額本金

採用等額本金方式需支付約 41 萬的利息。

銀行所能賺取的利差是多少？

貸款100萬分20年償還需要支付如此高昂的利息，那麼我們把錢存給銀行又能從中獲得多少的收益呢？銀行從中能夠賺取多少的利差呢？

（1）100萬存銀行20年所獲利息

為了方便計算，我們簡化流程，假設100萬存兩年定期，存款利率為2.1%，到期後利息取出，把本金續存，反覆操作10次，那麼所得到的利息為：

利息 = 2.1% * 100 萬 * 2 * 10 = 42 萬

假如利息也續存，20年存款總收益在 45 萬元左右。

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（2）銀行從中賺取的利差

把上述六組貸款數據求和取平均值為 43.75 萬元。

乍一看，銀行這筆100萬的貸款20年的收益竟然是負數，但是銀行豈會做虧本的買賣？別忘了開發商貸款的錢也都是從銀行來的！

正常而言我們獲得的貸款利率較基準利率都會有一定幅度的上漲，所以說銀行賺的很多。。。

別忘了銀行可是被稱之為“躺著賺錢的行業”~

浮雲視界

銀行房貸100萬，20年共計利息多少錢？

目前銀行商業貸款的基準利率是4.9%，根據不同銀行的貸款利率出現不同程度的上浮，上浮空間在10%~30%之間；所以你這個銀行房貸100萬元，20年共計利息多少錢要根據貸款利率不同最終利息就不同；我下面根據銀行貸款利率計算出不同貸款利率的利息給你參考！

（1）假如房貸利率為基準利率4.9%；

銀行房貸100萬，20年共計利息為570665.72元，每個月需要還款為6544.44元。

（2）假如房貸利率為基準利率4.9%上浮10%；

銀行房貸100萬，20年共計利息為636054.49元；每個月需要還款為6816.89元。’

（3）假如房貸利率為基準利率4.9%上浮20%；

銀行房貸100萬，20年共計利息為702861.09元；每個月需要還款為7095.25元。’

（4）假如房貸利率為基準利率4.9%上浮30%；

銀行房貸100萬，20年共計利息為771054.65元；每個月需要還款為7379.39元。

綜合以上計算可以得出結論，假如向銀行房貸100萬元，按照貸款利率上浮幅度在0~30%之間，貸款利率依次為4.9%、5.38%、5.88%、6.37%；20年後想對應的支付利息依次為570665.72元、636054.49元、702861.09元、771054.65元。

100萬存銀行，20年共計得利息多少錢？

100萬元存在銀行做個五年定期，20年剛好做四個五年定期循環；但是每個銀行的五年定期存款利率不同，這樣直接導致100萬元存在不同銀行的存款利率20年後的利息自然就不同。

同樣的我根據從不同銀行的存款利率進行計算100萬存五年定期20年後有多少利息？

（1）按照央行五年定期基準利率為2.75%；

假如100萬元存央行五年定期基準利率為2.75%，20年後共計利息為：100萬*2.75%*20年=55萬元

（2）按照2019年國有五大行五年定期基準利率最為3.85%；

假如100萬元存國有五大行中的建設銀行五年定期利率為3.85%，20年後共計利息為：100萬*3.85%*20年=77萬元。

（3）按照2019年某股份制商業銀行五年定期基準利率最為4.75%；

假如100萬元存國有五大行中的建設銀行五年定期利率為4.75%，20年後共計利息為：100萬*4.75%*20年=95萬元。

（4）按照2019年小銀行農商或信用社五年定期基準利率最為5.225%；

假如100萬元存國有五大行中的建設銀行五年定期利率為5.225%，20年後共計利息為：100萬*5.225%*20年=104.5萬元。

綜合以上各大銀行的五年定期存款利率計算得出結論，各大銀行五年定期存款利率在2.75%~5.225%之間；也就是100萬元存在這些銀行20年後利息在55萬元~104.5萬元之間。

銀行貸款100萬與存銀行100萬，20年後哪個利息比較高？

上面已經通過對於從銀行房貸100萬與存銀行100萬，20年後的利息已經計算得出；假如銀行房貸100萬元20年利息約在57萬元~77萬元之間；而存銀行100萬元20年後根據當前2019年各大銀行存款利率在55萬元至104.5萬元之間！

