太后老佛爷的少女心
这是一个很好的问题。一般家庭的理财资金都是这样1万元1万元攒出来的，而大额存单那起售金额是20万元。那么平时积攒下来的工资要如何理财才能够更好的增值呢，这个问题真的值得好好来研究一下了。毕竟你不理财，财不理你。
一、互联网金融平台理财产品
对于普通的工薪族来说，平时发工资了，在留下一些必要的生活费用之后，一定要想着节省一些钱用来理财。可以是1000块，也可以是3000块，或者更多都可以。这些钱可以放到余额宝里面来产生利息，现在余额宝利息大概是2.416%。也可以放到京东金融小金库里面去产生利息，现在利息大概是2.879%。这些都比银行一年定期存款1.75%高不少的。
当然了，互联网平台上面也有不少其他理财产品，比较靠谱的应该还是这样随时可取的宝宝类产品风险比较低一些了，而且随时都可以取出来应急。作为工薪族来说，只能是平时多节俭，才能够越存越多啊！
二、银行理财产品
如果存钱到10万以上了，就可以考虑一下买一些更高利息的产品了。这里还是推荐四大行的按日开放理财产品。一般利息可以达到3.9%左右，比如建设银行的理财产品中，有一款日鑫月溢的按日开放理财产品，10万起售。
利息是按照日期长短计算的，只要是存一天以上，利息就可以达到2.8%，存够365天以上，利息就是3.9%。如果是10万存一年以上，可以达到3900元的利息。这个理财产品的好处主要是可以随时支取，随时到账，流动性非常好。
结论
作为普通工薪族平时节省下来的每一分钱，都尽量买入理财产品增值，这样起码可以培养自己的理财意识，养成自己良好的节俭习惯。平时节省下来的钱可以先存入宝宝类产品里面，存到10万以上，可以买入四大行的按日开放的理财产品，利息比宝宝类产品高，而且流动性也非常好。
睿思天下
先说答案：选择一万、一万的存下，而不是等聚在一起存大额存单。
大额存单
目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额最少需要2-3年才可以存下来，期限太长；而大家之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能（提前支取，按最近的一个档期计息）以及更高的利率（同一家银行大额存单的利率会高于同档期的普通定期的利率），但是一万，一万的存，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。
十二月存款法
什么是十二月存款法呢？举个简单的例子，比如你每个月都存1000元钱，存期为一年，不要间断。这样的话，一年下来，你手里就有十二张存单了，每张存单的本金为1000元。从第二年开始，第一份存单到期之后，把原来存单的本息加上新存的1000元，放在一起新做一笔一年期业务，第二张存单到期时也是以此类推，一直这么存下去。这样的话，你每个月都会有一张存单到期，解决了流动性的问题，一旦急需资金可以根据自身的需要，支取最近到期的一张或者两张，更甚者你可以每半个月存一次，形成24期存款法，进一步提高普通定期的流动性。
所以你一万，一万的存下（假设你的收入没有大的变动），那么每张存单间隔的日期是一样的，这就相当于十二月存款法。
利率差
大额存单与普通定期的存款利率相差并不大（以国有大行为例，也就是基准上浮30%与基准上浮40%的区别而已），一万一万存定期到满足20万元时其利息收益肯定高于一直把资金当活期放着等凑足20万元的情况。其实一万一万存定期，满20万元时，全部支取（肯定有部分满存期了），因此其收益肯定也比一直放着活期高。
总结
目前社会上的理财产品众多，比如货币基金，如果真想一定存大额，也可以存在货币基金等凑足二十万元，而不用一万一万存定期，省的到期还要损失部分利息；再者其实大额存单相比小银行的存款利率并没有什么优势，比如下图的村镇银行，一年期1万元起的定期利率就已经达到4.1%，这个利率秒杀了多少银行银行一年期的大额存单利率了？所以并不需要强求大额存单。
