根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款 ，就需要上报8300表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。
如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告(Suspicious Activity Report)。
美国各家银行都有权也有义务提报客户的可疑银行活动，否则这名职员将面临刑责。同时银行不准通报客户他们被“上报”了。以下这些行为会引起柜台操作员的怀疑：
客户作出经常或大额的交易与过去或目前的生意或就业不符
客户用现金多次存入少于1万美元现金
客户在打开保险箱前后存取少于1万美元现金
许多资金用成百成千成万整数转移
许多小额资金从国外转入后被全部或大部转出或交易并与客户的生意或历史不符
大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等
或大量汇款与收入不符
接受大量汇款却没有申报收入来源等
中国实行外汇管制，每人最多可汇出5万美元，有人为买一个房屋就不得不要请多人帮助汇钱，也容易被当作洗钱。
一些华人可能由于偷税漏税或不了解而误入洗钱陷阱，进而被罚款，没收财产，甚至坐牢。
为防止被控洗钱罪名，一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是赠与或借贷，也要证明其已纳税。
如果海外赠予超过10万美元，还要填报3520表。投资移民或海外有财产者还可用8938表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。
如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要尽快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组(CI)介入调查洗钱大事。
专业人士表示存少逾1万美元的存款绝对合法，但是因为隐藏收入的意图，躲过国税局的监督而故意巨款零存，则属违法。
在海外最好尽量使用支票存款。现金的话，
每次存款最好低于2000美元，每月小额存款不超过4次。如果你有多于1万美金的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。或也可以跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
专业人士表示既然金钱来源合法，就应依照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查，不要耍小聪明或道听途说，以为万元以下存款可以“逃避麻烦”，殊不知此举会引起银行和税局的高度关注，为自己带来困扰。
同时，如果遇到此类问题，
第一，不要轻易签署任何文件。对于新移民，因为语言问题，当场让你签署任何文件，你可以说自己不懂文件内容，不能签字。
第二，马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能，必须找律师，还得找到有经验的专业律师，精通冻结资产(Forfeiture)的律师。
第三，对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议，比如用收缴70%的冻结金来换取撤销指控。很多当事人都害怕，而同意和解。如果你没有做错什么，就不要害怕。
汇款注意事项
➥每人每年购买及汇出外汇额度为5万美元（自然年度计算1月1日-12月31日）；
➥境外汇款若在银行柜台办理“购汇”，填写境外汇款单。银行会直接用人民币换汇成美元汇出，不需要先换汇；若在网银汇款，按照银行网银提示操作，当时购汇，网银汇出；
➥非直系亲属之间，不能转外汇；如需亲朋好友协助办理外汇，需转人民币到其账户，以汇款人的名义直接购汇汇出。同一套房产的汇款附言保持一致，便于对方查询；
➥如果已有美元现钞，每天只能存入5000美元到银行账户；如果账户里已有美元，每天可以汇出5万美元；
➥每次汇款，会产生一笔手续费 （电汇费+汇款手续费），各个银行收费不同，所以汇款超过5万美元时尽量计算一下每次的汇款额度，减少总的汇款次数；
➥境外汇款常用汇款用途包括旅游支出，教育培训支出，咨询费，律师费等。实际情况须根据国家外汇管理局及银行规定的政策执行。
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