從這些數據可以明顯看出，但銀行貸款基準利率在4.9%，與央行五年期基準年利率2.75%相比的話肯定從銀行貸款利息高，利息高出了2萬元。

但是如果按照當前2019年存貸上浮之後的高利率相比，貸款利率只能最高上浮在30%之後利率為6.37%，20年貸款利息為約77萬元；而銀行五年存款利率可以上浮無限，按照有些小銀行可以上浮100%，可以高達到5.5%的利率，20年的利息可以高達110萬元，明顯的看出存銀行100萬元的利息高。

總之銀行貸款100萬與存銀行100萬，20年後哪個利息高是沒有絕對性的，根據存貸利率的不同最終利息也不同。

老金財經

房貸利息要支出66.8萬元，而存銀行可以拿到93.76萬元的利息。

要計算房貸利息多少，不僅要考慮房貸利率，還要考慮採取的還款方式。據融360大數據研究院發佈報告稱，2月份全國首套房貸款平均利率為5.63%。還房貸的方式，主要包括等額本金還款和等額本息還款，其中等額本息是大多數人貸款的首選方式。

1、等額本息還款是大多數人的首選

根據上面的條件進行計算，可以得出兩種借貸方式各自會產生多少利息，結果如下圖。

所以，如果用等額本息還款，總共要支付利息66.8萬元；如果用等額本金還款，總共要支付利息56.5萬元，兩者數值相差10.3萬元，還是蠻大的。

那麼這兩種還款方式有什麼區別、為什麼會造成總利息不同呢？

等額本金還款：剛開始每月多還款，越到後面還款越少，相應的利息也在減少，所以每月還款金額呈遞減趨勢，不過這種還款方式的缺點就是前期還款壓力會比較大，不適合大部分拿固定工資的打工者。

等額本息還款：一次性算出總利息，均攤到每個月，每月還款的本息都是一樣的，這種還款方式的優點就是方便個人規劃生活支出，但總利息支出較多。

因此，選擇等額本金還款，第一個月還8858元，隨後每月還款額在上月的基礎上遞減19.55元；選擇等額本息還款，每個月固定要還6952.5元，還款壓力不會太大。

2、銀行存款可以選擇利率更高的大額存單

接下來，就是計算存款的利息。

一般來說，如果長期閒置不用的100萬元存銀行，往往會選擇存5年定期，因為利率比較高，但事實上，除了定期利率，銀行還有大額存單業務，專門針對大額存款，給予更高的利率。

現在5年期大額存單的年化收益率可以達到4%，如果按照這個利率存款，我們來算算20年可以拿到多少利息。

存20年，就相當於循環存4次5年期的大額存單，然後把每次到期的利息合併到原來的本金繼續進行存款（具體如下）。

100萬×4%×5=20萬元

120萬×4%×5=24萬元

124萬×4%×5=24.8萬元

124.8元×4%×5=24.96萬元

合併計算，100萬存銀行，20年共計得利息93.76萬元。

即便按照央行公佈的5年期基準存款利率計算，100萬的總利息也有67.41萬元。

結果很顯然，存款獲得的利息比房貸支出的利息要多，而不是像很多人想的那樣，銀行的房貸是門利潤可觀的生意。換個角度來看，現在銀行的貸款利率並不高，去貸款還是非常划算的。

金十數據

決定房貸利息的四大行因素

任何一筆房貸利息的計算，都必須要滿足以下四個條件：金額、期限、利率以及還款方式，方可計算出你的具體的利息，四者缺一不可。本題中你只給出了100萬元跟20年兩個要素，缺少利率及還款方式，理論上這題實際是無解的一道題目。不過由於銀行的房貸還款方式就兩種：等額本息及等額本金，下面我們就兩種方式進行分析。

等額本息

這個是銀行房貸最普遍的還款方式，其優勢是就是前期的還款壓力小，劣勢也很明顯，總利息多。由於各城市的房地產市場情形不一，故而各地的房貸利率也有出入，就目前而言，普遍的水平在基準利率上浮10%——基準利率上浮30%之間。再者目前的貸款分為商業貸款、公積金貸款以及組合貸款，你這筆金額超40萬元，因此只能選擇商業貸款或組合貸款（個人公積金貸款最高額為40萬元，組合貸即40公積金+60萬商業）。