PS：最后说一点一万存一下，一万存一下，只要存了，未到期你就会不舍得提前支取（这是人的思维惯性），这样就剩下钱了。而一直累计放在活期等凑足20万元，反而可能在不经意之间把钱给花了，这个可以通过父辈的存款习惯与我们现在的年轻一辈存款习惯来对比，多少年轻人一年赚的比父辈多，但是存的却远远低于父辈。
鲤行者
我不会吧一万、一万……聚在一起存大额存款 ，而是有一万存一下。
说下理由：第一，一万一万的聚在一起存个大额，首先你积累的时间过长，假如一个月赚一万，一年攒12万，再存入银行，那一年的利息分文没有。
若是一月收入一万，存入银行，按活期到2月可获利3.5元，二月再存入一万，合计2万，到3月可再获利7元，三月再存入一万，合计3万，到4月可再获利10.5，以此类推，一年可得利息231元。如下：
月份 收入
1 0
2 3.5
3 7
4 10.5
5 14
6 17.5
7 21
8 24.5
9 28
10 31.5
11 35
12 38.5
全年 231,另外再加上利息的利息，比231还多一点。若是存定期利息更多。一万定期存一年利息160-----180元左右。
若是你的话，你选哪个？
黑马夹
大额存单非常好，缺点就是凑额度比较麻烦，如果规划不好，会出现资金闲置现象，我们称之为资金“站岗”。
大额存单最低起存额度是20万，有时为了获得高利率，甚至要达到50万以上，如果不是有拆迁款，一般人很难一下子拿出这么多现金，所以应该怎么办呢？
一种方法就是采用错期存款。
象题主说的，可以一万一万的存，也可以有多少存多少，比如您计划在明年6月份凑够20万的额度，那就把所有的存款都按2020年6月份到期，到期后凑足额度存大额存单。这样资金差不多在同一时间到期，能够减少资金站岗。
另一种方法就是购买货币基金。
现在货币基金还是很方便的，余额宝、零钱通都行，所有银行也都提供货币基金代销，也有类似货币基金的“宝宝类”产品。货币基金年化收益率在2.8%左右，和一年期存款利率差不多，好处是可以随时存入，攒够了额度可以随时T+1取现，资金不会站岗。
另外，现在类似大额存单的民营银行智能存款也是不错的，起存额度最低只有50元，最高也就1000元，利率比银行大额存单还高，最高达到6%，提前支取靠档计息，在手机上随时可以购买，可以看做是大额存单的小额化版本，相当于随时可以高利率存款，也是不错的选择，喜欢的朋友可以多了解一下。
互金直通车
根据绝大多数人的情况，绝对是1万、1万的存定期更划算。
很多人都知道，我们有一种理财方式叫做定期理财。就是每一定的时间购买，这是应对股市风险，实现稳定增长的一种稳健操作方式。
拿到我们银行理财也一样，一定不要放弃了机会成本。
我们有些人要攒20万元，可能需要10年8年，有的甚至20年。如果我们按照20年计算，按照4%的年收益率，每年存1万元定期会有多少钱呢？根据年金终值系数表计算，结果是29.7781万元。
实际上如果我们的目标是20万元，每年定存1万元。等到第15年的时候，我们就攒足了20万元，可以用这20万元购买理财收益更高的产品了。
像我们的银行理财产品，很多都是不满一年的短期理财，收益率实际上也不低能达到3%到4%，一些起点越高的收益率甚至更高。所以，我们可以通过短期理财产品进行资金调节。
如果嫌麻烦，说实话可以存到余额宝这样的货币基金。余额宝收益率现在仍然维持在2.6%左右，它的最高限额都是10万元，如果我们能够攒足一定金额，可以用来购买相应的理财产品，这样会更划算。
暖心人社
如果是我，我肯定会先把钱聚在一起，等到筹够20万以上再购买一些大额存单，理由有三点：
第一、大额存存款可以获得相对较高的利息
目前银行存款竞争很激烈，各大银行都很缺客户，尤其缺的是大额存款客户，所以为了吸收更多的大额存款客户，目前很多银行对于大额存款都可以上浮较高的利率，可以获得比普通存款更高的利息。比如同样是三年期，目前普通存款一年的利率只有3.8%左右，而部分银行大额存单可以给到4.2%左右，相当于20万块钱一年可以多出800块钱左右的利息。
