当前
一般的企业贷款模式是
企业的贷款到期后
若要续贷，需“先还旧、再借新”
很多企业为了还旧贷款
想方设法筹集“过桥”资金
甚至不惜通过民间借贷拆借高息资金
给企业带来很大的压力
而中小企业本身贷款周期短
筹资难度大
压力更大
如今
这个问题
被“无还本续贷”解决了
4月18日上午，政银企对接暨“无还本续贷”金融产品推介会在章丘舜耕山庄生态园举行。
会上，章丘农商银行详细解读了《山东章丘农村商业银行股份有限公司“无还本续贷”管理办法》，并现场答疑。
章丘区工商联与农商银行签署了扶持中小企业发展金融服务战略合作协议。
章丘农商银行与济南百惠凯希汽车零部件有限公司、济南居易酿造有限公司、山东瑞烨法兰有限公司三家企业分别签订了“无还本续贷”授信协议。
此次推进会旨在切实解决中小企业融资难融资贵问题，由区委统战部、区工商联协调推动，章丘农商银行创新推出的“无还本续贷”金融产品，顺应广大民营企业特别是中小企业的呼声。
“无还本续贷”到底是什么？
据了解，“无还本续贷”起源于2014年7月银监会印发《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》。该通知倡导积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。符合条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷。银行业金融机构同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。
接下来
要画重点了
那么如何
办理“无还本续贷”呢
准入条件
办理“无还本续贷”贷款的小微企业须具备以下条件：
1、依法合规经营；
2、属于生产加工型企业，连续正常经营两年以上，生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；
3、信用评级A级（含）以上，信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为，属优质客户；
4、经营性现金流稳定、回款及时或具有一定规律，第一还款来源充足；
5、以房地产、存货等抵质押担保为主，实行保证的，保证人须有较强实力；
6、认为需要的其他条件。
首笔“无还本续贷”贷款额度确定
根据企业实际需求，在进行资金需求测算的基础上，合理确定首笔“无还本续贷”贷款额度，原则上不超过企业授信总额的80%。如企业能够提供房地产抵押、银行承兑汇票、存单、国债、贵金属等质押的低风险贷款业务，不受授信额度的约束。
贷款期限
根据企业生产经营周期、发展速度、周转次数、借款用途、还款来源等因素合理确定贷款期限，原则上不超过3年。
偿还方式
实行按月结息、分期还本的偿还方式。原则上实行按季偿还本金，生产周期长的可每半年还一次本金，生产季节性较强的，可根据经营周期确定还款频次，但每年还款不低于两次。每期偿还贷款本金的额度根据企业生产规律和现金流大小或按本金的一定比例确定，原则上每次偿还本金额度不低于合同金额的5%。
贷款补充
在前一笔贷款本金至少偿还两期以后，根据企业实际需求，重新开展贷款调查，对符合条件的企业再次发放单笔贷款。
1、企业经营状况良好，各项财务和非财务指标持续向好，或以房地产抵押或全额以有价证券质押的，资金需求量增加，可在实施资金需求测算的基础上，超过已偿还前一笔贷款额，增加补充发放贷款，企业贷款余额不超过最高授信额；
2、企业经营状况正常，各项财务和非财务指标平稳，现金流稳定，无其他风险信号，可在实施资金需求测算的基础上，适量补充贷款，企业贷款余额不超过本期授信内最高贷款额；
3、企业经营有萎缩趋势，产品市场行情出现波动，销售不畅，经营性现金流减少，出现影响贷款安全的不利因素，逐步压缩到期贷款或提前收回存量贷款，不再进行补充。
4、低风险贷款的补充不受以上条件限制。
用信流程
用信环节遵守“借款申请与受理→调查→审查→审议与审批→签订合同→贷款发放→归还原有贷款”的贷款流程。
会后，章丘区工商联主席牛余刚接受媒体专访。他说，今天这个推介会推出了新的金融产品——“无还本续贷”项目，对中小企业来说是推动发展的一个强有力的动力。在这里我希望，来到章丘的金融行业，能提供更好的金融产品，来服务于中小企业的发展。
山东瑞烨法兰有限公司总经理李德彬说，这次推介会十分接地气，对实体经济企业发展起到了积极推动作用。“无还本续贷”业务，既减轻了企业的成本，又节约了企业“还续贷”的时间，这是对实体经济企业最好的支持。
“区委、区政府对优化营商环境方面采取了很多措施，经常深入到企业与我们座谈、交流，这次‘无还本续贷’是区委统战部、区工商业联合会通过调研并与章丘农商银行积极对接推出的好产品，对于企业来说，我们都非常高兴！”济南居易酿造有限公司总经理王兆芹激动地说。
政府搭台、银企合作是促进实体经济特别是非公有制经济持续健康发展的重要举措。相信，章丘农商银行“无还本续贷”金融产品的推出，为章丘广大中小企业进一步拓宽了融资渠道，缓解了融资难题，拓展了发展空间，更会为全区实体经济和非公有制经济的高质量发展做出新的更大的贡献！
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