1、基準利率10%（即5.39%）：

（1）商業貸：20年本息共需要還1636053元，利息636053元。

（2）組合貸：20年本息共需要還1526140元，利息526140元。

2、基準利率上浮20%（即5.88%）

（1）商業貸：20年本息共需要還1702860元，利息702860元。

（2）組合貸：20年本息共需要還1566224元，利息566224元。

3、基準利率上浮30%（即6.37%）

（1）商業貸：20年本息共需要還1771053元，利息771053元。

（2）組合貸：20年本息共需要還1607140元，利息607140元。

等額本金

等額本金是僅次於等額本息的還款方式，優勢是總利息少；劣勢則是前期還款壓力大。

1、基準利率10%（即5.39%）：

（1）商業貸：20年本息共需要還1541245元，利息541245元。

（2）組合貸：20年本息共需要還1455289元，利息455289元。

2、基準利率上浮20%（即5.88%）

（1）商業貸：20年本息共需要還1590450元，利息590450元。

（2）組合貸：20年本息共需要還1484811元，利息484811元。

3、基準利率上浮30%（即6.37%）

（1）商業貸：20年本息共需要還1639654元，利息639654元。

（2）組合貸：20年本息共需要還1514334元，利息514334元。

目前首套房的商業貸款利率上浮的比例絕大部分都在上述範圍內，故而我們僅分析上述區間範圍內的供你參考，從上述計算我們可以看到兩點很明顯：一是組合貸的利息低於商業貸，所以有條件要儘量爭取繳納公積金，這樣以後才有機會申請公積金貸款；二是利率上浮比例的變化，帶來的利息差額很大，而且目前銀行的上浮比例確定後，就再也不會變化了，所以辦理貸款時一定要爭取和銀行談判獲得一個最好的利率水平。

從上述計算我們取箇中間值來說，那麼貸款100萬元在銀行，如果是等額本息，利息在60萬元左右；等額本金貸款利息在55萬元左右。

100萬存銀行

同樣的道理，在沒有具體的利率下，100萬存銀行，20年共計得利息也是沒有辦法計算的，目前銀行存款利率最低的為活期，四大行僅0.3%，利率最高的為地方銀行五年期，可以達到5.65%。故而100萬元存銀行，最低的可以獲得：100萬元*（1+0.3%）^20=1061741元，即利息為61742元；最高可以獲得：100萬元*（1+5.65%*5）^4=2705387元，也就是利息為1705387元。

總結

看到上述數據，肯定有人會質疑說，錯了吧！怎麼可能銀行的存款利息比貸款利息還高？其實上述計算是沒錯的，這是因為兩者的本金量不同所引起的，貸款我們每期都在歸還，貸款本金不斷減少，並非20年一直保持100萬的貸款本金的，所以我們的利息少；存款因為100萬元本金是一直存在的，且隨著每期的利息計入本金再計息，我們的本金是不斷在擴大的，所以存款的利息就高於貸款的利息了。所以雖然初始的資金量是一樣的，但是隨著時間的變化，兩者的差距是不斷在拉大的。

鯉行者

銀行房貸100萬，20年共計利息多少錢，100萬存銀行，20年共計利息多少。銀行房貸貸款利息一般都一年五點幾，100萬20年的貸款利息是超過100萬的，也就是說你貸款100萬，20年還給銀行的本金加上利息是超過200萬的。如果你在銀行存100萬一般大的銀行存款利息是三點幾，20年的存款利息是六十幾萬到七十萬。貸款與存款之間20年相差40萬左右，也就是說如果你有錢存進銀行還不如早點把房貸款還上。

現在銀行的任何理財產品的收益都會低於房貸的利息，更不要說銀行的存款利息。對於普通人來說筆者認為如果你是貸款買房自己住，有錢後還是先把房屋貸款還上。因為普通人的投資理財能力很難超過銀行的房貸利息的。當然也有少數人在投資方面非常專業，投資賺錢能力非常強，那就可能先賺錢再還房貸。但是這類人只是少數投資非常專業的人士。

另外，補充一點的是，如果現在貸款投資買房我認為不合適，因為現在的房租回報率只1%到2%，貸款買房出租還虧損。更重要的房價還會下跌。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。