第二、方便管理。
如果一个月可以赚1万块钱，然后每个月都把它存到银行里面去，你可以选择两种存款方式。一种是零存整取，但这种存款方式利息相对比较低，不划算。还有一种方式是整存取，也就是说每个月存1万块钱定期，但一次性存1万块钱，估计不会获得太高的利率，正常情况下都只能获得银行挂牌利率。更关键的每次存1万块钱，管理起来也很麻烦。比如你存个5年时间，5年60个月，那就是60张存单，60张存单管理起来是非常麻烦的，有时候存款到期了你都不一定记得。
第三、平时1万1万的并不是闲着，而是拿去做其他投资。
虽然有些朋友建议你1万1万的存，这样可以将资金最大化的利用起来。但是大家不要忘记了，除了银行存款，其他投资渠道实际上也可以利用起来的。比如目前有一些短期理财产品年化收益也在4%~5%之间，这个收益其实跟很多银行三年期和5年期的利率差不多，这种理财产品属于低风险理财，安全性还是相对比较高的。而且这些理财产品期限一般都比较短，一般是30天到一年之间，流动性更好，所以平时可以把每个月钱放到这些理财平台上，积少成多，等钱达到一定的数量之后，再一次性拿出来购买银行的大额存单。
当然，如果你信得过一些民营银行，你还有更佳的选择。
上面我们所说的这种情况是针对普通存款以及大额存单来说的，当然目前还有一些银行推出的智能存款也是很给力的。有些银行智能存款满期是三年或者5年，可以随时提前支取，而且提前支取挂档计息，比如有些银行满期一年提前支取，就可以获得4.3%左右的利率，这个跟普通的银行存款其实差不多。
除此之外目前有一些小银行在网上推出了一些存款产品也很给力，这些存款认购额度低，而且通过第三方平台管理资金也非常方便，比如目前有些银行5年定期智能存款利率就达到了6%，如果你对这些民营银行比较放心，那每次存1万块钱进去也是一个不错的选择。
贷款教授
我建议一万一万地存，积累原始本金后再选择其他投资品。
在此，对于大额存单，大家要有一个准确的认识。
从起存额度看，需要达到20万。从利率上讲，一般比基准利率上浮30～50%。不同银行上浮比例不同，高的一年期大额存单利率超过2.25%、二年期超过3.15%、三年期超过4.1%。
大额存单利率，固然比普通定期存款利率高一点，但是起存额度高，一般还不能提前支取。即使就存款利率而言，大额存单也不能算是高水平。
原来，余额宝、零钱通及宝宝类产品等货币基金，普遍收益率超过4～5%，在收益和灵活性方面完胜大额存单。
现在，同样有银行系的创新型产品，比如智能存款、创新型现金管理类产品，不仅起存额度低，收益率一般在4%左右，而且可以随存随取，有的还靠档计息，各种优势也非大额存单可比。
总而言之，大额存单对普通储户来讲完全是鸡肋。如果存款不超过几十万，完全可以无视大额存单，而选择银行创新型存款产品，或者银行短期理财产品；如果存款接近百万级别，可以参与银行信托、券商资管计划。
所以，放弃大额存单这个选项吧。
颜开财经
大额存单，20万元起存，这可不是谁都能一下子拿出来的，而要积攒20万元，需要的时间又会比较长！还不如，一次存1万，积沙成塔来的简单呢！再者说，现在有很多低门槛、低风险、较高收益的银行存款类产品，根本也就没有必要刻意去选择银行大额存单啊！
银行大额存单
大额存单，即受到《存款保险条例》的保障，50万元以内资金很是安全；又能获得远比普通定期存款高得多的利息（三年期4%左右），这几年，的确是受到很多储户的偏爱！不过，银行大额存单的投资门槛比较高，需要一次性存款20万元以上，试问，对于普通人来说，又有多少人能一下子拿出这么多闲余资金呢！
银行存款类产品众多
现如今，情况会得到较高的改观，市面上有很多中小银行推出的存款类产品，投资门槛比较低，利率却比大额存单还要高！比如，某民营银行推出的智能存款产品，资金同样有保障，安全可靠、收益稳定，1000元起投，持满5年可享受到6%的复合利率，这个利率水平，已经远高于银行的大额存单！
