近日，有媒体透露苏宁的互助计划“宁互宝”开始内测，仍是0元加入，参与者可获最高30万元抗癌互助金和最高10万元身故互助金。
相互宝官网截图
去年，支付宝上的大病互助计划“相互保”变身“相互宝”后，仍不断有新的互助者加入。4月10日，“相互宝”成员数首次迈过5000万大关，成为全球最大的互助社群。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《上海金融报》记者表示，支付宝、京东、苏宁等本身是非常大的流量平台，在此基础上增加互助计划，能帮助这些平台提升客户的忠诚度、活跃度、使用度。
上海对外经贸大学保险系主任郭振华对《上海金融报》记者表示，网络互助计划满足人们对风险保障的初级需求，对短期重疾或医疗险有一定替代性。
朱俊生指出，“但基于我们对保险约定俗称的理解和监管部门的要求，只有持牌机构才能称为保险公司，可以开发、设计、销售保险产品，并进行核保、核赔。因此，网络互助计划与保险还是有很大差别，消费者要有清醒认识。”
郭振华表示，与保险产品相比，网络互助计划最大的特点是性价比高，此前一些互助平台还要求账户里预存少量金额，而在“相互宝”带领下，“宝宝”类互助计划都是0元加入，既降低非法集资的风险，也能辐射更多人群。
“像‘相互宝’这类保障计划满足的需求，一般商业保险公司无法覆盖。首先，商业险企没有如此大的流量，招揽不到那么多用户，‘宝宝类’网络计划几乎无法运营。”郭振华指出，“其次，商业险企有自身的产品线，‘宝宝类’网络互助计划一旦加入，会与此前的产品冲突，如果大家都参加免费互助计划，其他保险产品就会受到很大冲击。这两个因素决定了商业保险不可能复制网络互助计划模式。”
“‘宝宝类’互助计划是保障的另一种形态，某种程度上与保险产品有一种竞争关系，但这种竞争压力会促进整个行业效率提升。”朱俊生认为，保险业可以从这种网络互助计划中学到不少东西，如在保险科技的背景下，能不能在销售模式上有更多创新；在产品设计上，进一步提高保障功能。
郭振华表示，网络互助计划如果大量出现，势必挤占低价保险产品的市场，这也倒逼险企从事更有含金量的业务，如健康险、养老险或专业保险。
朱俊生坦言，网络互助计划的监管目前处于较边缘地带。“如何在防范风险与鼓励创新之间寻求平衡，是监管部门需要认真思考、探讨的问题。”
记者 李茜
閱讀更多 上海金融報 的文章