我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。

金融學家宏皓教授

銀行房貸100萬元，按照20年還貸會給銀行貢獻多少利息呢？

利息的計算

利息計算非常簡單，就是 欠款數額×約定利率 就可以了。如果是存款，那麼就是 存款數額 × 約定利率。

我們房貸還款非常複雜，就在於每個月還一部分利息，還一部分本金。

目前，我們房貸還貸有兩種還款方式，等額本息還款和等額本金還款。

等額本息還款，就是每個月還的本金和利息錢數完全一樣多。它的特點是，每月的負擔均等，但是早些還款負擔輕。

隨著每月還款後本金越來越少，後續月份的還款相應的利息還到也會越來越少，本金數量也會越來越多。最後一個月本金數量佔絕大多數。

等額本息還款，還給銀行的利息數量很多，這也是銀行最受歡迎的方式。這種方式適合我們低收入人群，未來收入會成長的模式。

等額本金還款，是每個月還款的本金都相同，額外再支付當月產生的的利息。

這一還款的特點就是初始還款的負擔非常重，後來會越來越輕。他適合目前收入正處於最高階段，未來收入不確定，有風險降低的人群。

說實話，隨著我們國家經濟社會的發展，大家的收入都在不斷增加，大家也一直認為自己的收入會增加下去，選擇等額本金還款的人並不多。

利率的規定

我們國家從2015年開始就實施了利率的市場化，銀行可以根據實際情況確定自己的存款和貸款的利率了。

國家從2015年10月公佈基準利率開始，三年多來一直都沒有變化。目前我們的商業貸款，五年期以上的貸款基準利率是4.9%。可是，由於房貸供應緊張，很多銀行都會額外上浮貸款利率，首套房房貸多數是在1.15倍左右，二套房房貸會上升的幅度更多。

根據調查顯示，2018年12月，全國一線城市首套房房貸的平均利率是5.68%，大約1.15倍基準利率左右。

存款利率也是市場化，對於大額存單多數銀行也會在國家基準利率之上上浮40%到50%，一般在4.18%以上。

100萬元，如果購買理財產品的話，也能實現5%以上的收益，不過這些理財產品一般都是不保本、不保收益的。

100萬元貸款，還的利息是多少？

根據房貸的利息計算公式，等額本息還款模式，按照1.15倍基準利率5.635%，二十年還款需要支付利息66.92萬元。

第一個月需要支付利息4695.83元，償還本金2259.51元，合計6955.34元。

如果是基準利率4.9%，20年還款需要支付利息57.06萬元，能夠省下10萬元的利息。

根據房貸的利息計算公式，等額本金還款模式，按照1.15倍基準利率5.635%，二十年還款需要支付利息56.58萬元。

第一個月償還利息4695.83元，償還本金合計4166.67元，合計8862.5元。

如果是基準利率4.9%，20年還款需要支付利息49.2萬元，能夠省下7.38萬元的利息。

100萬元存款，按照5%的利息，利滾利的話，20年能夠有多少本息呢？

這實際上是非常簡單的，100萬乘以1.05的20次方，大約是265萬元。

這麼說起來是存款合算嗎？大體看起來是這樣，不過前提是房價不要上漲。這個要求可能真的很難，北京上海等一些地區20年漲10到20倍都不止呢。

暖心人社

很多人可能會覺得100萬房貸20年，光利息就要支付60多萬元，還不如攢錢一次性付清更划算！其實，恰恰相反，只要房貸利率不高，即使資金充足，也應該採用貸款買房會更加的划算！

100萬房貸，20年間的總利息

我們先假定，採用等額本息的還款方式，利率為基準上浮10%（5.39%）。那麼通過計算可知，月還款額為6816.89元，支出的總利息為63.60萬元；如果採用等額本金的話，總利息會更少，只有54.12萬元；而如果是公積金＋商業組合貸款的話，整體的利息支出會更低！

100萬存款，存銀行20年能有多少利息

如果是100萬元存銀行，肯定能算作是大額存單，可享受基準至少上浮40%（3.85%）的存款利率優惠！如果存5年期，期滿自動轉存的話，則20年後本息和一共為：100萬×（1＋3.85%×5）^4＝202.22萬元，其中利息為102.22萬元！

兩者對比來看，差距很明顯

有人可能會覺得奇怪，明明貸款的利息更高（5.39%），為何最終支付的利息卻遠小於銀行存款的利息。這其實與房貸月供的組成有很大的關係！

銀行房貸，無論是等額本息、還是等額本金的還款方式，每月還貸金額當中，都包含有本金及利息。也就是說，隨著我們的還款，貸款本金總額會逐月遞減，所需支付的利息也隨之減少，自然總利息看上去並不高！而銀行存款，恰恰是相反的，隨著5年轉存一次，本金會逐漸增加，當然利息會更高咯！