强制储蓄很重要
而我个人强烈建议，每月不管有多少余钱，都应该选择强制“存款”，可以存放在余额宝、微信，亦或者定投基金产品，甚至购买理财产品！有多少零钱就存多少，反正不能让钱“闲置”，这样能有效的避免胡乱花钱的坏习惯，尤其是对于年轻人来说，一定有有多储蓄，而且越早开始越好！
总之，有钱就存，才是上策！根本没有必要积攒去存大额存单，现在有很多银行存款类产品可以选择，随存随取、投资门槛还低、收益也都不错的！
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财经者思
大家都知道：你不理财，财不理你！这说的不仅仅是我们要积极做理财，还说的是我们只要有钱，不论多少都要开始理财，积少成多。
1.根据收入不同，制定不同的理财计划。
一万一万的余钱，是很多工薪族朋友的收入状况，按照发工资的节奏，资金不断的增加。对于这样的收入结构，可以制定差异化的理财计划。
以一万元为分界点举例：
假设老王月结余资金2000元，那么老王可以将这两千元先购买货币基金，待达到一万元后转购买银行理财产品。
假设老张月结余资金一万元，那么老张可以将一万元直接购买银行理财产品。
2.基金定投是最适合工薪族的理财方式。
由于大部分人都是打工一族，按月发工资，意味着结余的钱都是以月为单位出现，这种模式非常适合于基金定投。也就是说，每个月定期够买一定数额的基金，例如每个月够买2000元指数型基金。长期来看，够买定投指数基金收益率在10%以上。
3.大额存单可以在资金量大之后考虑。
大额存单是最近比较火的一个银行存款产品，并非理财，利率最高在4.2%左右，起投金额通常设置在20-30万元。大额存单最吸引人的莫过于高于传统存款的高利率，但起投金额并不是大多数人达的到。
针对楼主的问题，最好的办法就是有多少先做多少钱的理财，当资金量变大到一定程度之后，就可以考虑大额存单。而不是将一万一万放在活期账户，待够大额存单资金量后存大额存单。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
最好的做法是有一万元就去银行存款，这两种存款方式的区别主要就是到底该不该把钱累计在一起去存款，在这里，只探讨这两种存款方式里面哪一个更好。
大额存款的收益率由于存款资金多，所以收益率比一万元的存款利率高，所以很多人表面上为了这样高的收益率，就把家里的存款一直积攒着，然后到了一定的期限就去银行存款，这样的做法其实并不妥当。
虽然大额存款的利率高，但是如果为了这些所谓“高利率”的高利率放弃了存款时间带来的收益，那么必然是不划算的，大家都知道存款收益=存款本金×存款利率×存款时间，攒钱达到大额存款的门槛固然提高了收益率，但是却让存款时间降低了。
而存款利率的提高远远比不上存款时间的下降，所以看似累计存款存大额存单，不如直接一万元存一下，这样可以充分利用存款时间带来的收益，时间多带来的存款收益也是较高的，不必大额存款利率带来的总收益差，而且大额存单利率比普通银行存款高不了多少。
一万元存一下具备一个优点:流动性更好
大家都知道，银行存款只能到期才可以取出来，所以如果在存款期限之内需要使用资金，又无法拿到资金，那么流动性就非常差，可是既然选择了存款，那么有没有什么方法可以提高存款流动性呢？
其实也是有的，比如在银行存款，一万元钱存一次，这样就使得每一次的存款时间不同，到期之后的取出存款期限也不一样，可以保证存款人更近的时间内有一笔存款，这样流动性就好一些，可以通过这样的方式来让存款人的存款具备更大的流动性。
由此，还创造出了“十二存单法”，也就是每个月都往银行里面存款一笔资金，存款的期限是一年，一年之后每个月都可以实现一笔存款到期，同时在按照这样的方法，那么则可以实现月月有存款到期，把到期的存款和最新的存款一起再按照“十二存单法”存在银行，即可让存款具备“流动性”，而且兼顾到了收益。