因此，通過以上的對比可知，即使購買時有足夠的資金，也建議優先選擇辦理房貸，尤其是公積金貸款，利率會更低，成本更小，只是每月會有一點點月供的壓力而已！當然，如果房貸利率過高，基準上浮超過了30%（6.37%），那兩者差距就會小很多，一次性付款還省去了很多的麻煩！

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財經者思

銀行房貸100萬，20年共計利息是多少呢。

用2018年央行公佈的最新的貸款基準利率是4.9%。用等額本息和等額本金這這種方法計算。20年共計利息，需要還多少呢？看下圖

等額本息方式本息共計是157.07萬，等額本金方式本息共計是149.20萬

如果把100萬存銀行呢，20年本金加利息是多少呢？

2018年存款3年期的基準利率是2.75%。存3年取出再存3年，存6個3年後，再存一個2年，這樣循環做一個複利，這樣存滿20年，最後是多少呢？

存100萬，20年本息共計167.66萬

對，你沒有看錯，就是167萬。因為，我們用了一個小小的技巧，就是複利。

看到這裡，是不是有點小激動呢？原來有一定的本金，然後，選擇一個安全並且有一定收益的項目，比如，存銀行定息，就可以積累一大筆財富。這就是理財的意義。其實，我們算這些，沒有考慮通貨膨脹，沒有考慮未來20年的利率變化。如果算上通貨膨脹，20年後的167萬還能買現在的物品嗎。

當然，努力存錢是沒有錯的了，要不然，哪裡有這100萬本金呢？

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穩穩讀財

1、銀行房貸100萬，20年共計利息多少錢？

按照現在的房貸利率行情，基準利率下浮基本是不可能的，我們算一下基準利率、基準利率上浮10%、基準利率上浮20%和基準利率上浮30%，還款方式以等額本息為例。

• 基準利率
  

每個月還款6,544.44，20年利息總額為570,665.72元。

• 基準利率上浮10%

每個月還款6,816.89，20年利息總額為636,054.49元。

• 基準利率上浮20%

每個月還款7,095.25，20年利息總額為702,861.09元。

• 基準利率上浮30%

每個月還款7,379.39，20年利息總額為771,054.65元。

2、100萬存銀行，20年共得利息為多少？

以工商銀行3年期大額存單4%年化利率為例，3年到期後自動本息轉存。20年到期就利息為113.17萬。

3、銀行房貸100萬，20年共計利息VS100萬存銀行，20年共得利息

從上面的計算可知，100萬存銀行20年的利息比100萬房貸，20年付的利息多。

互金圈

銀行房貸有兩種還款方式：1、等額本金；2、等額本息。不同的還款方式，利息也是有著不同的存在。並且也與簽訂銀行房貸合同時的上下浮貸款利率有著直接關係。

一、如果是等額本金的方式銀行房貸100萬：

等額本金是怎麼一回事兒呢？最簡單的辨認方式就是每個月的還款額度不同，開始時的還款額度高、壓力大，但越往後還款的額度也會相應減小。也就是是本金是一樣的，但是開始時所產生的利息多，還款的本金與利息總額就高。那麼這種還款方式房貸100萬元，20年（240期）利息需要換多少錢呢？

如果是基準利率無上下浮4.9%貸款利率水平下，利息為492041.67元；貸款利率上浮10%，利息為541245.83元；貸款利率上浮20%，利息為590450元；9折貸款利率，利息為442837.5元；8折貸款利率，利息為393633.33元。

二、如果是等額本息的方式20年房貸100萬元：

等額本息就是每個月的還款金額是一樣的，將所有的利息進行計算，然後分攤至月供總數中。這種還款方式初期的時候壓力會小於等額本金的還貸方式，但是越往後越是不划算。如果想著中間時間還清，可以選擇這種方式的房貸。那麼，20年房貸100萬，利息需要還款多少呢？

在基準利率無上下浮4.9%水平下，利息總額為570665.72元；貸款利率上浮10%，利息總額為636054.49元；貸款利率上浮20%，利息總額為702861.09元；9折貸款利率，利息總額為506723.79元；8折貸款利率，利息總額為444255.64元。

如果是認購房產的話，儘量選擇在利率下浮時進行認購，實際還息能夠很大程度的降低。

關鍵字: 房貸 財經 共計